Apakah Saya Perlu Co-Signer untuk Kartu Kredit Saya Jika Saya Dibawah 21?

Di masa lalu, anak-anak muda bisa mendapatkan kartu kredit "starter" mereka sendiri segera setelah mereka mulai kuliah atau memasuki dunia kerja. Namun Undang-Undang Kartu Kredit tahun 2009 sangat membatasi ritus peralihan ini. Sekarang jauh lebih sulit untuk mendapatkan kartu kredit jika Anda berusia di bawah 21 tahun. Salah satu cara untuk membuatnya lebih mudah adalah dengan mencantumkan seorang co-signer - seseorang yang setuju untuk membayar hutang pada kartu jika Anda tidak.

Anda tidak perlu wajib untuk mendapatkan penandatangan bersama di bawah 21 tahun, tetapi kecuali Anda memiliki penghasilan yang cukup besar, Anda mungkin memerlukannya.

Card Act menindak kartu perdana

Dulu sangat mudah bagi mahasiswa, khususnya, untuk mendapatkan kartu kredit. Emiten akan mendirikan stan di kampus pada "hari bergerak" dan mendaftar siswa untuk kartu. Mereka bahkan menawarkan T-shirt, makanan, atau hadiah gratis lainnya untuk mendaftar. Beginilah cara seluruh generasi diperkenalkan pada kredit. Beberapa menggunakan kartu mereka dengan hemat dan bertanggung jawab. Tetapi banyak yang pergi liar, menjalankan utang dan memulai kehidupan finansial mereka jauh di dalam lubang.

Masukkan Undang-Undang Kartu, yang melarang penggunaan hadiah dan menjadikannya ilegal untuk mengeluarkan kartu kredit kepada pemohon di bawah 21 kecuali pelamar tersebut memenuhi salah satu dari dua ketentuan:

• Mereka dapat mendokumentasikan bahwa mereka memiliki pendapatan independen yang dapat digunakan untuk membayar utang.
• Mereka memiliki penandatangan bersama.

Banyak anak muda bersekolah atau tidak bekerja cukup jam untuk mendapatkan penghasilan agar memenuhi syarat, jadi penandatangan bersama sering diperlukan. Ini bisa menjadi penghalang jalan yang serius, karena penandatanganan bersama adalah tanggung jawab besar yang tidak ingin dilakukan banyak orang. Co-penandatangan menempatkan nilai kredit mereka sendiri di telepon; jika pemegang kartu menjalankan pembayaran hutang besar atau gagal, itu dapat merusak kredit co-penandatangan.

Penerbit menjauh dari rekan penandatangan

Hal-hal yang rumit, penerbit kartu utama telah beralih dari menawarkan opsi co-signer, lebih memilih untuk mengeluarkan kartu hanya kepada mereka yang memiliki sarana independen untuk membayar tagihan. Jika Anda membutuhkan co-signer, Anda mungkin lebih baik pergi ke bank lokal atau credit union daripada penerbit besar nasional.

»LEBIH BANYAK: Penerbit kartu kredit mana yang memungkinkan co-penandatangan?

Anda mungkin memerlukan seorang co-signer tidak peduli berapa pun usia Anda

The Card Act tidak hanya memengaruhi anak muda. Ini memperketat standar pinjaman bagi siapa saja yang mencari kartu kredit.

Ini karena agar memenuhi syarat untuk kartu, Anda harus dapat membuktikan bahwa Anda independen Penghasilan cukup besar untuk melakukan pembayaran kartu, tidak peduli berapa usia Anda. Tentu saja, ini bisa dilakukan bagi kebanyakan orang yang bekerja penuh waktu. Tetapi jika Anda berusia di atas 21 tahun dan tidak dapat memenuhi persyaratan penghasilan, Anda harus menemukan penandatangan bersama.

Pengecualian ‘akses masuk akal’

Sementara Undang-Undang Kartu telah berhasil dalam mengurangi biaya dan meningkatkan transparansi bagi konsumen, satu kelemahan utama menjadi perhatian para pembuat kebijakan pada tahun 2012. Bagian dari tindakan yang mengharuskan peminjam untuk memiliki pendapatan independen mencegah orang tua yang tinggal di rumah dari mendapatkan kredit atas nama mereka sendiri.

Sebagai tanggapan, regulator menyesuaikan persyaratan untuk memungkinkan pelamar kartu kredit untuk memasukkan dalam pendapatan mereka setiap pendapatan rumah tangga di mana mereka memiliki "akses yang masuk akal." Tapi aturan ini hanya berlaku dalam kasus di mana pelamar adalah 21 dan lebih tua. Itu tidak membantu orang muda.

Alternatif pengguna yang berwenang

Salah satu cara untuk mendapatkan kartu kredit tanpa harus melalui proses aplikasi sama sekali adalah menjadi pengguna yang sah di akun orang lain. Pengguna resmi mendapatkan kartu dengan nama mereka di atasnya yang dapat mereka gunakan untuk melakukan pembelian, tetapi tanggung jawab pembayaran terletak pada pemegang kartu utama. Pengaturan yang paling umum adalah bagi orang tua untuk menjadikan anak sebagai pengguna yang sah, tetapi bisa juga saudara lain, teman atau pasangan atau pasangan. Masih ada risiko bagi pemegang kartu utama, karena semua tagihan atas nama mereka.

Sebagian besar penerbit kartu kredit memungkinkan pengguna yang sah, membuat pengaturan ini lebih mudah diatur daripada hubungan co-penandatangan. Lihat panduan kami untuk mengesahkan status pengguna untuk informasi lebih lanjut.