Bagaimana Apakah Kartu Charge Mempengaruhi Skor Kredit Saya?

Jika Anda mempertimbangkan opsi dan membandingkan kartu charge vs kartu kredit, Anda harus tahu bahwa kartu tagihan berfungsi sedikit berbeda dari kartu kredit standar. Dengan kartu kredit, Anda harus membayar tagihan penuh setiap bulan; tidak ada batas kredit bergulir. Kartu charge juga umumnya tidak memiliki batas pengeluaran yang telah ditentukan sebelumnya, jadi tidak ada konsep resmi tentang "batas kredit." Sebaliknya, perusahaan hanya memutuskan apakah akan menyetujui atau menolak pengeluaran Anda secara real-time, berdasarkan pada sejumlah risiko kredit kepemilikan ukuran. Jadi jika Anda tidak dapat membawa saldo, dan Anda tidak memiliki batas kredit, apa artinya ini bagi nilai kredit Anda?

Menurut FICO, 30% dari nilai kredit Anda bergantung pada rasio pemanfaatan kredit Anda, atau persentase dari jalur kredit terbuka Anda yang benar-benar digunakan. Misalnya, jika Anda memiliki kartu kredit dengan batas $ 5.000 dan Anda memiliki saldo $ 1.000, maka rasio pemanfaatan Anda akan menjadi 20%. Semakin rendah rasio ini, semakin baik nilai kredit Anda, karena ini menunjukkan kreditur bahwa orang lain bersedia menawarkan banyak kredit, dan Anda belum gila memaksimalkannya.

Namun ketika tiba saatnya mengisi kartu, inilah masalahnya: Awalnya tidak jelas bagaimana kartu tagihan harus memengaruhi skor kredit Anda. Apa rasio pemanfaatan pada kartu tanpa batas dan tidak ada saldo? Apakah itu 0%? Apakah itu 100%? Bukan keduanya. Cara penerbit kartu tagihan menanganinya adalah mereka melaporkan "batas tinggi," yang merupakan saldo tertinggi Anda saat ini, daripada batas kredit, dan mereka melaporkan batas kredit sebagai "terbuka" daripada "berputar" (tidak menjadi bingung dengan "aktif" vs "tidak aktif"). Ketika biro kredit melihat akun terbuka dengan batas tinggi sebagai ganti batas kredit, mereka tidak memasukkannya dalam rasio pemanfaatan kredit, jadi mereka tidak memiliki dampak negatif atau positif pada skor Anda.

Itu tidak berarti mereka tidak melakukan apa pun untuk Anda. Memiliki akun kredit memang membantu skor kredit Anda dari waktu ke waktu karena meningkatkan panjang rata-rata jalur kredit Anda, serta riwayat pembayaran Anda - dengan asumsi Anda membayar tepat waktu! - yang digabungkan menjadi 50% dari nilai kredit Anda. Jika yang Anda pedulikan hanyalah skor kredit Anda dan saldo Anda tetap rendah, Anda mungkin lebih baik dengan kartu berputar, tetapi pada bagian akhir hari, bagian terpenting dari skor kredit Anda adalah apakah Anda bertanggung jawab dengan kartu Anda. Apakah Anda memiliki kartu kredit atau kartu kredit adalah masalah teknis.

Kartu charge apa yang layak dipertimbangkan?

American Express adalah satu-satunya penerbit kartu penggunaan umum yang masih menawarkan kartu charge kepada konsumen sekarang karena Diners Club tidak lagi menerima pelamar baru di AS. Yang paling berguna adalah Kartu Gold Premier Rewards dari American Express, dengan imbalan yang jauh lebih baik daripada Amerika Express® Green Card, dan biaya tahunan yang jauh lebih rendah daripada The Platinum Card® dari American Express.