5 Kebiasaan Kartu Kredit untuk Dibawa ke Perguruan Tinggi dan Lebih Jauh

Sebelum putra Janene Tompkins, 21 tahun, meninggalkan rumah untuk pindah ke New York musim panas ini, dia meminta ibunya, seorang perencana keuangan bersertifikat di Durham, North Carolina, untuk mendapatkan nasihat uang.

"Dia bertanya apakah dia harus membangun kredit dan bagaimana mendapatkan kartu kreditnya sendiri," kata Tompkins. Dia menjelaskan kepadanya bagaimana skor kredit bekerja, bagaimana mempertahankan kredit yang baik dan bagaimana secara bertanggung jawab menggunakan kartu kredit, termasuk pentingnya melunasi saldo setiap bulan.

Berbicara dengan anak-anak tentang menggunakan kartu kredit dapat menjadi tantangan, terutama bagi orang tua yang tidak pernah menerima pelajaran literasi keuangan yang sama dari keluarga mereka atau yang telah berjuang dengan utang kartu kredit. Tetapi para ahli keuangan mengatakan itu adalah percakapan penting untuk dimiliki - terutama sebelum anak Anda pergi kuliah atau pindah untuk hidup sendiri - untuk menghindari kesalahan yang merugikan keuangan mereka dalam jangka panjang.

Berikut ini lima kebiasaan untuk ditanamkan pada anak-anak Anda saat mereka mulai menggunakan kartu kredit:

1. Melacak pengeluaran

“Mintalah anak-anak Anda mencatat setiap pembelian dan teruskan total semua yang mereka beli sepanjang periode pembayaran kartu kredit,” kata Jared Tanimoto, pendiri Ascent Wealth Advisors di Newport Beach, California.

Mencatat pengeluaran secara manual mungkin terdengar ekstrem, terutama ketika aplikasi atau situs web dapat menampilkan pernyataan kapan saja. Tapi Tanimoto mengatakan ini adalah langkah penting yang harus diambil untuk para pemula kartu kredit untuk membangun kebiasaan yang solid untuk mengetahui dengan pasti ke mana uang itu pergi dan untuk menghindari kejutan di akhir bulan. Kemudian, anak Anda dapat meninjau laporan bulanan untuk memeriksa kesalahan (dan melaporkan kemungkinan penipuan ke penerbit kartu).

Bahkan, bahkan mungkin membantu untuk membagikan laporan kartu kredit Anda sendiri dengan anak-anak Anda, kata Angie Furubotten-LaRosee, perencana keuangan bersertifikat di Richland, Washington. Itu dapat membantu memacu percakapan tentang bagaimana Anda menghindari utang kartu kredit atau alasan Anda membawa saldo.

2. Rangkul penganggaran

Kebiasaan keuangan lain untuk mendorong orang dewasa muda untuk berpelukan: berpegang pada anggaran, seperti metode 50/30/20, yang menghabiskan 50% dari gaji yang dibayarkan untuk kebutuhan, 30% untuk kebutuhan, dan 20% untuk tabungan dan utang. pembayaran.

"Pikirkan pembelian kartu kredit Anda seperti menggunakan uang tunai," kata Kelly Reddy-Heffner, seorang perencana keuangan di Pennsylvania. "Jika Anda tidak memiliki uang tunai yang sudah tersedia, tunggu 24 jam untuk memutuskan apakah pembelian diperlukan."

3. Hindari biaya dan bunga

“Anda belum siap menggunakan kartu kredit kecuali Anda siap membayarnya,” kata Jaime Quiros, perencana keuangan dan manajer portofolio bersertifikat di FBB Capital Partners di Bethesda, Maryland.

Dengan kata lain, penting bagi mereka yang baru memulai kehidupan finansial mereka untuk mengetahui bahwa melunasi saldo secara penuh setiap bulan sangat penting untuk menghindari bunga dan biaya.

Melakukan pembayaran tepat waktu juga akan membantu membangun skor kredit mereka, yang akan mereka butuhkan di masa mendatang ketika mereka siap untuk mengambil pinjaman lain, seperti hipotek atau pinjaman mobil.

4. Simpan kartu kredit untuk diri Anda sendiri

Meskipun mahasiswa cenderung berbagi segalanya dari buku pelajaran ke kuman, kartu kredit tidak boleh dibagikan. Mereka perlu tahu bahwa mereka bertanggung jawab atas apa pun yang dibebankan pada kartu, dan jika mereka membiarkan seseorang meminjam kartu mereka, mereka dapat berakhir menghadapi tagihan besar yang tak terduga pada akhir bulan.

Hal yang sama berlaku untuk orang tua dan anak-anak, kata Quiros. Karena siswa sering kali tidak dapat mengambil kartu kredit atas nama mereka kecuali mereka mendapat penghasilan dan memiliki riwayat kredit, terkadang orang tua menawarkan untuk membagikan kartu kredit dengan anak-anak mereka, baik dengan menambahkan mereka sebagai pengguna yang sah atas kredit yang ada kartu atau co-penandatanganan pada kartu kredit siswa.

Sementara pendekatan ini dapat berhasil jika siswa menggunakan kartu secara bertanggung jawab, itu juga bisa salah jika pengeluaran berlebihan berakhir menyakiti keuangan orang tua mereka.

Sebaliknya, Quiros menyarankan agar orang tua mengeluarkan kartu kredit baru dengan batas kredit rendah, sehingga bahkan jika anak melebihi batas, potensi kerusakannya berkurang. Orangtua juga dapat mempertimbangkan kartu kredit yang dijamin, yang memerlukan uang jaminan di muka yang biasanya merupakan batas kredit.

5. Pilih kartu yang tepat

Setelah Anda mempersiapkan anak Anda untuk perangkap potensial kartu kredit, Anda juga dapat membantu mereka menemukan manfaat dari penggunaan yang bertanggung jawab, termasuk hadiah perjalanan atau uang kembali.

Tompkins dan putranya menghabiskan waktu membandingkan berbagai penawaran kartu kredit dan program hadiah untuk menemukan hadiah yang akan memberinya imbalan atas pengeluaran yang paling diharapkannya, yaitu di toko kelontong dan restoran. Dia berencana menggunakan hadiah untuk membantu mengimbangi sebagian biaya hidup barunya di New York.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.