Jangan Biarkan Hadiah Liburan Memberi Derail Rencana Keuangan Anda

Oleh Steve Branton

Pelajari lebih lanjut tentang Steve di Investmentmatome's Ask an Advisor

Seperti pendekatan cepat Black Friday dan Cyber ​​Monday, ini saat yang tepat untuk memikirkan berapa banyak yang benar-benar Anda miliki untuk dibelanjakan tahun ini pada pemberian hadiah. Meskipun menyenangkan orang-orang yang Anda cintai dengan hadiah dapat mengasyikkan, tidak ada yang menyukai hangover kartu kredit pada bulan Januari, atau perasaan telah melampaui batas sendiri dengan mengorbankan tujuan perencanaan jangka panjang Anda sendiri.

Tetapi Anda tidak perlu tenggelam dalam utang untuk mengejar semangat liburan. Berikut adalah beberapa cara untuk menyisihkan uang tunai untuk hadiah.

Buat (atau mengotomatiskan) rencana pengeluaran

Salah satu pendekatan yang berfungsi dengan baik adalah menyiapkan rekening tabungan di awal tahun dengan jumlah transfer bulanan otomatis (katakanlah $ 25). Anda hampir tidak akan melihatnya selama setahun, tetapi pada bulan November atau Desember, jumlah perubahan yang bagus.

Pendekatan lain yang coba-dan-benar adalah membangun rencana pengeluaran keseluruhan dengan item baris untuk pemberian hadiah. Akun ini dapat memasukkan uang untuk hadiah ulang tahun juga. Jika Anda belum pernah menyiapkan paket pengeluaran, itu sangat mudah untuk memulai. Anda dapat menggunakan Microsoft Excel atau Google Spreadsheet, atau lanjut dengan Quicken atau QuickBooks.

Dalam paket pengeluaran paling dasar, Anda membuat spreadsheet sederhana yang mencantumkan pengeluaran tetap Anda (seperti sewa atau hipotek, asuransi, dan biaya makanan) di sisi kiri halaman, baik secara bulanan atau tahunan. Lalu, total pengeluaran di bagian bawah menggunakan fungsi penjumlahan spreadsheet. Di sisi kanan spreadsheet, cantumkan pengeluaran diskresioner (seperti liburan atau hadiah ulang tahun, hiburan, dan liburan) dan totalnya juga.

Jumlah dari dua angka ini harus kurang dari atau sama dengan keseluruhan pendapatan Anda, dan harus memperhitungkan uang yang disisihkan untuk dana investasi, dana pensiun, pajak dan keadaan darurat. Katakanlah Anda memutuskan bahwa Anda dapat membelanjakan $ 300 untuk hadiah. Setelah $ 300 dihabiskan, Anda harus menunggu hingga tahun depan untuk membeli lebih banyak hadiah.

Simpan dana terpisah untuk biaya diskresioner

Juga cerdas untuk secara teratur menyisihkan uang untuk biaya diskresioner. Sebagian besar pengeluaran bulanan tetap dibayarkan dari rekening giro Anda, dan Anda mungkin memiliki rekening tabungan untuk uang Anda tahunan biaya, seperti pajak properti atau asuransi pemilik rumah. Dalam nada yang sama, Anda dapat membuka akun lain (atau akun) untuk biaya diskresioner Anda, seperti hadiah atau akun perjalanan. Dengan mengatur transfer bulanan otomatis dari rekening giro Anda ke dalam rekening tabungan ini, uang akan ada di sana ketika Anda membutuhkannya nanti.

Jika Anda tidak memiliki penghasilan tersisa (yaitu, pendapatan bebas pajak) setelah Anda membayar pengeluaran tetap Anda, itu adalah tanda bahwa Anda memiliki masalah. Hadiah liburan tidak boleh berasal dari dana darurat Anda, atau dibebankan ke kartu kredit kecuali Anda dapat membayar tagihan sepenuhnya pada akhir siklus penagihan Anda.

Buat perencanaan menjadi prioritas

Jika Anda harus membebankan hadiah atau mencari uang di tempat lain untuk musim liburan tahun ini, pertimbangkan untuk menyiapkan item kalender untuk memulai rencana pengeluaran pada awal tahun 2016. Buatlah titik untuk menyiapkan rekening tabungan terpisah untuk transfer bulanan untuk menabung untuk hadiah tahun depan dana. Kemudian, pada musim liburan berikutnya, akan terasa baik untuk memberi (dan membelanjakan) seperti yang akan Anda terima untuk orang-orang yang Anda cintai. Beri diri Anda hadiah batas dan jangan memperpanjang diri Anda lebih dari yang Anda mampu.

Ingatlah bahwa hadiah tidak harus mahal; sebenarnya, jenis hadiah lain - mungkin yang melibatkan waktu dan bakat Anda - mungkin lebih baik memberi contoh semangat liburan. Sebagai contoh, perusahaan saya memberikan ceramah beberapa waktu lalu kembali ke sekelompok peserta magang muda untuk bekerja di restoran di San Francisco, dan banyak dari mereka berencana untuk memasak makanan untuk orang yang mereka cintai selama liburan, karena mereka tidak mampu untuk membeli hadiah.

Terkadang, tidak ada hadiah yang lebih baik daripada waktu bersama.

Gambar melalui iStock.