Apakah Konsolidasi Utang Mempengaruhi Kredit Anda?

Utang konsolidasi dapat membantu atau melukai kredit Anda, tergantung pada bagaimana Anda melakukannya dan apa yang Anda lakukan selanjutnya.

Utang konsolidasi menggabungkan beberapa utang menjadi satu, idealnya dengan bunga yang lebih rendah. Memiliki lebih sedikit pembayaran untuk menyulap dan menghemat bunga dapat membantu Anda melunasi utang.

Pendekatan umum menggunakan kartu kredit transfer saldo atau pinjaman pribadi, tetapi Anda juga dapat meminjam terhadap ekuitas rumah Anda, 401 (k) atau asuransi jiwa.

Bagaimana konsolidasi utang dapat membantu kredit Anda

Mengonsolidasikan utang Anda kemungkinan akan membantu skor kredit Anda jika:

• Anda membayar utang konsolidasi tepat waktu setiap bulan. Pembayaran tepat waktu memiliki efek terbesar dari semua hal yang membentuk skor kredit Anda.
• Konsolidasi membantu Anda membayar saldo kartu kredit yang lebih tinggi dari 30% dari batas kredit pada kartu itu. Jumlah yang digunakan dibandingkan dengan batas Anda disebut pemanfaatan kredit, dan itu memiliki pengaruh besar pada skor Anda.
• Anda hanya memiliki rekening kredit bergulir (seperti kartu kredit) dan dikonsolidasikan dengan pinjaman angsuran (seperti pinjaman pribadi). Memiliki lebih dari satu jenis akun kredit dapat membantu skor Anda sedikit.
• Anda telah mengatasi masalah yang menyebabkan utang asli, jadi Anda memiliki kesempatan bagus untuk membayar utang dan menyimpannya

Bagaimana konsolidasi utang dapat merugikan kredit Anda

Anda mungkin melihat penurunan skor kredit Anda jika:

• Anda berlari saldo lagi setelah Anda memiliki "ruang" pada kartu Anda. Keuntungan yang Anda lihat dari penurunan pemanfaatan kredit akan dihapus segera setelah saldo naik lagi.
• Anda memindahkan begitu banyak utang ke kartu transfer saldo yang mendekati batasnya, yang menghasilkan pemanfaatan kredit yang tinggi
• Anda menutup sebagian besar atau semua kartu kredit Anda yang tersisa, memotong ke keseluruhan usia akun dan meningkatkan penggunaan kredit secara keseluruhan pada yang tersisa
• Anda membayar utang konsolidasi 30 hari (atau lebih) terlambat; karena riwayat pembayaran memiliki efek besar pada skor Anda, membiarkan akun apa pun jatuh tertunggak dapat benar-benar melukai
• Anda mengajukan permohonan untuk kartu transfer-keseimbangan atau pinjaman pribadi yang tidak dapat Anda penuhi, karena setiap aplikasi dapat mencetak skor Anda beberapa poin. Dan kesibukan aplikasi kredit sekaligus dapat menurunkan skor Anda karena itu dapat dilihat sebagai tanda ketidakstabilan keuangan.

Bev O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.