Citibank, $ 700 Juta, Pay Back, Memberi Konsumen Pemberitahuan

Konsumen harus waspada terhadap layanan kartu kredit tambahan seperti perlindungan identitas dan pemantauan utang, terutama ketika mereka dipasarkan sebagai bagian dari penawaran uji coba gratis.

Itu adalah pesan dari penasihat konsumen top di tengah berita bahwa pemerintah federal memerintahkan Citibank untuk membayar kembali $ 700 juta kepada sekitar 7 juta pelanggan untuk apa yang disebut praktik ilegal dan menipu di sekitar pengaya tersebut.

"Konsumen harus memahami bahwa pemantauan kredit, produk seperti penjaga privasi semuanya tidak berguna," kata Ed Mierzwinski, direktur program konsumen di A.S. Public Interest Research Group, atau USPIRG, di Washington. “Jika mereka berharga, mereka akan terbang dari rak-rak. Sebaliknya, bank memanfaatkan rasa takut pencurian identitas dan kesalahan menurunkan nilai kredit untuk menipu orang agar membeli mereka. ”

Pemegang kartu Citibank dipukul dengan praktik pemasaran, penagihan dan administrasi yang menipu terkait dengan layanan seperti perlindungan penipuan dan pemantauan kredit dari setidaknya 2003 hingga 2012, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen federal.

Dalam beberapa kasus, pemasar Citibank mempromosikan uji coba gratis 30 hari, tanpa memberitahu pelanggan bahwa mereka kemudian akan dikenakan biaya untuk layanan setiap bulan kecuali jika mereka dibatalkan, biro mengatakan dalam sebuah pernyataan. Juga, beberapa materi pemasaran tidak jelas bahwa pelanggan yang berhasil mengajukan permohonan kartu juga mendaftar untuk layanan, yang biaya dari $ 1 hingga $ 12,95 per bulan.

Tidak ada Jawaban

"Tidak satu pun dari mereka akan memberikan jawaban langsung atau pengembalian uang, dan saya tidak dapat membayangkan berapa banyak orang lain yang ditipu keluar dari uang karena mereka tidak pernah memilih atau menyetujui opsi ini," kata seorang konsumen Wisconsin yang mengeluh kepada agensi tersebut. tentang biaya layanan perlindungan utang yang ditemukan pada kartu charge Best Buy yang dikeluarkan oleh Citibank.

Biaya perlindungan utang yang tidak diinginkan telah menelan biaya lebih dari $ 1.400, menurut konsumen. Beberapa panggilan ke pengecer, bank dan perusahaan perlindungan utang tidak memberikan jawaban, kata konsumen. "Setiap perusahaan mendorong masalah ini ke perusahaan lain untuk mendapatkan jawabannya."

Klaim tersebut muncul di basis data keluhan konsumen CFPB, yang menampilkan ratusan data terhadap Citibank. Beberapa mencerminkan detail yang tertata dalam urutan persetujuan. Entri yang tercantum secara publik tidak mencantumkan nama dan informasi lainnya.

Dalam keluhan lain, seorang konsumen dari Texas menceritakan menemukan biaya perlindungan utang yang belum disetujui dan mengatakan bahwa selama panggilan untuk menyengketakan biaya, perwakilan bank tidak bisa mengatakan mengapa atau bagaimana layanan itu ditambahkan ke akun pelanggan.

"Dia mencoba menjelaskan manfaat dari layanan ini, tetapi saya tidak mengerti karena saya tidak pernah, dan tidak akan pernah, bahkan mempertimbangkan opsi seperti itu untuk memulai," kata keluhan.

‘Bantuan’ disediakan

Dalam kedua kasus, akun ditutup dan "bantuan keuangan" diberikan setelah agensi mengirimnya ke Citibank, menurut entri basis data.

Anak perusahaan Citibank juga mengenakan biaya $ 14,95 kepada sekitar 1,8 juta pelanggan yang melakukan pembayaran kartu terlambat melalui telepon. Biaya itu untuk melakukan pembayaran pada hari yang sama, tetapi digambarkan sebagai biaya pemrosesan, kata biro itu, menambahkan bahwa tidak pernah dijelaskan bahwa ada pilihan bebas lainnya untuk melakukan pembayaran.

Citibank mengatakan telah "sepenuhnya bekerja sama" dengan pemerintah dan telah membayar kembali pelanggan untuk praktik pemasaran yang dipermasalahkan sejak 2013.

"Citi sebelumnya menghentikan penjualan produk-produk yang termasuk dalam perjanjian, yang termasuk pemantauan kredit dan produk perlindungan utang dan layanan perlindungan dompet, dan tidak lagi membebani biaya telepon-bayar," kata bank dalam sebuah pernyataan.

Periksa atau kredit

Pelanggan yang terpengaruh akan secara otomatis menerima kredit atau cek laporan, dan pelanggan yang memenuhi syarat yang tidak lagi bersama Citi akan dikirimi cek, menurut pernyataan itu.

Citibank hanyalah penyedia jasa keuangan terbaru yang akan diemban tugas oleh agen federal. Richard Cordray, direktur biro, menunjukkan bahwa bank-bank lain juga telah menagih pelanggan dengan tidak semestinya.

"Kami terus mengungkap praktik-praktik penambahan kartu kredit ilegal yang merugikan konsumen yang tidak tahu jutaan dolar," kata Cordray. “Dalam empat tahun kami, ini adalah tindakan kesepuluh yang kami lakukan terhadap perusahaan di ruang ini untuk menipu konsumen. Kami akan tetap mencari perilaku yang sama dan akan mengatasinya ketika kami menemukannya. ”

Denda $ 70 juta

Selain $ 700 juta yang disepakati untuk mengembalikan uang konsumen, Citibank akan membayar denda sipil $ 35 juta kepada biro dan $ 35 juta lainnya kepada Kantor Pengawas Mata Uang federal, regulator bank di dalam Departemen Keuangan. Dalam menyetujui perintah persetujuan pemerintah, Citibank tidak diharuskan untuk menghadapi tuntutan pidana.

Citibank sudah mengganti pelanggan untuk penagihan yang tidak adil terkait dengan produk pemantauan kredit, menurut biro tersebut. Konsumen yang belum menerima pengembalian dana akan dihubungi oleh Citibank segera dan tidak perlu melakukan apa pun untuk mendapatkan uang mereka kembali, kata biro.

Mierzwinski, dari USPIRG, menyarankan konsumen untuk tidak pernah menyetujui penawaran "percobaan gratis" selama telemarketing atau panggilan telepon lain dengan bank atau penerbit kartu.

Jika Anda melihat apa yang tampaknya merupakan biaya tidak beralasan pada kartu kredit Anda, bank atau tagihan lainnya, hubungi agen konsumen segera dan laporkan, katanya.

Doug Gross adalah penulis staf yang menangani keuangan pribadi untuk Investmentmatome . Email: [email protected]. Kericau @doug_gross

Gambar melalui iStock.