Bagaimana DUI Dapat Menghancurkan Kesempatan Anda untuk Membeli Asuransi Jiwa

Keyakinan mengemudi yang mabuk datang dengan banyak konsekuensi jangka panjang yang terkenal, termasuk masa percobaan, penangguhan lisensi, hukuman penjara yang potensial dan tahun-tahun dengan tingkat asuransi mobil yang lebih tinggi. Tetapi keyakinan DUI juga dapat memiliki pengaruh yang signifikan terhadap tingkat asuransi jiwa Anda - atau apakah Anda bahkan bisa mendapatkannya. Berikut situasinya secara singkat:

• Banyak perusahaan asuransi jiwa akan menolak untuk menjual polis kepada Anda jika Anda memiliki keyakinan DUI dalam setahun terakhir.
• Beberapa perusahaan asuransi akan menjual kebijakan kepada Anda jika DUI Anda dalam tahun terakhir tetapi mereka akan menagih Anda lebih banyak. Anda harus berbelanja untuk menemukan perusahaan yang bersedia menjual kebijakan jika DUI Anda baru-baru ini.
• Mungkin diperlukan waktu lima tahun (atau lebih, tergantung pada perusahaan) setelah DUI untuk memenuhi syarat untuk harga terbaik, dengan asumsi kesehatan Anda juga memenuhi syarat Anda untuk harga terbaik.

DUI membuat Anda berisiko

Perusahaan asuransi jiwa sering mengenakan biaya lebih kepada pelamar yang telah memiliki keyakinan DUI (atau DWI) dalam lima atau 10 tahun terakhir. Banyak operator akan menolak cakupan sama sekali kepada pemohon dengan lebih dari satu DUI baru-baru ini. Alasannya sederhana: "Pengemudi mabuk adalah perilaku berisiko, dan yang mematikan," kata Jeanne Salvatore, juru bicara Lembaga Informasi Asuransi, sebuah kelompok perdagangan industri.

Kecelakaan mobil yang fatal adalah satu kemungkinan, tentu saja. Menurut Administrasi Keselamatan Lalu Lintas Jalan Raya Nasional, risiko pengemudi dengan satu atau lebih keyakinan DUI yang mengalami kecelakaan fatal sekitar 40% lebih tinggi daripada pengemudi tanpa satu pun. Badan ini juga menemukan bahwa, berdasarkan data 2007-2011 yang dikumpulkan dari 22 negara bagian, 30% pengemudi yang dihukum karena DUI adalah penjahat kambuhan.

Pengemudi yang mabuk juga bisa menjadi tanda alkoholisme, yang meningkatkan risiko kematian dalam kecelakaan lain, atau dari masalah kesehatan seperti tekanan darah tinggi, penyakit jantung, stroke, penyakit hati dan kanker tertentu, menurut Pusat Pengendalian Penyakit dan Pencegahan.

“Angka kematian untuk orang-orang yang telah dihukum DWI lebih tinggi daripada mereka yang belum, semuanya setara,” lapor Mike Vaughan, wakil presiden asosiasi asuransi jiwa di Nationwide.

Inilah yang dinyatakan oleh orang yang dihukum karena mabuk mengemudi ketika melamar asuransi jiwa.

Dihalang dari harga terbaik

Banyak operator akan menolak cakupan sepenuhnya untuk pelamar yang memiliki keyakinan DUI dalam satu tahun terakhir. Beberapa perusahaan, seperti AIG, Banner dan SBLI, akan membuat pelamar menunggu dua tahun setelah DUI sampai mereka akan mempertimbangkannya untuk liputan.

Penanggung yang menawarkan pertanggungan kepada individu setelah DUI umumnya mengenakan tarif lebih tinggi, meskipun periode “lihat kembali” bervariasi.

Sebagian besar operator akan menolak pelamar terbaik mereka, "disukai" tarif jika mereka memiliki DUI dalam lima tahun terakhir, tidak peduli seberapa sehat mereka. Beberapa perusahaan asuransi, seperti Minnesota Life dan Symetra, membuat orang menunggu 10 tahun setelah DUI sebelum mereka memenuhi syarat untuk tarif yang lebih disukai. Perusahaan umumnya tidak memberikan tarif “standar plus”, yang berada di antara tarif standar dan pilihan, selama tiga hingga lima tahun.

Penanggung yang akan menjual kebijakan segera setelah DUI mengenakan biaya tambahan, di atas tarif standar. Nasional dan Prudential, misalnya, mengatakan itu benar dalam tahun pertama setelah DUI.

Mengharapkan untuk membayar hingga $ 7,50 lebih untuk setiap $ 1.000 cakupan, baik untuk sementara atau untuk kehidupan kebijakan, menurut Jason Fisher, pemilik Waterway Financial Group di Myrtle Beach, Carolina Selatan. Untuk polis asuransi jiwa jangka panjang $ 250.000, itu hingga $ 1,875 lebih setahun.

Vaughan dari seluruh negeri mengatakan pelanggan dapat meminta pengurangan tarif dua atau tiga tahun setelah DUI jika mereka tidak lagi memiliki insiden perilaku berisiko di jalan, seperti keyakinan mengemudi yang nekat. Mereka juga dapat dipertimbangkan untuk tarif yang lebih disukai setelah tujuh tahun.

Beberapa keyakinan mengemudi yang mabuk menyulitkan situasi lebih lanjut. Beberapa perusahaan, termasuk Accordia, Genworth dan Nationwide, tidak akan menjual polis asuransi jiwa kepada pemohon yang memiliki lebih dari satu DUI dalam lima tahun terakhir. Yang lainnya lebih fleksibel.

“Berbagai pelanggaran dinilai berdasarkan kasus per kasus,” lapor Tom Farrell, wakil presiden penjamin asuransi jiwa Prudential. "Seorang underwriter harus menggunakan penilaian ketika berhadapan dengan situasi ini dan mempertimbangkan seluruh gambar."

Cara membeli asuransi jiwa setelah DUI

Jika Anda mencari asuransi jiwa dan memiliki keyakinan DUI pada catatan Anda, belanjalah. Banyak perusahaan asuransi akan mempertimbangkan setiap kasus secara individual, yang membuka pintu bagi Anda untuk menemukan seseorang untuk mengevaluasi situasi Anda dengan baik. Karena beberapa perusahaan asuransi mengenakan biaya tambahan hanya satu tahun setelah DUI, mungkin membayar untuk menunggu untuk mengajukan permohonan. Minta agen asuransi jiwa membantu Anda menavigasi opsi. Beberapa agen, seperti Fisher, mengkhususkan diri dalam membantu klien berisiko tinggi membeli asuransi jiwa.

Sangat penting untuk jujur ​​tentang DUI Anda kepada agen Anda dan pada aplikasi asuransi jiwa Anda. Penanggung secara rutin memeriksa catatan kendaraan bermotor pelamar, jadi tidak mungkin Anda akan dapat menyelinap DUI melewati perusahaan asuransi. Setiap kebohongan pada suatu aplikasi dianggap penipuan dan dapat menyebabkan perusahaan asuransi untuk membatalkan kebijakan dalam dua tahun pertama jika kebohongan tersebut terungkap, yang berarti mereka dapat menolak pembayaran kepada penerima manfaat Anda.

Bersiaplah untuk menjawab banyak pertanyaan tentang catatan mengemudi dan penggunaan alkohol Anda. Riwayat pelanggaran yang bergerak atau indikator medis penyalahgunaan alkohol, yang akan diungkapkan dalam ujian medis asuransi jiwa, dapat menyebabkan perusahaan asuransi menolak Anda atau mengusulkan tarif yang lebih tinggi.

Pastikan untuk menanyakan kepada agen atau firma asuransi apakah Anda dapat mengajukan pengurangan premi dalam beberapa tahun, dan mempertimbangkannya ketika memutuskan perusahaan mana yang akan dipilih.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan di USA Today .

Aubrey Cohen adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Gambar melalui iStock.