Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige: Cadangan oleh Mile

Di antara kartu kredit perjalanan perdana, Chase Sapphire Reserve® dan Citi Prestige® Card menawarkan hadiah dan manfaat yang luar biasa menguntungkan.

Kedua kartu datang dengan biaya tahunan jumbo: $ 450 pada Chase Sapphire Reserve® dan $ 450 pada Kartu Citi Prestige®. Manfaat mereka dapat bernilai baik biaya mereka, tetapi membantu untuk memilih dengan bijak antara keduanya.

The Chase Sapphire Reserve® menawarkan nilai unggul dengan bonus sign-up, kredit perjalanan tahunan, dan opsi penukaran perjalanan. Namun Anda mungkin lebih suka Kartu Citi Prestige® jika sebagian besar belanja Anda digunakan untuk hiburan, atau jika mitra transfernya lebih cocok.

Berikut ini bagaimana kartu ditumpuk berdampingan.

	Chase Sapphire Reserve®	Kartu Citi Prestige®
Biaya tahunan	$450	$450
Bonus pendaftaran	Dapatkan 50 ribu poin bonus setelah Anda membelanjakan $ 4.000 untuk pembelian dalam 3 bulan pertama sejak pembukaan akun. Itu $ 750 menuju perjalanan ketika Anda menebus melalui Chase Ultimate Rewards®.	Dapatkan 40.000 poin bonus setelah menghabiskan $ 4.000 dalam pembelian dalam 3 bulan pertama pembukaan akun * (Penawaran ini tidak berlaku lagi di situs kami)
Hadiah	Poin Chase Ultimate Rewards: • 3 poin per $ 1 yang dihabiskan untuk perjalanan dan restoran. • 1 poin per $ 1 dibelanjakan untuk yang lainnya.	Poin Citi ThankYou: • 3 poin per $ 1 yang dihabiskan untuk perjalanan udara dan hotel. • 2 poin per $ 1 yang dihabiskan untuk restoran dan hiburan. • 1 poin per $ 1 dibelanjakan untuk yang lainnya.
Nilai poin saat digunakan untuk memesan perjalanan melalui penerbit	1,5 sen per poin untuk semua perjalanan	1,33 sen per poin, tiket pesawat saja (1,25 setelah pertengahan 2017)
Kredit perjalanan tahunan	$ 300, semua pembelian perjalanan	$ 250, pembelian maskapai saja
Mitra transfer maskapai domestik	United Airlines, Southwest Airlines	JetBlue, Virgin America, keduanya kurang dari 1: 1
Fasilitas hotel	Bervariasi. Contohnya termasuk: upgrade kamar, sarapan, check-out lebih lambat ketika dipesan menggunakan program Luxury Hotel & Resort Collection.	Keempat malam gratis ketika memesan dengan layanan concierge.

Bonus pendaftaran

Ketika Chase Sapphire Reserve® diluncurkan pada tahun 2016, ia melakukannya dengan bonus eye-popping: 100.000 poin, senilai $ 1,500 ketika ditukarkan untuk perjalanan melalui Chase. Chase sejak itu telah memotong bonus setengahnya, tetapi itu masih jauh lebih menguntungkan daripada bonus pada Kartu Citi Prestige®. Keuntungan di sini pergi ke kartu Chase.

Kredit perjalanan

Kedua kartu mengganti para pemegang kartu untuk biaya terkait perjalanan yang dibayarkan dengan kartu. Citi Prestige® Card menawarkan kredit senilai $ 250 setiap tahun, sedangkan Chase Sapphire Reserve® menawarkan $ 300 per tahun. Kredit Citi Prestige® Card hanya berlaku untuk biaya penerbangan - terutama tiket dan ongkos, seperti biaya bagasi terdaftar. Kredit pada Chase Sapphire Reserve®, bagaimanapun, berlaku untuk berbagai macam biaya perjalanan, termasuk tidak hanya ongkos perjalanan dan ongkos perjalanan maskapai, tetapi juga menginap di hotel, tiket kereta api, wahana taksi dan bahkan biaya parkir.

Kredit perjalanan secara efektif mengurangi biaya biaya tahunan, sehingga ukuran dan fleksibilitas kredit dari Chase Sapphire Reserve® membuatnya lebih berharga.

Menghabiskan hadiah

Kedua kartu memiliki struktur hadiah pengeluaran yang berbeda, yang tidak dapat dibandingkan secara langsung. Jika Anda menghabiskan banyak uang dengan makan malam, Anda akan mendapatkan lebih banyak dengan Chase Sapphire Reserve®. Kedua kartu menawarkan hadiah yang diampikan untuk perjalanan, tetapi Chase Sapphire Reserve® memiliki definisi yang lebih luas tentang apa yang memenuhi syarat di bawah kategori.

Kartu Citi Prestige® termasuk hadiah ganda untuk hiburan, kategori yang cukup tidak biasa. Ini termasuk teater langsung, konser, acara olahraga langsung, bioskop, taman hiburan, kebun binatang, akuarium, sirkus, museum dan galeri seni.

• Hadiah Chase Sapphire Reserve®: Kartu ini memiliki penghargaan luar biasa dalam dua kategori populer: perjalanan dan restoran, yang menghasilkan 3 poin Rewards Ultimate per $ 1 yang dibelanjakan. Anda akan mendapatkan 1 poin per $ 1 yang dibelanjakan untuk pembelian lainnya.
• Hadiah Kartu Citi Prestige®: Anda mendapatkan 3 poin ThankYou untuk setiap $ 1 yang Anda belanjakan untuk tiket pesawat, hotel, dan agen perjalanan; 2 poin per $ 1 untuk restoran dan hiburan; dan 1 poin per $ 1 untuk yang lainnya. Citigold, Citi Private Bank, dan nasabah perbankan Citi Global Client berhak mendapatkan bonus hubungan tahunan hingga 25% lebih banyak poin.

Pengganda perjalanan

Kedua kartu menawarkan lebih banyak nilai saat Anda menukarkan poin untuk perjalanan dengan memesan melalui portal perjalanan online milik penerbit. Di sini, sekali lagi, Chase Sapphire Reserve® menang untuk nilai dan fleksibilitas.

• Semua perjalanan yang dipesan melalui Chase meningkatkan nilai tunai poin hingga 50%, membuat mereka masing-masing bernilai 1,5 sen.
• Dengan Kartu Citi Prestige®, perjalanan yang dipesan melalui Citi memberi Anda nilai 1,33 sen per poin untuk perjalanan maskapai dan 1 sen per poin untuk biaya perjalanan lainnya. Pada pertengahan 2017, tarif penukaran perjalanan udara akan turun menjadi 1,25 sen per poin.

Mitra transfer

Kedua kartu memungkinkan Anda mentransfer poin ke program loyalitas maskapai penerbangan dan hotel, meskipun masing-masing kartu memiliki daftar mitra yang berbeda. Mentransfer poin dapat menjadi salah satu cara dengan nilai tertinggi untuk menukarkan poin, terutama untuk pembelian pricier seperti tiket pesawat kelas satu. Namun, pada akhirnya, nilai mitra kartu bergantung pada apakah Anda akan menggunakannya.

Meskipun daftar Chase Sapphire Reserve® dari maskapai mitra lebih pendek, itu lebih baik untuk sebagian besar wisatawan AS. Ini termasuk dua maskapai penerbangan domestik besar, United Airlines dan Southwest Airlines. Mitra hotelnya termasuk Hyatt, Marriott, dan IHG (Holiday Inn).

Kartu Citi Prestige® tidak memiliki maskapai AS dengan transfer 1: 1. Anda dapat mentransfer poin ke program JetBlue dengan nilai encer dari 1 poin ThankYou ke 0.8 poin TrueBlue JetBlue. Atau Anda dapat mentransfer ke Virgin America dengan kecepatan 1 poin ThankYou ke 0,5 poin Virgin Elevate.

Agar adil, daftar maskapai Citi Prestige® Card mencakup banyak maskapai penerbangan berlevel tinggi, menurut situs web SkyTrax, termasuk Cathay Pacific, Qatar, dan Etihad. Pada tahun 2016, hanya sembilan maskapai penerbangan di dunia yang menerima peringkat bintang lima dari SkyTrax, dan daftar mitra Citi Prestige® Card mencakup enam di antaranya.

• Mitra maskapai Chase Sapphire Reserve® (rasio transfer 1: 1):Air France / KLM, British Airways, Korean Air, Singapore KrisFlyer, Southwest, United, Virgin Atlantic. Mitra hotel: Hyatt, Marriott, IHG Rewards Club, Ritz-Carlton.
• Mitra maskapai Citi Prestige® Card (rasio transfer 1: 1 kecuali ditentukan lain):Air France / KLM, Cathay Pacific, EVA Air, Etihad, Garuda Indonesia, JetBlue (1.000 poin ThankYou memberi Anda 800 poin TrueBlue), Malaysia Airlines, Qatar Airways, Qantas, Singapore KrisFlyer, Thai Airways, Virgin Atlantic, Virgin America (1.000 Terima Kasih) Poin memberi Anda 500 poin Mengangkat). Mitra hotel:Hilton.

Fasilitas perjalanan lainnya

Di Bandara

Entri Global. Kedua kartu tersebut mengganti biaya aplikasi $ 100 untuk Global Entry, yang memberi wisatawan akses ke jalur yang dipercepat di bea cukai. Tetapi Chase Sapphire Reserve® mengganti biaya setiap empat tahun, sementara Citi Prestige® Card melakukannya setiap lima tahun sekali. Global Entry termasuk TSA PreCheck, yang merupakan program yang lebih terbatas yang memungkinkan akses ke jalur keamanan bandara yang lebih cepat tetapi tidak mempercepat pemeriksaan pabean. Dengan Chase Sapphire Reserve®, Anda dapat memilih untuk hanya berlaku untuk TSA PreCheck dan mendapatkan penggantian dengan biaya $ 85 lebih rendah.

Anda harus mengajukan permohonan kembali kepada pemerintah setiap lima tahun untuk program Global Entry dan TSA PreCheck.

Lounges. Kedua kartu menawarkan keanggotaan gratis di Priority Pass Select, yang memberi Anda akses ke lebih dari 1.000 ruang tunggu bandara di seluruh dunia. Kartu Citi Prestige® digunakan untuk membawa semua anggota kartu ke lounge bandara American Airlines, yang dikenal sebagai Klub Admirals. Pemegang kartu baru tidak lagi memenuhi syarat untuk hal itu, dan akses Klub Admirals akan berakhir pada bulan Juli 2017 untuk pemegang kartu lainnya.

Hotel

Kartu Citi Prestige® memberi Anda malam keempat gratis di hotel mana pun ketika Anda memesan menginap empat malam atau lebih lama melalui layanan pramutamu. Saat ini, manfaat membayar biaya sebenarnya dari malam keempat, termasuk pajak. Setelah 23 Juli 2017, manfaatnya akan mencakup rata-rata tarif malam selama masa inap Anda, dan Anda harus membayar pajak.

The Chase Sapphire Reserve® menawarkan jika perbandingan: Chase menjanjikan manfaat khusus jika Anda memesan hotel Anda melalui program Luxury Hotel & Resort Collection. Keuntungan bervariasi menurut hotel tetapi dapat mencakup peningkatan kamar, sarapan, check-in lebih awal, dan check-out lebih lambat.

Kapan memilih Kartu Citi Prestige®

Head-to-head, kelebihan Kartu Citi Prestige® sangat sedikit, dengan yang terbesar adalah malam keempat gratis di hotel. Poin ganda untuk hiburan mungkin menarik, tergantung pada pembelanjaan Anda. Atau mungkin mitra transfer lebih sesuai dengan preferensi perjalanan Anda.

Yang mana yang dipilih

Jika Anda akan membayar biaya tahunan yang besar untuk kartu perjalanan utama, Anda menginginkan yang terbaik. Dan bagi kebanyakan orang, itu berarti Chase Sapphire Reserve®. Bonus, opsi penukaran, dan fiturnya jauh lebih baik.

Gregory Karp adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.