Jika majikan saya tidak menawarkan dana yang cocok untuk 401 (k) saya, apakah saya lebih baik dengan IRA?

Ada dua pendekatan untuk pertanyaan ini - jawaban matematis, dan jawaban perilaku. Jika tidak ada dana yang cocok untuk 401 (k), tergantung pada opsi investasi yang tersedia dalam rencana perusahaan Anda, Anda mungkin bisa mendapatkan biaya lebih rendah dalam IRA. Kenyataan dari situasi, bagaimanapun, adalah bahwa jauh lebih mudah untuk menetapkan pengurangan otomatis ke 401 (k) Anda sebagai penghematan paksa daripada mengingat untuk membuang uang secara sukarela baik selama tahun itu, atau tepat sebelum Anda mengajukan pajak Anda.

Jika majikan Anda tidak menawarkan kecocokan, kami akan merekomendasikan pesanan kontribusi berikut:

1. Berkontribusi hingga batas kontribusi IRA ($ 5.500 pada tahun 2014) untuk mengambil keuntungan dari opsi investasi yang lebih luas (umumnya biaya lebih rendah) yang tersedia untuk IRA.
2. Berkontribusi hingga batas kontribusi 401 (k) Anda (Anda masih mendapatkan potongan sebelum pajak, tetapi terpaksa berurusan dengan daftar pendek opsi investasi). Pastikan Anda mengawasi biaya yang dikenakan untuk investasi dalam rencana perusahaan Anda. Kami biasanya menyarankan mencari dana indeks¹ dengan biaya rendah².

¹ Bukti empiris sangat kuat bahwa dana "aktif" (di mana manajer memilih saham) tidak mengungguli dana pasif (di mana dana diinvestasikan dalam indeks pasar) setelah biaya jadi kami tidak percaya itu layak untuk membayar manajemen aktif. Tentu, investor hebat seperti Warren Buffet kadang-kadang mengalahkan peluang, tetapi apakah Anda dapat melihat Warren Buffet sebelumnya? Kami tahu kami tidak. Jadi pilih dana dengan kata "indeks" di nama.

²Reksadana mengambil persentase dari uang yang Anda investasikan untuk menjalankan reksadana. Persentase ini disebut "rasio pengeluaran" dan itu dalam deskripsi dana Anda. Periksa rasio biaya dari opsi reksa dana Anda dan pilih yang lebih rendah. Apa pun di atas 0,50% terlalu mahal, menurut kami.