Mengapa Chase Sapphire Reserve Tops AmEx Platinum

Belajarlah lagi

Kartu Platinum® dari American Express telah ada selama beberapa dekade, dan kesederhanaannya adalah bagian dari daya tariknya. Secara historis, itu memiliki tingkat imbalan yang agak biasa-biasa saja; nilainya terkonsentrasi dalam keistimewaannya. Namun dalam menghadapi tantangan dari Chase Sapphire Reserve®, AmEx telah secara substansial meningkatkan imbalan atas tiket pesawat. Detail:

• Bonus pendaftaran: Dapatkan 60.000 poin Membership Rewards® setelah Anda menggunakan Kartu baru Anda untuk menghasilkan $ 5.000 dalam pembelian dalam 3 bulan pertama Anda. Ketentuan berlaku..
• Biaya tahunan $ 550.
• Tingkat imbalan sebesar 5 poin per $ 1 yang dihabiskan untuk tiket pesawat dan hotel yang dipesan langsung dengan maskapai penerbangan atau melalui American Express Travel; 2 poin per $ 1 pada perjalanan kualifikasi lainnya yang dipesan melalui AmEx; dan 1 poin per dolar untuk yang lainnya.
• Poin Imbalan Keanggotaan masing-masing bernilai 0,5 hingga 1 sen, tergantung bagaimana Anda menebusnya.
• Hingga $ 200 kredit tahunan untuk penggantian biaya penerbangan.
• Tidak ada biaya transaksi asing.
• Tidak tertarik. Ini adalah kartu kredit, artinya saldo Anda akan jatuh tempo setiap bulan.

»LEBIH BANYAK:Baca ulasan lengkap kami tentang The Platinum Card® dari American Express

Perks: Pelancong macam apa kamu?

American Express memiliki rekam jejak yang panjang untuk menyediakan tambahan biaya perjalanan bagi pemegang kartu, dan The Platinum Card® dari American Express sangat banyak dalam tradisi itu. Anda akan mendapatkan:

• A $ 200 kredit biaya maskapai penerbangan. Kartu perjalanan umum seperti The Platinum Card® dari American Express tidak memiliki banyak manfaat dari kartu kredit maskapai co-branded. Kartu co-branded lebih cenderung memberi Anda tas cek gratis, diskon pembelian di pesawat atau prioritas hak istimewa boarding. Kartu Platinum® dari American Express tidak cukup menggantikan semua itu, tetapi menghapus biaya biaya insidental maskapai penerbangan senilai $ 200 sangat membantu. Namun, kredit ini berlaku untuk biaya hanya pada satu maskapai penerbangan, yang Anda pilih. Juga, itu tidak mencakup tiket pesawat.
• Status "emas" otomatis di Hilton HHonors dan Starwood Preferred Guest. Status elit dalam program hotel ini memberikan Anda hak untuk poin bonus setiap kali menginap, ditambah fasilitas lain seperti Wi-Fi gratis. Jika Anda menginap di hotel Hilton atau Starwood sesekali tetapi tidak cukup sering untuk mendapatkan status emas sendiri, ini adalah keuntungan yang menarik.
• Akses lounge bandara. Ini termasuk Lounge Centurion milik American Express, serta Delta Sky Clubs dan Airspace Lounges. Anda juga mendapatkan keanggotaan gratis di Priority Pass Select, yang memberikan akses ke lebih dari 900 airport lounge di seluruh dunia.
• Penggantian untuk program perjalanan yang tepercaya. Anda akan mendapatkan kredit setiap lima tahun sekali untuk biaya permohonan Global Entry ($ 100) atau TSA PreCheck ($ 85).
• Asuransi perjalanan. Cakupan termasuk pembatalan perjalanan, keadaan darurat medis, bagasi yang hilang atau dicuri, dan kerusakan serta tanggung jawab penyewaan mobil.

Sementara itu, Chase Sapphire Reserve® adalah salah satu kartu pertama yang ditawarkan di AS pada platform Visa Infinite. Dikombinasikan dengan manfaat yang ditawarkan oleh Chase, platform Infinite memoles manfaat kartu ini cukup sedikit.

• Kredit perjalanan $ 300. Anda dapat membebankan tiket pesawat, penginapan hotel dan pembelian terkait perjalanan lainnya ke kartu Anda seperti biasa, dan Chase akan menerapkan kredit Anda secara otomatis. Kredit ini tidak hanya lebih besar dari yang ditawarkan di The Platinum Card® dari American Express, tetapi juga jauh lebih fleksibel.
• Akses lounge bandara. Kartu ini dilengkapi dengan keanggotaan Priority Pass Select.
• Penggantian untuk Global Entry atau TSA PreCheck. Pemegang kartu mendapatkan hingga $ 100 dalam bentuk kredit untuk biaya pendaftaran setiap empat tahun sekali.
• Transfer poin mudah. Poin Chase Ultimate Rewards dapat ditransfer dengan basis 1: 1 untuk beberapa program loyalitas maskapai penerbangan dan hotel. (Lihat daftarnya di sini.)
• Asuransi perjalanan, perlindungan pembelian, dan jaminan tambahan. Perlindungan asuransi perjalanan sebanding dengan apa yang Anda dapatkan dengan The Platinum Card® dari American Express, tetapi Anda juga mendapatkan perlindungan ekstra untuk hal-hal yang Anda beli dengan kartu tersebut.

»LEBIH BANYAK:Pertempuran mengintensifkan untuk pasar kartu kredit kelas atas

Bagaimana skor kredit Anda?

Tak satu pun dari kartu ini cocok untuk seseorang dengan kredit buruk. Tetapi ada perbedaan dalam rentang nilai kredit yang akan diterima oleh masing-masing kartu.

Jika Anda memiliki kredit yang sangat baik: Kredit Anda harus benar-benar dalam kisaran yang sangat baik (di atas 720) bahkan sebelum Anda berpikir untuk melamar Chase Sapphire Reserve®. Selain itu, jika Anda telah membuka lebih dari lima kartu kredit dalam 24 bulan terakhir, Chase dapat menolak aplikasi Anda.

Jika kredit Anda bagus hingga sangat baik: Platinum Card® dari American Express tersedia untuk pelamar yang lebih luas daripada Chase Sapphire Reserve®. Kredit Anda hanya perlu menjadi baik, bukan luar biasa, untuk mendapatkan peluang persetujuan yang masuk akal. Investmentmatome menawarkan kepada pembaca peluang untuk mendapatkan kartu American Express yang memenuhi syarat, yang dapat memberikan Anda tawaran pendaftaran yang lebih baik.

Dapatkan Skor Kredit Pribadi Gratis Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome

• Buka lebih banyak pintu untuk membiayai bisnis Anda.
• Tetapkan tujuan Anda dan lacak kemajuan Anda.
• Mendaftar tidak akan memengaruhi skor Anda.

Mengapa Chase Sapphire Reserve® menang bagi kebanyakan orang

Tidak sulit untuk melihat bahwa Chase Sapphire Reserve® dapat memberikan nilai lebih dari The Platinum Card® dari American Express. Bonus pendaftaran memiliki nilai yang lebih tinggi daripada The Platinum Card® dari American Express karena ketika Anda menukarkan untuk perjalanan, poin Chase Ultimate Rewards bernilai lebih dari poin American Express Membership Rewards. Tingkat imbalan berkelanjutan dari Chase Sapphire Reserve® jauh lebih menarik, sebagian karena tingkat hadiah tertinggi di The Platinum Card® dari American Express berlaku sangat sempit dan sebagian karena AmEx tidak menawarkan peningkatan hadiah untuk makanan restoran. Kebanyakan orang makan di restoran lebih sering daripada mereka membeli tiket pesawat, jadi tingkat hadiah yang lebih tinggi pada makan adalah fitur yang berharga.

Kartu Platinum® dari American Express masih merupakan kartu yang solid. Kami menghargai bahwa orang-orang yang tidak memiliki skor kredit super tinggi dapat memenuhi syarat, dan kemitraan antara American Express serta hotel Hilton dan Starwood dapat sangat berguna bagi pelancong bisnis yang sering bepergian. Dan karena AmEx memiliki lebih dari dua kali lipat nilai hadiah pada tiket pesawat, kami menduga beberapa pemegang kartu lama akan berpikir dua kali sebelum melakukan pembatalan untuk Chase Sapphire Reserve®.

Tetapi jika skor kredit Anda cukup tinggi, Anda menghabiskan banyak waktu untuk makan, dan status elit hotel bukanlah hasil yang besar, bantulah diri Anda sendiri dan dapatkan nilai keseluruhan yang lebih tinggi yang tersedia dengan Chase Sapphire Reserve®.

»LEBIH BANYAK:Kartu kredit perjalanan terbaik

Virginia C. McGuire adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.