Itu Bisa Murah untuk Mendapatkan Lebih dari Penawaran Asuransi Mobil Minimum

Setiap negara bagian memiliki cakupan minimum yang harus dipilih oleh pengemudi ketika mendapatkan polis asuransi mobil. Ini mungkin membuat Anda berpikir bahwa asuransi mobil minimum sudah cukup. Itu bisa menjadi kesalahan besar.

Jika Anda menyebabkan kecelakaan, biaya yang Anda akan tanggung jawab secara pribadi untuk dapat dengan mudah melampaui minimum tersebut, meninggalkan aset pribadi Anda berisiko dalam gugatan. Dan berhemat pada cakupan pertanggungan mungkin bahkan tidak dapat menghemat banyak uang.

[Bandingkan kutipan asuransi mobil melalui Situs Alat Perbandingan Asuransi Mobil kami.]

Nilai minimum asuransi mobil negara

Persyaratan cakupan kewajiban negara yang paling umum - minimum wajib di 12 negara bagian - adalah 25/50/25. Angka-angka itu berarti Anda harus memiliki asuransi yang dapat membayar hingga:

• $ 25.000 untuk cedera pada satu orang
• $ 50.000 untuk total cedera dalam satu kecelakaan
• $ 25.000 dalam kerusakan properti

Untuk kewajiban cedera tubuh, Alaska dan Maine memiliki persyaratan tertinggi, dengan minimum $ 50.000 per orang dan $ 100.000 per kecelakaan. Florida memiliki yang terendah, dengan $ 10.000 per orang dan $ 20.000 per kecelakaan. Kerusakan properti-kerusakan minimum berkisar dari $ 5.000 (California, Massachusetts, New Jersey dan Pennsylvania) menjadi $ 25.000 (di 17 negara bagian).

Untuk spesifik tentang negara Anda sendiri, periksa daftar situs kami tentang semua persyaratan asuransi kewajiban negara.

Banyak negara bagian juga memerlukan perlindungan cedera pribadi (PIP) dan cakupan pengendara yang tidak diasuransikan (UM), yang akan dimasukkan dalam kutipan Anda. Ingat, minimum yang diminta ini tidak mencakup kerusakan pada mobil Anda sendiri. Itu akan jatuh di bawah tabrakan dan cakupan komprehensif, yang opsional, meskipun mungkin diperlukan oleh pemberi pinjaman Anda jika Anda meminjam uang untuk membeli mobil Anda.

Harga batas asuransi yang lebih tinggi

Investmentmatome melihat kutipan asuransi mobil untuk kebijakan kewajiban minimum di tiga negara bagian dari empat perusahaan asuransi mobil terbesar. Kami memberi harga persyaratan yang paling umum, 25/50/25, lalu memeriksa berapa biaya untuk meningkatkan cakupan hingga 100/300/100, yang akan menawarkan lebih banyak perlindungan.

Di negara bagian yang kami analisis, menaikkan batas kewajiban meningkatkan premi dengan rata-rata 13%. Itu berarti menghabiskan $ 247 lebih setahun, rata-rata, akan membeli perlindungan untuk tambahan $ 250.000 dalam klaim cedera dan $ 75.000 dalam kerusakan properti. Bukan hal yang buruk.

Yang mengatakan, ada variasi harga yang cukup besar di antara perusahaan dan negara (kecuali untuk State Farm, yang secara konsisten dikenakan biaya 24% lebih tinggi untuk batas yang lebih tinggi di tiga negara bagian yang kami periksa).

Tarif asuransi untuk batas kewajiban minimum vs. tinggi
Tingkat pertanggungan kewajiban	Allstate	Geico	Progresif	State Farm	Rata-rata
Alabama kewajiban minimum	$747	$256	$1,094	$381	$619
Alabama tanggung jawab yang tinggi	$778	$305	$1,178	$473	$683
Biaya tambahan	4%	19%	8%	24%	10%
Kewajiban minimum Georgia	$1,014	$313	$1,033	$586	$736
Georgia tanggung jawab yang tinggi	$1,301	$372	$1,071	$726	$868
Biaya tambahan	28%	19%	3.7%	24%	18%
Kewajiban minimum Ohio	$640	$360	$777	$332	$527
Tanggung jawab tinggi Ohio	$709	$404	$790	$412	$579
Biaya tambahan	11%	12%	2%	24%	10%
Metodologi: Batasan kewajiban minimum yang diperlukan adalah $ 25.000 dalam cedera per orang dan $ 50.000 per kecelakaan, ditambah $ 25.000 dalam kerusakan properti. Batas tanggung jawab yang tinggi adalah $ 100.000 dalam cedera per orang dan $ 300.000 per kecelakaan, ditambah $ 100.000 dalam kerusakan properti. Harga tidak termasuk komprehensif, tabrakan, perlindungan cedera pribadi atau cakupan pengendara yang tidak diasuransikan. Tarif yang ditampilkan adalah untuk pemain berusia 30 tahun dengan rekor bersih mengendarai Toyota Camry 2015 10.000 mil per tahun. Harga Anda sendiri akan berbeda.

Biaya kecelakaan mobil

Anda mungkin berpikir bahwa tambahan $ 247 lebih baik dihabiskan untuk sesuatu selain asuransi yang lebih banyak. Namun pertimbangkan hal ini terhadap risiko yang Anda ambil dengan cakupan kewajiban minimal.

Pada 2013, rata-rata klaim tanggung jawab atas kerusakan properti adalah $ 3.231, sedangkan klaim tanggung jawab cedera rata-rata adalah $ 15.443, menurut ISO, penyedia informasi industri. Melihat rata-rata itu, persyaratan minimum negara sangat memadai untuk kecelakaan biasa.

Tetapi asuransi seharusnya melindungi terhadap peristiwa bencana. Menurut New York Times, sekitar 5% dari klaim cedera pada tahun 2010 mencapai $ 100.000, sementara sekitar 2% adalah setidaknya $ 300.000.

Setelah klaim melebihi batas kewajiban asuransi Anda, Anda bertanggung jawab untuk sisanya. Itulah sebabnya membeli cakupan 100/300 sering disarankan untuk melindungi Anda jika terjadi kecelakaan besar.

Membeli kebijakan dengan batas tanggung jawab yang tinggi memiliki keuntungan lain: Membuat Anda memenuhi syarat untuk membeli kebijakan payung - cara yang lebih murah untuk menambahkan cakupan kewajiban tambahan di atas cakupan otomatis (atau pemilik rumah) Anda. Sebuah kebijakan payung $ 1 juta biasanya berharga $ 150 hingga $ 300 per tahun, menurut Lembaga Informasi Asuransi. Orang yang hanya membeli batas asuransi minimum tidak dapat membeli kebijakan payung.

Jika Anda memiliki aset yang signifikan, Anda hampir pasti ingin membeli lebih dari jumlah minimum pertanggungan kewajiban, dan Anda mungkin ingin mempertimbangkan kebijakan payung untuk melindungi Anda dari dampak kecelakaan besar.

Alat perbandingan asuransi mobil situs kami dapat membantu Anda berbelanja untuk cakupan dengan batas tanggung jawab yang lebih tinggi.

Aubrey Cohen adalah penulis staf yang menangani asuransi dan berinvestasi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @aubreycohen dan terus Google+ .

Gambar melalui iStock.