Kredit atau Debit: Apa yang Terbaik untuk Anak-Anak?

Setiap hari Senin sekitar pukul 07.20 pagi, rumah tangga saya pergi melalui perebutan gila untuk mendapatkan uang tunai $ 10. Anak saya yang berusia 13 tahun membutuhkan $ 9,90 untuk membeli tiket kereta mingguannya dalam perjalanan ke sekolah. Kadang-kadang, kita semua lupa sampai dia meninggalkan rumah, dan salah satu orangtuanya harus mengejarnya di jalan dengan piyama untuk memberinya uang. Dia suka itu.

Mengingat saya menulis tentang kartu kredit untuk mencari nafkah, butuh waktu terlalu lama untuk menyadari bahwa ada solusi sederhana untuk masalah kami: Dapatkan anak ini beberapa plastik.

Tapi apakah kartu kredit atau kartu debit pilihan yang lebih baik untuk remaja yang masih muda ini?

Tidak sulit untuk menambahkan anak-anak sebagai pengguna resmi pada kartu kredit orang tua, tetapi beberapa keluarga lebih suka membuka rekening bank dengan kartu debit yang terpasang sehingga anak-anak tidak berjalan dengan batas kredit yang tinggi di kantong mereka.

Ketika uang tunai tidak lagi menjadi solusi terbaik untuk pengeluaran rutin remaja, keputusan tentang apakah akan menggunakan kredit atau debet akan melibatkan beberapa faktor: membuat hal-hal menjadi nyaman, mengajari mereka tentang alat keuangan, melindungi informasi keuangan dan membangun kredit.

Kenyamanan untuk orang tua dan anak-anak

Tidak ada usia universal ketika tiba-tiba menjadi tepat untuk mendapatkan anak-anak Anda kartu kredit atau kartu debit. Itu tergantung pada anak-anak - seberapa besar tanggung jawab mereka dan seberapa sering mereka perlu membeli barang-barang ketika orang tua tidak ada. Keputusan sering dipaksakan pada keluarga ketika menjadi tidak nyaman bagi anak-anak untuk tidak memiliki kartu.

Ketika anak-anak menjadi lebih mandiri, mereka lebih sering harus membayar untuk:

• Pakaian, perlengkapan olahraga atau perlengkapan sekolah
• Makanan di sekolah, atau saat bepergian dengan teman-teman
• Transportasi ke sekolah atau ke kegiatan setelah sekolah
• Biaya darurat saat bepergian tanpa orang tua

Semua pengeluaran ini dapat berarti jumlah uang tunai yang besar sedang dimainkan, apakah uang itu berasal dari uang saku atau pekerjaan paruh waktu. Ini bisa menjadi tidak nyaman atau bahkan tidak aman bagi anak-anak untuk hanya berurusan dengan uang tunai.

Kredit atau debit? Demi kenyamanan, salah satunya adalah pengganti uang tunai yang layak.

»LEBIH BANYAK:Haruskah Anda menjadikan remaja Anda sebagai pengguna yang sah?

Belajar menggunakan alat keuangan

Kebanyakan orang dewasa yang melek finansial menggunakan kartu kredit dan kartu debit secara teratur. Di suatu tempat di sepanjang jalan, kita belajar perbedaannya: Kartu debit menghabiskan uang yang sudah kita miliki, sementara kartu kredit meminjam uang yang kita harus bayar kembali nanti.

Anak-anak perlu belajar perbedaan itu juga. Namun membayar dengan kartu dapat membuat uang tampak sangat abstrak: Anda tidak melihat persediaan uang Anda menyusut seperti ketika Anda menggunakan uang tunai di dompet Anda. Dimulai dengan kartu debit, dan menunjukkan kepada anak-anak cara melacak berapa banyak yang ada di akun, mungkin cara yang lebih baik untuk mengajari mereka cara mengelola uang.

Kredit atau debit? Kartu debit dapat mempersiapkan orang muda untuk menggunakan kredit secara bertanggung jawab di masa depan.

»LEBIH BANYAK:Bagaimana cara memilih akun pengecekan remaja

Menjaga keamanan informasi keuangan

Baik itu kartu kredit atau kartu debit, anak-anak perlu belajar cara melindungi informasi kartu baru mereka. Itu berarti tidak meninggalkan kartu di mana seseorang dapat mencurinya atau menyalin nomornya. Ini juga berarti berhati-hati saat melakukan pembelian daring dan menghindari situs yang belum melakukan tindakan pengamanan yang semestinya.

Tetapi penipuan dapat terjadi bahkan ketika Anda mengambil setiap tindakan pencegahan. Dan ketika itu terjadi, perlindungan konsumen di tempat untuk kartu kredit sedikit lebih baik daripada yang ada di kartu debit. Anda memiliki lebih banyak waktu untuk melaporkan penipuan pada kartu kredit daripada kartu debit, dan tanggung jawab Anda untuk biaya penipuan lebih terbatas. Juga penting: Dengan penipuan kartu debit, itu adalah uang Anda yang hilang, setidaknya sampai masalah diluruskan. Dengan penipuan kartu kredit, uang yang dipertaruhkan milik penerbit kartu dan pedagang.

Jika Anda mendapatkan kartu debit anak Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kartu prabayar yang dapat dimuat kembali, dan menjaga keseimbangannya relatif rendah. Kartu debit tradisional yang terhubung ke rekening bank menempatkan lebih banyak uang beresiko. Tetapi biaya cenderung lebih tinggi dengan kartu debit prabayar, dan mereka tidak serbaguna seperti kartu debit yang tertaut ke rekening bank.

»LEBIH BANYAK:Kartu debit prabayar Investmentmatome terbaik

Kredit atau debit? Kartu kredit lebih baik dalam hal keamanan.

Membantu orang muda membangun sejarah kredit

Membangun kredit itu sulit, tetapi jauh lebih mudah bagi orang muda yang telah ditambahkan ke akun kartu kredit orang tua sebagai pengguna yang sah. Namun, seorang anak berusia 13 tahun belum membutuhkan sejarah kredit; tidak ada keuntungan nyata untuk menambahkan remaja muda ke akun kartu kredit orang tua. Anda akan punya banyak waktu untuk melakukannya nanti.

Untuk remaja yang lebih tua, ini adalah alasan kuat untuk memilih kartu kredit daripada debit. Dengan status pengguna yang sah, pemegang akun utama (biasanya orang tua) akan tetap bertanggung jawab untuk membayar tagihan kartu kredit. Para remaja akan menerima kartu mereka sendiri, yang tertaut ke akun orang tua. Ini akan membantu mereka mulai membangun riwayat kredit positif, dan memudahkan mereka untuk mendapatkan kartu kredit mereka sendiri nantinya. Tetapi itu juga akan memberikan kesempatan kepada orang tua untuk mengawasi pengeluaran anak-anak dan membantu mereka belajar membuat anggaran dan menahan diri.

Kredit atau debit?Kartu debit tidak melaporkan aktivitas akun ke biro kredit, jadi mereka tidak akan membantu membangun kredit. Hanya kartu kredit yang melapor ke biro akan membangun sejarah kredit.

»LEBIH BANYAK:Kartu kredit mana yang membantu pengguna resmi membangun kredit?

Apa vonisnya?

Saya memiliki dua tujuan ketika datang untuk mendapatkan kartu kredit atau debit untuk sekolah menengah saya. Pertama, saya ingin membuat hidup kita lebih mudah, jadi kita tidak perlu mengingat uang tunai $ 10 setiap Senin. Baik kredit atau debet akan melayani tujuan di sini.

Kedua, saya ingin mengajarinya untuk menggunakan alat keuangan dengan bijaksana. Untuk ini, saya lebih suka memulainya dengan kartu debit. Setelah dia belajar cara menangani uang secara bertanggung jawab yang tidak bisa dia lihat atau sentuh, kita dapat beralih ke kartu kredit.

Tapi apa pilihan terbaik untuk anak Anda? Itu tergantung pada alasan Anda untuk mendapatkan kartu untuk anak Anda. Jika, seperti saya, Anda mencari kenyamanan, baik kredit atau debit berfungsi dengan baik. Jika sasaran Anda lebih rumit, Anda harus membuat pilihan - hingga hari ketika anak Anda siap untuk menangani keduanya.

Virginia C. McGuire adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. E-mail: virginia @ investmentmatome.com . Kericau: @vcmcguire .