Memilih Perusahaan Asuransi Jiwa: 5 Pertanyaan untuk Ditanyakan

Ratusan perusahaan asuransi jiwa melakukan bisnis di Amerika Serikat, dari nama rumah tangga besar hingga pemain kecil regional. Dan kebanyakan dari mereka menawarkan jenis asuransi jiwa yang serupa, seperti asuransi jiwa berjangka panjang, menyeluruh, universal dan variabel.

Jadi bagaimana Anda memilih di antara mereka? Berikut adalah lima pertanyaan untuk ditanyakan tentang sebuah perusahaan sebelum Anda membeli.

Seberapa kuat secara finansial perusahaan itu?

Penting untuk memilih perusahaan asuransi jiwa yang kuat secara finansial. Anda ingin perusahaan berada di sekitar untuk membayar tunjangan kematian kepada ahli waris Anda, apakah Anda meninggal dalam lima tahun atau 30 tahun.

Cari peringkat kekuatan keuangan untuk mengetahui seberapa stabil perusahaan tersebut. Perusahaan rating independen, seperti A.M. Terbaik, Fitch Ratings, Layanan Investor Moody, atau Layanan Peringkat Standar & Poor, memberikan nilai bagi perusahaan asuransi. Perlu diingat bahwa setiap perusahaan memiliki sistem penilaian sendiri. A + adalah peringkat kedua terbaik dari A.M. Terbaik, dan peringkat kelima terbaik dari Fitch. Anda dapat melihat peringkat secara gratis di situs web perusahaan, tetapi Anda mungkin harus mendaftar terlebih dahulu.

Jangan menilai stabilitas perusahaan menurut ukurannya. Sebagian besar perusahaan asuransi jiwa terkemuka telah ada untuk waktu yang lama - beberapa selama lebih dari 150 tahun - tetapi banyak perusahaan kecil hingga menengah telah berbisnis untuk waktu yang lama dan memiliki sejarah yang solid dalam memenuhi kewajiban keuangan, menurut grup industri Life Happens.

Apa rekam jejak perusahaan?

Tanyakan kepada departemen asuransi negara Anda untuk mendapatkan gambaran tentang seberapa baik perusahaan asuransi jiwa melayani pelanggannya dan memenuhi janjinya. Dibebankan dengan pengaturan industri asuransi, departemen asuransi melacak dan menyelidiki keluhan yang mereka terima terhadap perusahaan asuransi. Itu mungkin termasuk sengketa klaim, pembatalan kebijakan, premi, kesalahan penafsiran penjualan, atau masalah lain. Sebagian besar departemen memposting laporan di situs web mereka, menunjukkan jumlah keluhan untuk masing-masing perusahaan asuransi, relatif terhadap jumlah pelanggan mereka.

Anda juga dapat mencari keluhan, perizinan dan informasi keuangan oleh perusahaan di situs web Asosiasi Asuransi Nasional.

Produk apa saja yang tersedia?

Tinjau produk asuransi jiwa perusahaan untuk memastikan menawarkan jenis pilihan yang baik yang ingin Anda beli, baik itu asuransi jiwa atau permanen, seperti kehidupan menyeluruh atau universal.

Beberapa perusahaan asuransi menawarkan produk inovatif yang mungkin menarik bagi Anda. Misalnya, John Hancock memiliki kebijakan hidup jangka panjang dan universal yang mencakup diskon jika Anda berolahraga dan memakai pelacak Fitbit untuk membuktikannya.

Apakah perusahaan asuransi adalah perusahaan bersama?

Tidak seperti perusahaan asuransi yang diperdagangkan secara umum, yang dimiliki oleh pemegang saham, perusahaan asuransi jiwa bersama dimiliki oleh pemegang polis mereka. Akibatnya, jika Anda membeli polis asuransi jiwa permanen melalui perusahaan bersama, Anda dapat menerima dividen - bagian dari pendapatan surplus perusahaan.

Setiap tahun dewan direksi perusahaan mutual memutuskan berapa banyak untuk dibagikan kepada pemegang polis dalam bentuk dividen. Anda dapat mengambil uang tunai Anda, menggunakannya untuk membayar kembali pinjaman polis atau menerapkannya untuk premi.

Perlu diingat bahwa kebijakan umur panjang tidak memenuhi syarat untuk dividen, dan dividen tidak dijamin bahkan untuk pemegang kebijakan permanen. Apakah suatu perusahaan membayar dividen seharusnya bukan faktor yang membuat atau memutuskan dalam keputusan Anda, tetapi itu adalah sesuatu yang harus dipahami saat Anda membandingkan perusahaan asuransi.

Bagaimana perbandingan tarifnya?

“Pedoman penjaminan” sangat bervariasi oleh perusahaan. Penanggung menggunakan ini untuk menentukan apakah akan menjual Anda kebijakan dan berapa banyak biaya. Jika Anda ditolak atau dikutip tarif tidak terjangkau oleh satu perusahaan, Anda mungkin memiliki keberuntungan yang lebih baik dengan yang lain. Bandingkan kutipan asuransi jiwa di antara beberapa pesaing untuk melihat bagaimana mereka menumpuk.

" MEMBANDINGKAN: Alat perbandingan asuransi jiwa situs kami

Akhirnya, ketika Anda meneliti perusahaan asuransi jiwa, ketahuilah bahwa perusahaan yang berbeda dapat memiliki nama yang mirip, sehingga mudah untuk membingungkan mereka. Pastikan Anda tahu nama lengkap dan lokasi kantor rumah dari setiap perusahaan yang Anda pertimbangkan, Lembaga Informasi Asuransi menyarankan.

Barbara Marquand adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @barbaramarquand .

Gambar melalui iStock.