Perbedaan Antara Kutipan Asuransi Mobil 'Standar' dan 'Tidak Standar'

Pemilik Lamborghini, pengemudi tanpa cakupan sebelumnya, pengemudi dengan riwayat kecelakaan dan orang-orang dengan sejarah kredit yang buruk semuanya memiliki kesamaan ketika mereka mendapatkan penawaran asuransi mobil: Penanggung mungkin menganggap mereka sebagai pengemudi "tidak standar".

Tidak standar tidak berarti di bawah standar. Penanggung yang menjual kebijakan untuk pasar tidak standar masih harus mengikuti undang-undang asuransi negara. Tetapi kebijakan untuk pelanggan tidak standar umumnya lebih mahal untuk cakupan yang sama daripada kebijakan untuk pelanggan standar, atau mungkin mencakup lebih banyak pembatasan.

Ketika Anda mengajukan asuransi mobil, Anda termasuk dalam kategori peringkat sesuai dengan seberapa besar kemungkinan perusahaan asuransi memperhitungkan Anda untuk mengajukan klaim.

Lebih disukai, standar atau tidak standar

Pelanggan "Preferred" adalah yang dianggap paling tidak berisiko. Mereka memiliki catatan mengemudi yang bersih, kredit yang baik dan pengalaman di belakang kemudi. Mereka memenuhi syarat untuk penawaran asuransi mobil terendah serta diskon dan fasilitas terbaik yang ditawarkan perusahaan asuransi.

Pelanggan “Standar” adalah pengemudi rata-rata dengan kredit yang layak dan catatan mengemudi yang layak. Seperti pelanggan yang disukai, mereka mengendarai kendaraan biasa.

Pelanggan yang tidak standar adalah yang paling berisiko sejauh menyangkut perusahaan asuransi - karena jenis mobil yang mereka kendarai atau sejarah mengemudi atau kredit mereka. Selain itu, beberapa perusahaan menganggap pelanggan tidak standar jika mereka hanya membeli jumlah minimum cakupan yang disyaratkan oleh negara mereka.

Kebijakan asuransi mobil tidak standar tersedia dari banyak tempat - asuransi khusus yang fokus pada pasar tidak standar (seperti The General), perusahaan asuransi besar yang memiliki divisi tidak standar (seperti Titan, dimiliki oleh Nationwide), dan perusahaan asuransi seperti Allstate yang juga menjual kebijakan ke pilihan dan driver standar.

Apakah Anda tidak standar?

Anda cenderung masuk ke tingkat tidak standar jika Anda:

• Apakah seorang pengemudi remaja.
• Memiliki lisensi asing dan tidak memiliki catatan mengemudi AS.
• Tidak memiliki liputan sebelumnya.
• Memiliki selang di cakupan otomatis Anda.
• Telah dihukum karena pelanggaran serius, seperti mengemudi sembrono atau mengemudi di bawah pengaruh.
• Telah mengumpulkan banyak tiket yang melaju cepat atau pelanggaran bergerak lainnya.
• Memiliki kredit yang buruk (jika Anda tinggal di negara yang memungkinkan asuransi mempertimbangkan sejarah kredit ketika menetapkan premi).
• Diwajibkan memiliki SR-22 atau FR-44, suatu bentuk khusus yang harus dilakukan oleh perusahaan asuransi atas nama Anda untuk membuktikan kepada negara bahwa Anda memiliki asuransi mobil. Somes menyatakan mengharuskan salah satu dari formulir ini untuk pengemudi yang telah dicabut izinnya atau telah dihukum karena pelanggaran serius.
• Mengendarai kendaraan langka atau supercar, seperti Lamborghini atau Bugatti Veyron.

Periksa baik cetak

Karena mereka diarahkan untuk pengemudi yang berisiko lebih tinggi atau pemilik mobil langka atau tidak biasa, kebijakan tidak standar mungkin memiliki beberapa batasan yang tidak akan Anda temukan dalam kebijakan standar atau pilihan. Sebagai contoh:

• Cakupan Anda mungkin tidak meluas ke mobil sewaan, karena akan di bawah sebagian besar kebijakan standar.
• Batasan tanggung jawab mungkin tidak meluas ke “pengemudi yang permisif.” Mereka adalah orang-orang yang tidak tinggal bersama Anda dan tidak terdaftar dalam polis tetapi kadang-kadang meminjam mobil Anda. Di bawah kebijakan standar, pengemudi permisif umumnya tertutup. Di bawah beberapa kebijakan tidak standar, mereka tidak tercakup ketika mereka mengendarai mobil Anda.
• Kebijakan untuk mobil langka atau klasik dapat membatasi jarak tempuh - misalnya, hingga 5.000 mil setahun. Berikut adalah perusahaan yang menawarkan asuransi mobil klasik terbaik.

Batasan dan batasan seperti itu tidak selalu buruk. Mereka menjaga harga terjangkau dan membiarkan pengemudi memenuhi syarat untuk cakupan yang mungkin tidak akan mereka dapatkan jika mereka hanya dapat mengajukan permohonan untuk asuransi mobil standar. Kebijakan yang dilucuti mungkin tepat untuk Anda.

Tetapi pastikan Anda memahami cakupan dan cara kerjanya ketika Anda mendapatkan tanda kutip asuransi mobil. Baca hasil cetak yang bagus sebelum Anda membeli, jadi Anda tidak akan terkejut jika Anda mengajukan klaim.

Alat asuransi otomatis situs kami dapat membantu Anda membandingkan harga.

Barbara Marquand adalah seorang penulis staf yang menangani keuangan pribadi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @barbaramarquand dan terus Google+ .

Gambar melalui iStock.