Chase Sapphire Reserve Memanas Pertempuran di Pasar Kartu High-End

Pelajari Lebih Lanjut Kartu baru ini ditawarkan di platform Visa Infinite, yang memberikan manfaat dan layanan naik level dari yang tersedia di Visa Signature, sebelumnya Visa tingkat tertinggi yang ditawarkan di Visa Infinite AS telah tersedia di luar negeri tetapi baru saja diperkenalkan di negara ini, tanda ekspansi lain di pasar high-end. Sejumlah kartu lain telah diperkenalkan di platform sejauh ini.

»LEBIH BANYAK: Kartu kredit premium terbaik Investmentmatome

Contoh yang ditetapkan oleh American Express

Ketika Anda memikirkan kartu kredit eksklusif, Anda mungkin masih berpikir tentang Kartu Emas American Express® yang terhormat, versi asli yang masuk pasar 50 tahun lalu.

"American Express digunakan untuk mendominasi pasar high-end dengan kartu kredit berjenjang logam," kata Sean McQuay, ahli kartu kredit Investmentmatome. Kartu-kartu itu terkenal karena keistimewaannya dan kurangnya batas pembelanjaan. (Mereka adalah kartu charge daripada kartu kredit, yang berarti saldo jatuh tempo penuh setiap bulan.) McQuay mengatakan bahwa sebagian besar penerbit lainnya tinggal jauh dari wilayah AmEx, sebaliknya memilih untuk bersaing untuk bisnis dengan menawarkan suku bunga rendah dan saldo APR 0% yang lama periode transfer.

Hari ini, pengakuan merek AmEx menang masih kuat dengan American Express® Gold Card dan The Platinum Card® dari American Express. Tapi American Express bukan lagi satu-satunya permainan di kota.

"Sejak resesi, banyak bank utama AS telah menjadi lebih tertarik untuk mengejar akhir pasar," kata McQuay.

Hadiah vs manfaat eksklusif

Chase memperkenalkan Chase Sapphire Preferred® Card pada tahun 2009. Kartu Kredit Capital One® Venture® Rewards muncul pada tahun 2010, dan Citi^® Kartu Tunai Ganda - Tawaran BT 18 bulan diluncurkan pada tahun 2014. Kartu-kartu ini semuanya dirancang untuk orang-orang dengan kredit bagus yang ingin memaksimalkan hadiah mereka - tetapi mereka tidak selalu disediakan untuk orang-orang yang terbiasa menerbangkan kelas satu. Itu tercermin dalam biaya tahunan mereka. The Chase Sapphire Preferred® Card biaya $ 0 untuk tahun pertama, kemudian $ 95; kartu Capital One dikenakan biaya $ 0 untuk tahun pertama, kemudian $ 95. Kartu Citi adalah $ 0.

Sementara itu, Citi Prestige® Card, yang keluar pada tahun 2010, bersaing langsung dengan The Platinum Card® dari American Express untuk pasar premium. Seperti AmEx, ia menawarkan kredit untuk biaya penerbangan, akses lounge dan penggantian untuk program skrining yang dipercepat seperti TSA PreCheck. Kartu elit ini sebagian besar ditentukan oleh fasilitas mereka - barang yang Anda dapatkan untuk membawa mereka - daripada hadiah yang Anda dapatkan untuk menggunakannya.

“Untuk waktu yang lama, kartu premium berfokus pada individu bernilai tinggi, yang secara tradisional kurang peduli tentang pengoptimalan 1% dari pengeluaran kartu kredit mereka dan lebih banyak tentang fasilitas eksklusif seperti akses lounge dan layanan concierge,” kata McQuay. "Namun, penerbit kartu kredit baru-baru ini mulai bereksperimen dengan membawa kartu premium ke khalayak yang lebih luas, mempertahankan tunjangan tersebut dan meningkatkan daya saing harga hadiah mereka."

Dalam beberapa hal, Chase Sapphire Reserve® baru menggabungkan yang terbaik dari kartu elit dan kartu hadiah yang lebih mudah diakses. Fasilitas dan biaya tahunannya sebanding dengan The Platinum Card® dari American Express dan Citi Prestige® Card, sementara hadiahnya dapat lebih tinggi daripada Kartu Kredit Capital One® Venture® Rewards atau Citi^® Kartu Tunai Ganda - tawaran BT 18 bulan.

The Chase Sapphire Reserve® memberi pengguna 3 poin per $ 1 yang dihabiskan untuk makan dan perjalanan, dan 1 poin per dolar untuk yang lainnya. Poin bernilai 1,5 sen masing-masing ketika ditukarkan untuk perjalanan, memberikan kartu ini tingkat imbalan 4,5% yang efektif pada pembelian perjalanan dan makan dan 1,5% di tempat lain. Ini juga menawarkan salah satu bonus pendaftaran paling berharga yang tersedia di mana saja. Chase menjelaskannya dengan cara ini: Dapatkan poin bonus 50 ribu setelah Anda membelanjakan $ 4.000 untuk pembelian dalam 3 bulan pertama sejak pembukaan akun. Itu $ 750 menuju perjalanan ketika Anda menebus melalui Chase Ultimate Rewards®.

»LEBIH BANYAK:Bagaimana kartu kredit berlabel 'platinum' dan 'emas' kehilangan kemilau mereka

Apakah Anda calon yang baik untuk kartu kredit premium?

Bahkan jika Anda memiliki kredit yang besar dan dapat membayar biaya tahunan yang curam, kartu-kartu ini mungkin tidak bagus untuk Anda. Semuanya bermuara pada bagaimana Anda melakukan perjalanan. Kartu Platinum® dari American Express, Kartu Citi Prestige® dan Chase Sapphire Reserve® semuanya menawarkan ratusan dolar dalam bentuk kredit tahunan untuk biaya perjalanan tertentu, yang mengambil sengatan dari biaya tahunan mereka.Tetapi Anda perlu menghabiskan jumlah yang cukup besar untuk melakukan perjalanan agar kartu-kartu ini berharga.

Misalnya, dengan Chase Sapphire Reserve®, bahkan setelah memperhitungkan $ 300 dalam kredit perjalanan yang Anda terima setiap tahun, Anda masih perlu menghabiskan $ 3,333 per tahun untuk perjalanan dan makan malam yang digabungkan untuk menutupi biaya membawa kartu. Kartu lain membutuhkan tingkat pengeluaran yang sama sebelum pemegang kartu akan mencapai titik impas, meskipun bonus pendaftaran terkadang dapat menghapus biaya tahunan untuk satu tahun atau lebih.

Manfaat juga memiliki nilai, tentu saja. Akses gratis ke ruang tunggu bandara dapat bernilai ratusan atau bahkan ribuan dolar, tergantung seberapa sering Anda terbang.

Meski begitu, jika biaya tahunan yang lebih tinggi membuat Anda gugup, Anda mungkin lebih bahagia menempel dengan kartu kredit hadiah perjalanan yang tidak memenuhi set champagne-and-caviar. Anda mungkin menemukan bahwa kartu perjalanan padat seperti Chase Sapphire Preferred® Card atau Kartu Kredit Capital One® Venture® Rewards sangat sesuai untuk kebutuhan Anda.

Tetapi jika Anda terus-menerus berada di jalan dan mencari cara untuk meringankan beban, Anda mungkin juga memanfaatkan fakta bahwa penerbit kartu kredit bersaing untuk bisnis Anda dan mengajukan permohonan kartu kredit premium. Yang terbaru untuk memukul pasar mungkin menjadi tempat yang baik untuk mulai mencari.

"The Chase Sapphire Reserve® adalah kartu premium dengan ukuran apa pun, tetapi juga yang tidak mengorbankan hadiah," kata McQuay. "Ini membuatnya, menurut saya, kartu premium terbaik di pasar."

»LEBIH BANYAK:Hadiah kartu kredit perjalanan terbaik

Virginia C. McGuire adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. E-mail: virginia @ investmentmatome.com . Kericau: @vcmcguire .