Dasar-dasar Perencanaan Kebun: Daftar Periksa 7 Langkah

Perencanaan perumahan adalah proses menunjuk siapa yang akan menerima aset Anda dan menangani tanggung jawab Anda setelah kematian atau ketidakmampuan Anda. Tujuannya adalah memastikan penerima manfaat Anda menerima hal-hal ini dengan cara yang paling hemat biaya.

Meskipun terkadang dipandang sebagai tugas terutama untuk orang yang lebih tua, perencanaan perumahan dapat membantu orang muda membangun landasan yang dapat mereka sesuaikan ketika situasi pribadi dan keuangan mereka berubah. Dan itu bukan hanya untuk orang kaya, kata Roger Wohlner, penasihat keuangan dan penulis yang tinggal di Arlington Heights, Illinois.

"Terlepas dari tingkat penghasilan Anda, Anda perlu berpikir tentang bagaimana Anda ingin aset keuangan Anda didistribusikan atau ditangani jika Anda mati atau tidak mampu," kata Wohlner. "Apa yang terjadi dengan barang-barangmu?"

Saat Anda merenungkan pertanyaan mendasar itu, berikut adalah tujuh langkah yang dapat Anda ambil untuk mulai merencanakan properti Anda.

1. Ambil persediaan

Banyak anak muda berpikir mereka tidak memiliki cukup untuk membenarkan perencanaan perumahan. Tapi begitu mereka mulai mencari, mereka mungkin terkejut dengan semua aset berwujud dan tidak berwujud yang mereka miliki.

Aset nyata dalam suatu estate dapat meliputi:

• Rumah atau real estat lainnya
• Kendaraan termasuk mobil, sepeda motor atau perahu
• Barang koleksi seperti koin, barang antik atau kartu perdagangan
• Harta pribadi lainnya

Aset tidak berwujud dalam suatu estate dapat meliputi:

• Memeriksa dan menabung rekening dan sertifikat deposito
• Saham, obligasi, dan reksadana
• Polis asuransi jiwa
• Rencana pensiun seperti rencana kerja 401 (k) dan rekening pensiun perorangan
• Minat apa pun yang dimiliki dalam bisnis

Setelah Anda mengambil inventaris aset berwujud dan tidak berwujud Anda, Anda perlu memperkirakan nilainya. Itu mudah ketika Anda memiliki verifikasi luar, seperti penilaian rumah Anda baru-baru ini atau pernyataan dari akun keuangan Anda.

Ketika Anda tidak memiliki penilaian luar, nilai item berdasarkan pada bagaimana Anda mengharapkan ahli waris Anda akan menilai mereka. Ini dapat membantu memastikan barang-barang Anda didistribusikan secara adil di antara orang-orang yang Anda cintai.

2. Akun untuk keluarga Anda

Setelah Anda mengetahui apa yang ada di properti Anda, Anda dapat mempertimbangkan cara untuk melindunginya dan keluarga Anda.

Apakah Anda memiliki asuransi jiwa yang cukup? Ini penting jika Anda sudah menikah dan gaya hidup Anda saat ini - dan pembayaran hipotek bulanan - membutuhkan penghasilan ganda Anda. Sebuah kebijakan bahkan lebih penting lagi jika Anda memiliki anak dan berencana untuk membantu mereka menghadiri kuliah, atau jika Anda memiliki anak berkebutuhan khusus.

Ada banyak variabel dalam hal asuransi. Selain jenis-jenis kebijakan - misalnya, kehidupan utuh versus kehidupan jangka - Anda perlu memperhitungkan pendapatan rumah tangga Anda, kebutuhan anak-anak Anda, kebutuhan orang-orang lain yang bergantung seperti orang tua yang menua, dan aset lainnya.

Anda juga harus memberi tahu, setelah berkonsultasi dengan orang tua lainnya, keinginan Anda untuk perawatan anak-anak Anda. Jangan anggap keluarga itu akan ada di sana atau bahwa mereka akan memiliki ide dan tujuan membesarkan anak yang sama seperti Anda. Dan tentu saja tidak menganggap bahwa keputusan hakim akan sesuai dengan keinginan Anda jika masalah tersebut masuk ke pengadilan.

Nama wali - dan wali cadangan, berjaga-jaga - ketika Anda menulis wasiat Anda, kata Wohlner. Dokumen resmi ini dapat membantu menghindari perkelahian pengadilan keluarga yang mahal.

"Tidak ada cara yang lebih baik untuk menghambur-hamburkan uang yang ingin Anda dapatkan kepada ahli waris Anda daripada harus memiliki kerabat yang memperebutkan anak-anak," kata Wohlner.

3. Tetapkan arahan Anda

Perencanaan perkebunan adalah kunci untuk mengarahkan aset Anda setelah Anda pergi, tetapi rencana lengkap juga termasuk arahan hukum penting yang dapat berperan sebelum itu.

Petunjuk perawatan medis, juga dikenal sebagai surat wasiat hidup, menjabarkan keinginan Anda untuk perawatan medis jika Anda tidak mampu mengambil keputusan itu sendiri. Anda juga harus memberikan kuasa medis orang tepercaya untuk perawatan kesehatan Anda, yang memungkinkan orang itu otoritas untuk membuat keputusan jika Anda tidak bisa. Kedua dokumen ini kadang-kadang digabungkan menjadi satu, yang dikenal sebagai petunjuk perawatan kesehatan lanjutan.

Jika secara medis Anda tidak mampu menangani urusan keuangan Anda, kekuatan finansial yang kuat dari pengacara memungkinkan pengganti pilihan Anda untuk mengelolanya. Agen yang Anda tunjuk, seperti yang diarahkan dalam dokumen, dapat bertindak atas nama Anda dalam situasi hukum dan keuangan ketika Anda tidak bisa. Ini termasuk membayar tagihan dan pajak Anda, serta mengakses dan mengelola aset Anda.

Jika menyerahkan segalanya kepada orang lain akan mengkhawatirkan Anda, pertimbangkan kekuatan pengacara yang terbatas. Dokumen hukum ini hanya melakukan apa yang namanya tertulis: Ini membebankan batasan pada kekuatan perwakilan Anda yang ditunjuk. Misalnya, Anda dapat memberi orang itu kekuatan untuk menandatangani dokumen atas nama Anda pada penutupan penjualan rumah atau untuk menjual saham tertentu.

Pertimbangkan baik-baik orang yang Anda beri kuasa. Orang-orang ini benar-benar dapat memiliki kesejahteraan keuangan Anda - dan bahkan hidup Anda - di tangan mereka. Anda mungkin ingin menugaskan perwakilan medis dan keuangan kepada orang yang berbeda, serta cadangan untuk masing-masing jika pilihan utama Anda tidak tersedia saat diperlukan.

Dalam beberapa kasus, kepercayaan juga mungkin tepat. Dengan kepercayaan yang hidup, Anda dapat menetapkan bagian dari harta Anda untuk menuju hal-hal tertentu saat Anda masih hidup.Jika Anda sakit atau lumpuh, wali amanat Anda yang terpilih dapat mengambil alih. Setelah kematian Anda, aset perwalian ditransfer ke penerima yang Anda tunjuk, tanpa melalui surat wasiat, proses pengadilan yang mungkin mendistribusikan properti Anda.

4. Tinjau penerima manfaat Anda

Sementara keinginan Anda dan dokumen lain mengeja keinginan Anda, mereka tidak semuanya inklusif, kata Wolhner.

“Paket pensiun dan produk asuransi akan menggantikan - penunjukan penerima manfaat yang perlu Anda lacak dan perbarui jika diperlukan,” katanya. "Penunjukan penerima membutuhkan persetujuan."

Orang terkadang melupakan penerima manfaat yang mereka beri nama pada kebijakan atau akun yang didirikan bertahun-tahun lalu. Jika, misalnya, pasangan Anda dari pernikahan pertama Anda tetap sebagai penerima manfaat polis asuransi jiwa Anda, pasangan Anda saat ini akan mendapatkan berita buruk - dan tidak satu pun dari pembayaran kebijakan - setelah Anda pergi.

Jangan biarkan bagian penerima tidak kosong. Dalam hal ini, ketika akun melewati surat pengesahan hakim, itu akan didistribusikan berdasarkan aturan negara untuk siapa yang mendapatkan properti.

Juga pastikan untuk memberi nama penerima manfaat kontingen. Penerima bantuan cadangan ini sangat penting jika penerima manfaat utama Anda meninggal sebelum Anda melakukannya dan Anda lupa memperbarui penunjukan penerima manfaat utama.

5. Perhatikan undang-undang negara Anda

Perencanaan perkebunan sering dipandang sebagai sarana untuk meminimalkan pajak warisan dan warisan. Tetapi di tingkat federal, hanya perkebunan yang sangat besar yang tunduk pada pajak tanah. Untuk 2017, hingga $ 5,49 juta dari sebuah estate dikecualikan dari pajak federal.

Sejumlah negara bagian, bagaimanapun, memiliki hukum pajak mereka sendiri. Mereka mungkin memungut pajak tidak hanya di perkebunan - bahkan yang dihargai di bawah jumlah pengecualian pemerintah federal - tetapi juga pada orang-orang yang mewarisi aset.

6. Timbang nilai bantuan profesional

Apakah pantas menyewa pengacara atau profesional pajak untuk membantu membuat rencana perkebunan Anda? Seperti pertanyaan apakah Anda harus menyewa jasa pajak atau beralih ke perangkat lunak pajak, jawabannya biasanya tergantung pada situasi Anda.

Ketika harta Anda kecil dan keinginan Anda sederhana, program penulisan buku online atau paket mungkin cukup untuk kebutuhan Anda. Program-program ini biasanya menjelaskan persyaratan khusus negara dan memandu Anda menulis wasiat menggunakan proses wawancara tentang kehidupan, keuangan, dan warisan Anda. Anda bahkan dapat memperbarui buatan Anda sendiri jika diperlukan.

Namun, mungkin bermanfaat untuk berkonsultasi dengan pengacara real estat dan mungkin penasihat pajak jika Anda memiliki keraguan tentang prosesnya. Mereka dapat membantu Anda menentukan apakah Anda berada di jalur perencanaan properti yang tepat, terutama jika Anda tinggal di negara bagian dengan pajak warisan atau warisnya sendiri.

Dalam kasus-kasus real yang besar dan kompleks - pikirkan kekhawatiran penitipan anak yang khusus, masalah bisnis atau ahli waris non-familial - pengacara real estate dan profesional pajak dapat membantu Anda manuver implikasi yang terkadang rumit.

Profesional juga dapat membantu di masa depan ketika keadaan Anda berubah dan kebutuhan untuk menyesuaikan rencana Anda muncul - lihat Langkah 7.

7. Rencanakan untuk menilai kembali

Kehidupan berubah. Jadi sebaiknya rencana perumahan Anda.

Secara berkala menilai rencana perumahan Anda dan buat perubahan seperlunya. Anda harus meninjau kembali keinginan terakhir Anda setiap kali keadaan Anda berubah, baik atau buruk. Ini mungkin termasuk pernikahan atau perceraian, kelahiran anak, kehilangan orang yang dicintai, mendapatkan pekerjaan baru atau dihentikan.

Bahkan jika keadaan Anda tidak berubah, itu masih merupakan ide yang baik untuk mengevaluasi rencana perkebunan Anda secara berkala. Meskipun situasi Anda mungkin sama, hukum mungkin telah berubah.

Ini akan membutuhkan beberapa upaya untuk merevisi rencana Anda, tetapi ambil hati. Kebutuhan untuk merevisi berarti Anda telah menghindari kesalahan perencanaan perumahan terbesar: tidak pernah menyusun rencana sama sekali.

Lebih banyak kiat

• Ingin meninggalkan lebih banyak untuk ahli waris Anda? Pertimbangkan Roth IRA untuk penghematan Anda, yang tidak mengharuskan distribusi minimum di masa pensiun.
• Perlu meninjau cakupan asuransi Anda? Lihat peringkat Investmentmatome tentang perusahaan asuransi jiwa terbaik.
• Khawatir Anda tidak menabung cukup untuk membiayai pensiun Anda, apalagi warisan? Gunakan kalkulator pensiun kami untuk melihat di mana Anda berdiri hari ini.