Tokenisasi Kartu Kredit: Inilah Yang Harus Anda Ketahui

Cara kami membayar barang-barang kami kemungkinan akan berubah secara signifikan dalam lima tahun ke depan. Dengan transisi AS ke EMV yang sudah berjalan dan kenaikan yang diharapkan dalam popularitas sistem pembayaran seluler, transaksi plastik yang kami buat hari ini akan segera menjadi kenangan.

Akibatnya, kita semua harus mendapatkan pengetahuan tentang apa yang baru. Misalnya, satu titik kebingungan bagi banyak orang adalah tokenization. Apa itu, dan bagaimana itu akan meningkatkan keamanan pembayaran? Jangan khawatir, Nerds ada di sini dengan semua yang perlu Anda ketahui.

1. Apa itu tokenization?

Secara umum, untuk "meng-tokenize" sesuatu berarti mengubahnya menjadi sesuatu yang lain. Hal baru ini mewakili hal asli, tetapi tidak dapat dikenali atau tidak dapat digunakan di luar konteks tertentu.

Pikirkan tentang kapan Anda pergi ke token yang adil dan membeli untuk memainkan game. Token mewakili uang Anda. Anda dapat menggunakan token untuk lubang jagung, bola ski, atau membeli kue corong, tetapi Anda tidak dapat menggunakannya setelah Anda meninggalkan pameran. Token tidak memiliki nilai di luar peristiwa khusus itu.

2. Bagaimana cara kerja tokenisasi ketika datang ke kartu kredit saya?

Ketika digunakan dalam transaksi kartu kredit, token dibuat untuk mengganti nomor kartu Anda. Token dalam hal ini adalah serangkaian huruf dan angka yang tampaknya tidak masuk akal, yang mewakili nomor rekening 16-digit Anda. Token, bukan nomor kartu kredit Anda yang sebenarnya, akan digunakan untuk menyelesaikan pembelian yang Anda lakukan dengan kartu Anda.

Ini sangat meningkatkan keamanan pembayaran. Dalam transaksi kartu kredit biasa, ada banyak peluang bagi nomor akun Anda untuk diekspos - satu pekerja yang jahat di tempat penjualan dapat melihat nomor kartu kredit Anda, menghafalnya, lalu menggunakannya untuk berbelanja. Demikian pula, peretas dapat mencuri data Anda di beberapa titik ketika sedang diproses, lalu menjualnya di pasar bawah tanah.

Tetapi jika token - bukan nomor akun Anda - melewati semua sistem yang terlibat dalam otorisasi transaksi Anda, informasi pembayaran Anda tetap aman. Token hanya dapat "dibuka" ketika telah mencapai tujuan akhirnya, prosesor pembayaran. Hingga saat itu, tidak ada artinya bagi siapa pun yang mungkin menemukannya.

Sekali lagi, itu seperti token di pekan raya. Jika Anda membawa token sisa di mal dan yang lain dicuri dari Anda, pencuri tidak dapat menggunakannya untuk membayar pakaian baru. Itu tidak memiliki arti atau nilai di luar adil.

3. Siapa yang akan mendapat manfaat dari kartu kredit tokenization?

Singkatnya - semua orang.

Mari mulai dengan melihat konsumen. Selain dari bantuan yang datang dengan mengetahui bahwa data pembayaran Anda cenderung tidak diretas di tempat pertama, ada juga faktor kenyamanan yang terlibat jika pencurian, kehilangan, atau pelanggaran data terjadi. Ini berasal dari fakta bahwa beberapa token dapat dikeluarkan untuk kartu pembayaran yang sama.

Saat ini, jika kartu kredit Anda dicuri, Anda harus membatalkannya dengan penerbit Anda, tunggu yang baru tiba, lalu perbarui informasi pembayaran Anda dengan setiap entitas tempat Anda memiliki data kartu di file. Pembayaran tagihan otomatis Anda, akun Amazon, Netflix, dan Uber Anda - itu semua harus diubah.

Namun, katakanlah tokenization adalah standar dan Anda menggunakan dompet seluler untuk membayar semua barang Anda. Jika ponsel Anda hilang atau dicuri, Anda hanya perlu membatalkan token yang mewakili nomor kartu kredit Anda di perangkat. Tidak perlu membatalkan token yang ditautkan ke semua akun Anda yang lain, karena itu berbeda dengan yang hilang.

Dari sudut pandang pedagang, penerbit kartu kredit dan jaringan pembayaran, penurunan pencurian data dan penipuan akan menurunkan biaya melakukan bisnis dalam jangka panjang. Pelanggaran itu mahal, dan banyak pengecer dan bank mengalami kerugian besar sebagai akibat dari peretasan. Tokenisasi akan membantu meminimalkan hal ini.

»LEBIH BANYAK: Cara menyangkal biaya kartu kredit palsu

4. Kapan saya bisa mengharapkan kartu kredit untuk menjadi norma?

Sulit untuk dikatakan. Pada Oktober 2013, Visa, MasterCard, dan American Express memperkenalkan garis besar untuk standar keamanan global untuk pembayaran online. Elemen kunci dalam standar adalah tokenization kartu pembayaran.

Tetapi seperti halnya adopsi teknologi EMV, pedagang, bank, jaringan pembayaran, dan konsumen semua harus bergabung. Karena pindah ke tokenization akan membutuhkan beberapa pihak (pedagang dan bank) untuk melakukan upgrade mahal ke perangkat keras dan perangkat lunak mereka, ada yang menolak.

Namun, kemungkinan besar tokenisasi akan menjadi norma untuk transaksi kartu kredit online dan di toko segera.

5. Di mana saya dapat menemukan contoh tokenisasi kartu kredit hari ini?

Apple Pay. Jika Anda membeli iPhone 6 atau iPhone 6 Plus dan memuat informasi kartu kredit Anda ke perangkat, setiap nomor kartu kredit Anda akan disahkan dan disimpan di elemen aman ponsel. Ketika Anda melakukan pembelian dengan itu, token akan digunakan sebagai pengganti nomor kartu Anda. Ini hanyalah salah satu alasan Apple Pay diharapkan menjadi salah satu cara paling aman untuk menggunakan kartu kredit Anda.

Token gambar melalui Shutterstock