Ulasan yang Dapat Diperbaharui: Membayar Tagihan Dapat Membantu Anda Mendapatkan Kartu Kredit

Untuk konsumen tanpa skor kredit atau file kredit tipis, eCredable menawarkan cara yang berbeda untuk mengukur kelayakan kredit.

ECredable adalah agen pelaporan kredit alternatif yang menggunakan data yang biasanya tidak diperhatikan biro kredit, seperti pembayaran tepat waktu untuk tagihan telepon dan utilitas. Ini memberi pelanggan peringkat yang mirip dengan nilai akademik.

Tawaran utama perusahaan adalah kartu kredit tanpa jaminan - yang tidak memerlukan deposit di muka. Pelanggan menggunakan peringkat eCredable mereka untuk mengajukan permohonan kartu itu, yang pada gilirannya membiarkan mereka membangun riwayat kredit tradisional dengan setidaknya satu biro kredit utama.

Namun, kemitraan itu telah berakhir. Pendiri Steve Ely mengatakan perusahaan sedang dalam pembicaraan dengan mitra potensial lainnya. Situs web perusahaan juga memiliki pasar produk lain yang dirancang untuk pelanggan yang ditantang kredit, tetapi tidak ada yang menggunakan peringkat eCredable untuk mengevaluasi pelamar.

Hingga kemitraan baru membuat kartu tanpa jaminan tersedia melalui eCredable, lebih masuk akal untuk menyimpan uang tunai Anda dan cukup gunakan kartu aman atau kredit pembangun kredit untuk meningkatkan profil kredit Anda.

Cara kerja eCredable

Sistem penilaian ECredable mengevaluasi risiko dalam banyak cara yang sama seperti skor kredit tradisional, tetapi menggunakan akun yang biasanya diabaikan oleh skor tradisional.

Biaya pendaftaran sebesar $ 19,95 mencakup satu tahun pelaporan otomatis dari maksimal delapan akun online yang memenuhi syarat. Setelah Anda menautkan akun di situs terenkripsi eCredable, itu mengunduh hingga dua tahun dari data pembayaran sebelumnya dan kemudian terus menarik informasi setiap bulan. Bahwa riwayat pembayaran masuk ke nilai surat Anda.

Namun, tidak setiap tagihan yang Anda bayar setiap bulan akan memenuhi syarat. Ponsel dan telepon darat, internet, utilitas, dan TV kabel atau satelit paling mungkin berfungsi.

Akun yang tidak memenuhi syarat untuk pelaporan otomatis - karena mereka tidak online, atau mereka tidak memiliki perjanjian dengan eCredable - masih dapat digunakan. Tetapi Anda membayar tambahan $ 19,95 per akun untuk verifikasi manual satu kali, dan data dihitung ke nilai Anda hanya selama 45 hari.

Ely mengatakan umumnya membutuhkan empat akun dengan reputasi baik untuk mendapatkan B, dan lima (termasuk sewa) untuk mendapatkan A. Sewa tidak dapat otomatis, jadi jika Anda tidak mendapat nilai B dengan akun otomatis saja, Anda akan mungkin harus membayar pelaporan sewa manual untuk menaikkan nilai Anda.

Bagaimana eCredable dan biro kredit utama berbeda

Dengan eCredable, Anda memilih dan data disediakan sesuai permintaan Anda - Anda adalah kliennya. Anda tidak akan memiliki nilai eCredable kecuali Anda membayar untuk memilikinya, dan Anda menentukan akun mana yang masuk ke file Anda.

Anda tidak memilih untuk menerima laporan dan skor kredit tradisional; mereka secara otomatis dibangun dari penggunaan Anda atas kredit yang ada, dan kebanyakan dari mereka mengabaikan akun yang menggunakan eCredable. Klien adalah pemberi pinjaman atau penerbit kartu yang memeriksa riwayat kredit Anda untuk faktor risiko ketika memutuskan apakah akan memperpanjang kredit kepada Anda.

Nilai yang dapat dikenali bukan berarti menjadi alternatif permanen untuk skor kredit, tetapi merupakan batu loncatan untuk membangunnya. Situs ini juga menawarkan saran dan alat, seperti pengingat pembayaran, untuk membantu Anda membangun riwayat pembayaran tepat waktu dan meningkatkan nilai Anda.

Apa yang kami sarankan

Karena saat ini tidak ada penawaran kartu kredit tanpa jaminan, dan mitra pasar lainnya tidak bergantung pada nilai eCredable Anda, kami tidak menyarankan Anda membayar untuk skor alternatif ini. Sebaliknya, gunakan uang itu untuk membayar salah satu opsi ini:

Kartu kredit aman: Dengan jenis kartu ini, Anda harus menempatkan deposito sebagai jaminan. Setelah enam bulan membayar tepat waktu dan menjaga saldo tetap rendah (30% dari batas Anda atau kurang), Anda kemungkinan akan memenuhi syarat untuk kartu tanpa jaminan. Jika Anda menutup akun aman dengan reputasi baik, Anda akan mendapatkan setoran Anda kembali.

Pinjaman pembangun kredit: Pinjaman ini menahan uang yang Anda pinjam dalam rekening tabungan dan Anda mendapatkan dana setelah Anda melunasi pinjaman. Ini dapat bertindak sebagai tabungan paksa, membantu Anda membangun dana darurat. Dan memiliki banyak jenis kredit - misalnya, pinjaman dengan pembayaran reguler di samping kartu kredit - dapat membangun skor kredit Anda lebih cepat daripada hanya memiliki satu.

Anda juga bisa menjadi pengguna yang sah, yang tidak ada biaya. Anda hanya perlu mencari anggota keluarga atau teman yang bersedia menambahkan Anda ke akun kartu kredit mereka. Tetapi itu tidak meningkatkan kredit Anda sebanyak akun Anda sendiri, dan tidak semua emiten melaporkan aktivitas pengguna yang sah ke biro kredit.

Bev O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Diperbarui 28 Juni 2017.