Kartu Kredit mana yang Memberikan Skor FICO Gratis?

Psst! Ingin melihat skor FICO Anda?

Bertahun-tahun yang lalu, skor FICO Anda adalah rahasia yang tidak diinginkan pemberi pinjaman. Kemudian Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil memungkinkan Anda untuk meminta skor kredit Anda dari biro kredit, tetapi Anda harus membayarnya. Sekarang kita berada di era skor gratis.

Pada 2013, Fair Isaac Corp, perusahaan yang menciptakan skor FICO, meluncurkan program Akses Skor FICO, yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk memberikan skor FICO gratis kepada pelanggan mereka. Lebih dari 50 sekarang melakukannya. Tahun berikutnya, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen meminta penerbit kartu kredit utama untuk menawarkan skor kredit gratis kepada pelanggan mereka, dan banyak dari mereka sekarang melakukannya.

Di sinilah penerbit kartu kredit terbesar berdiri dengan skor gratis:

Penerbit	Jenis Skor Kredit Gratis	Siapa yang bisa mendapatkannya
Catatan: Skor FICO yang disediakan oleh penerbit kartu kredit berbeda dapat bervariasi. Itu karena emiten mendapatkan skor FICO dari biro kredit konsumen yang berbeda. Setiap biro mengumpulkan data akun konsumen secara mandiri, dan menghitung skor hanya berdasarkan data yang telah dikumpulkannya.
American Express	FICO	Pemegang kartu
Bank Amerika	FICO	Pemegang kartu
Barclaycard US	FICO	Pemegang kartu
Modal Satu	VantageScore 3.0	Siapa saja
Mengejar	FICO	Beberapa pemegang kartu (Slate)
Citi	FICO	Beberapa akun
Menemukan	FICO	Siapa saja
Bank AS	Tidak tersedia	Tidak tersedia
Wells Fargo	FICO	Pelanggan dengan akun kredit konsumen

Beberapa bahkan melampaui pemegang kartu mereka sendiri. Capital One menawarkan VantageScores gratis kepada siapa pun, dan Discover memberikan skor FICO gratis kepada siapa pun.

Pengetahuan sama dengan kekuatan

Memiliki skor Anda sudah tersedia memberi Anda kekuatan lebih besar atas kehidupan finansial Anda. Dan sepertinya sedikit pengetahuan bisa berjalan jauh. Survei 2015 tentang pengetahuan konsumen tentang skor kredit, yang dilakukan oleh Federasi Konsumen Amerika dan VantageScore Solutions, menemukan bahwa 60% konsumen tahu bahwa mereka dapat membantu skor kredit mereka dengan membayar tepat waktu, menjaga keseimbangan rendah dan tidak banyak membuka akun baru. Dari para responden yang mendapatkan nilai kredit mereka dalam setahun terakhir, 86% tahu bahwa 700 adalah nilai kredit yang bagus.

Meski begitu, sebuah studi Investmentmatome 2016 menemukan bahwa kesenjangan pengetahuan yang signifikan tetap ada dan banyak mitos skor kredit tetap ada. Misalnya, lebih dari separuh orang Amerika tidak tahu bahwa membawa saldo kartu kredit dari bulan ke bulan tidak melakukan apa pun untuk membantu skor kredit, dan hampir 8 dari 10 orang tidak menyadari bahwa menutup kartu kredit yang sudah terbayar dan sudah lunas akun dapat merusak skor Anda.

" ULANGAN: Uji pengetahuan Anda tentang kartu kredit dan skor

Mengapa Anda harus memeriksa skor Anda?

Mengetahui skor FICO Anda memiliki sejumlah manfaat. Pertama, sebagian besar kreditur di Amerika Serikat menggunakan skor FICO ketika memutuskan apakah akan memperpanjang kredit. Dengan akses ke skor berdasarkan pada model yang sama yang digunakan oleh para bankir dan penerbit kartu, Anda akan memiliki pemahaman yang lebih baik tentang di mana Anda berdiri di mata mereka.

Selain itu, jika Anda bekerja untuk meningkatkan kredit Anda, periksa skor FICO Anda setiap bulan adalah cara yang bagus untuk mengukur kemajuan Anda. Sangat menggembirakan untuk melihat bahwa kerja keras Anda membuahkan hasil. Di sisi lain, akan lebih mudah mengenali kesalahan kredit saat Anda membuatnya dan menyesuaikan kebiasaan Anda.

Akhirnya, mengawasi skor FICO Anda adalah cara yang baik untuk menemukan masalah. Ingat, skor FICO Anda ditentukan oleh informasi kredit Anda melaporkan . Jika Anda menjadi korban pencurian identitas atau kesalahan pelaporan kredit, ini mungkin akan muncul dalam skor FICO Anda. Meskipun Anda masih harus memeriksa tiga laporan kredit Anda setidaknya sekali setahun, melihat skor Anda setiap bulan adalah sistem peringatan dini yang baik jika ada hal-hal yang mulai terjadi.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara mendapatkan laporan kredit gratis Anda

Skor Anda tidak akan sama persis

Anda tidak memiliki skor FICO tunggal. Masing-masing biro pelaporan kredit utama - Equifax, Experian, dan TransUnion - mengumpulkan data secara independen dan memberi skor berdasarkan datanya sendiri. Biasanya, ketiga skor FICO akan sangat mirip. Hasilnya adalah jika Anda mengajukan pinjaman besar, seperti hipotek, jangan kaget jika skor yang dilihat pemberi pinjaman Anda tidak sama dengan yang Anda lihat di situs penerbit kartu kredit Anda.

Ellen Cannon adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Artikel ini telah diperbarui pada 8 Juli 2016. Ini awalnya diterbitkan pada bulan November 2014.