Apakah Perusahaan Konsolidasi Utang Layak?
PERUSAHAAN PUNYA HUTANG (DER), AMAN NGAK ? #12
Daftar Isi:
- Utang konsolidasi vs penyelesaian utang
- Program 'konsolidasi' utang
- Jadi, apakah mereka layak?
- Pilihan yang lebih baik: DIY
- Saya masih membutuhkan bantuan ahli
- Apa berikutnya?
- Menemukan pinjaman konsolidasi utang
- Membandingkan konsolidasi utang dan penyelesaian utang
- Mempertimbangkan rencana manajemen hutang
Ketika Anda berjuang untuk melakukan pembayaran atas utang Anda, itu tergoda untuk mencari solusi cepat dan mudah. Dalam prosesnya, Anda mungkin akan berlari melintasi perusahaan yang mempromosikan konsolidasi utang. Tetapi banyak "perusahaan konsolidasi utang" benar-benar menjual produk yang lebih kontroversial: penyelesaian utang.
Bagi sebagian besar konsumen, penyelesaian utang merupakan opsi yang berisiko. Ini harus dipertimbangkan hanya setelah Anda kehabisan alternatif. Ini mahal, itu dapat sangat merusak kredit Anda dan penghematan apa pun dapat memakan waktu bertahun-tahun untuk disadari.
Utang konsolidasi vs penyelesaian utang
Perbedaan utama antara konsolidasi utang dan penyelesaian utang adalah siapa yang bertanggung jawab.
Perbedaan utama antara konsolidasi utang dan penyelesaian utang adalah siapa yang bertanggung jawab.
Memahami perbedaan antara kedua pendekatan memastikan Anda tidak akan kehilangan uang pada layanan atau hasil yang tidak Anda harapkan.
Utang konsolidasi adalah strategi do-it-yourself yang Anda kendalikan. Mendaftar dalam program penyelesaian utang menempatkan Anda di tangan perusahaan-perusahaan bantuan utang yang mungkin atau mungkin tidak berhasil menyelesaikan utang Anda.
" MEMBANDINGKAN: Utang konsolidasi vs penyelesaian utang
Program 'konsolidasi' utang
Bisnis yang menagih diri mereka sebagai perusahaan konsolidasi utang, seperti Bantuan Kebebasan Utang dan Bantuan Utang Nasional, sebenarnya menjual program penyelesaian utang yang mengharuskan Anda berhenti membayar tagihan dan malah melakukan pembayaran bulanan ke rekening tabungan yang terpisah.
Setelah ada cukup uang di akun itu, biasanya setelah enam bulan, perusahaan penyelesaian utang akan memulai negosiasi dengan kreditor Anda. Jika mereka mencapai kesepakatan, Anda akan membayar kreditur pembayaran dinegosiasikan dari akun itu dan membayar perusahaan penyelesaian utang biaya untuk layanannya.
Perusahaan pelunasan utang mempromosikan penghematan 20% hingga 35% setelah biaya mereka.
Jadi, apakah mereka layak?
Inilah jawaban singkatnya: Beralih ke perusahaan penyelesaian utang hanya sebagai upaya terakhir. Mendaftar dalam program penyelesaian dapat membebani Anda dengan berbagai cara:
- Biaya layanan berkisar dari 18% hingga 25% dari utang terdaftar Anda, yang diterjemahkan menjadi $ 900 hingga $ 1.250 pada $ 5.000 utang. Ada juga biaya untuk membuka dan memelihara rekening tabungan.
- Karena Anda berhenti membayar tagihan Anda, bunga dan biaya keterlambatan bertambah pada saldo Anda. Jika perusahaan penyelesaian utang gagal menyelesaikan utang Anda, Anda akan bertanggung jawab atas saldo yang lebih tinggi ini.
- Kredit Anda mengalami pemukulan, dan Anda mungkin menerima koleksi utang dan tuntutan hukum dari kreditor Anda
»LEBIH BANYAK: Cara melunasi utang: strategi tiga langkah
Pilihan yang lebih baik: DIY
Setelmen utang sendiri: Perusahaan-perusahaan permukiman mengedepankan keahlian mereka bernegosiasi dengan para kreditur, tetapi - jika Anda yakin penyelesaian utang adalah pilihan terbaik Anda - Anda dapat mencoba bernegosiasi sendiri. Ini membutuhkan kepercayaan pada kemampuan Anda untuk bekerja dengan kreditor dan cukup uang tunai untuk diselesaikan, tetapi Anda dapat menghemat waktu dan uang yang signifikan.
Do-it-yourself debt consolidation: Mengendalikan utang dengan mengonsolidasi beberapa utang menjadi satu dengan bunga rendah juga dapat menghemat uang - serta kredit Anda. Ada beberapa cara untuk mendekati proses ini, termasuk:
- Kartu kredit transfer saldo: Jika Anda memenuhi syarat, kartu kredit transfer saldo bunga 0% adalah cara termurah untuk menggabungkan utang.
- Pinjaman konsolidasi utang: Cari tarif yang lebih rendah dari tarif pada kredit Anda yang ada.
- Ekuitas rumah: Kredit ekuitas rumah dan batas kredit memiliki suku bunga rendah, tetapi Anda juga akan menempatkan rumah Anda pada risiko kepemilikan kembali jika Anda tidak membayar sesuai kesepakatan.
»LEBIH BANYAK: 4 cara untuk mengkonsolidasikan utang
Saya masih membutuhkan bantuan ahli
Jika Anda membutuhkan bimbingan ahli, pertimbangkan untuk menghubungi agen konseling kredit nirlaba. Organisasi-organisasi ini dapat membantu Anda menentukan cara terbaik untuk menangani utang Anda. Mereka juga dapat membantu menyusun rencana manajemen utang, yang merupakan alternatif yang lebih aman untuk layanan yang ditawarkan oleh perusahaan penyelesaian utang.
Dan jika, setelah mempertimbangkan semua alternatif, Anda memilih untuk menyewa perusahaan penyelesaian utang, ikuti panduan dasar ini:
- Konsultasikan dengan Asosiasi Konseling Keuangan Amerika, Yayasan Konseling Kredit Nasional atau American Fair Credit Council untuk melihat apakah perusahaan terdaftar. Perusahaan-perusahaan terkemuka kemungkinan akan terdaftar untuk menjaga kredibilitas.
- Periksa Better Business Bureau. Cari perusahaan di basis data BBB untuk melihat informasi dan ulasan akreditasi.
- Mintalah anggota keluarga atau teman tepercaya yang telah menggunakan perusahaan pemukiman.
Diperbarui 20 Desember 2017.
