Cara Memilih Rekening Bank: Mencari Biaya Rendah, Tarif Tinggi

Memilih rekening bank merupakan langkah penting dalam mencapai tujuan keuangan Anda. Akun terbaik akan memiliki biaya rendah, suku bunga tinggi dan kebijakan lunak saat Anda melakukan overdraft. Baik Anda ingin memarkir uang tunai untuk jangka panjang atau pendek, biarkan kami membantu Anda memilih jenis akun yang sesuai dengan sasaran Anda dan lembaga keuangan yang memiliki yang terbaik.

»LEBIH BANYAK: Bank nasional atau online? Serikat kredit? Kiat untuk membantu Anda memutuskan

Jenis rekening bank

Beberapa bank atau credit union menawarkan versi berbeda dari akun-akun berikut untuk remaja, mahasiswa, atau senior. Semua jenis dilindungi hingga $ 250.000 di Federal Deposit Insurance Corp-bank yang diasuransikan dan serikat kredit yang diasuransikan Credit Union National Credit.

Biaya rendah sangat penting ketika Anda memutuskan pada rekening bank. Enam puluh satu persen orang Amerika menghindari biaya perbankan, menurut American Bankers Association, dan Anda juga bisa. Berikut beberapa kiatnya:

1. Biaya Dodge: Hindari akun dengan biaya pemeliharaan bulanan dan jaringan ATM kecil yang tidak mengganti biaya ATM di luar jaringan.
2. Opsi Overdraft: Pilih akun dengan kebijakan cerukan lunak.
3. Bunga tinggi: Pilih tarif 1% atau lebih tinggi untuk rekening tabungan dan CD.

Rekening giro

Sebuah rekening giro digunakan untuk perbankan sehari-hari, termasuk menyetor cek pembayaran Anda, menarik uang tunai dan membayar tagihan. Ini menawarkan banyak cara untuk mengakses uang Anda - seperti kartu debit, ATM, dan cek pribadi - dan tidak membatasi jumlah transaksi bulanan yang dapat Anda lakukan.

Transaksi terkecil dapat menarik akun secara berlebihan, jadi Anda menginginkan kebijakan cerukan yang mudah. Biaya cerukan rata-rata berjalan hingga $ 34, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, dan dapat ditagih beberapa kali setiap hari.

Apa yang dicari: Beberapa rekening giro menawarkan bunga, tetapi uang Anda tidak cukup lama di sana untuk mendapatkannya. Sebaliknya, cari akun yang tidak membebankan biaya perawatan bulanan, tidak memerlukan saldo minimum, ganti biaya dari transaksi ATM di luar jaringan bank dan memiliki kebijakan cerukan ringan.

Rekening tabungan

Rekening tabungan dasar memberi Anda tempat yang aman untuk menyimpan uang Anda dan memungkinkan Anda mengakses dana dengan cepat jika terjadi keadaan darurat medis, kehilangan pekerjaan tiba-tiba, atau perjalanan yang Anda rencanakan. Namun, ini dapat membatasi jumlah transaksi yang dapat Anda lakukan per bulan.

Sebagian besar rekening tabungan menghasilkan bunga yang sangat kecil. Tingkat rata-rata nasional untuk rekening tabungan saat ini 0,06%, tetapi Anda dapat menemukan akun daring yang menawarkan biaya rendah dan tarif tinggi di atas 1%.

Apa yang dicari: Biaya rendah dan tarif terbaik yang bisa Anda dapatkan. Nilai terbaik kemungkinan besar berada di credit union atau lembaga online saja.

»LEBIH BANYAK: Akun tabungan terbaik Investmentmatome

Akun pasar uang

Seperti rekening tabungan, akun pasar uang membatasi jumlah transaksi bulanan Anda, dan mereka memegang uang tunai yang Anda tidak perlu segera.

Mereka menawarkan suku bunga yang sedikit lebih tinggi - 0,08% adalah rata-rata nasional - dari simpanan dasar, tetapi seringkali memiliki persyaratan saldo minimum yang lebih tinggi. Dalam beberapa kasus, mereka datang dengan kartu debit dan kemampuan untuk menulis cek.

Apa yang dicari: Bandingkan tarif akun pasar uang dengan yang ada di rekening tabungan. Pilih opsi yang menawarkan biaya terendah, tarif terbaik, dan persyaratan saldo paling masuk akal.

»LEBIH BANYAK: Akun pasar uang terbaik Investmentmatome

Sertifikat deposito (CD)

Sertifikat deposito, atau CD, adalah deposito berjangka waktu: Anda berjanji untuk meninggalkan uang Anda dengan bank untuk jangka waktu tertentu - biasanya, dari beberapa bulan hingga lima tahun - dan sebagai imbalannya bank menawarkan suku bunga yang lebih tinggi. Semakin panjang istilah, semakin tinggi tingkatnya.

CD tiga bulan memiliki tingkat rata-rata nasional 0,09%; CD enam bulan, 0,13%; CD satu tahun, 0,24%. Rata-rata nasional untuk CD lima tahun saat ini 0,79%.

Itu adalah komitmen besar, jadi ajukan pertanyaan. Anda akan ingin memastikan uang Anda ada di akun yang paling sesuai dengan kebutuhan keuangan Anda.

Apa yang dicari: Istilah yang benar. Bersikaplah nyaman dengan perjanjian: Mengundurkan diri sebelum akhir jangka waktu menghasilkan penalti yang mahal. Carilah tarif yang lebih tinggi dari 1%. Jika tidak, Anda lebih baik menggunakan rekening tabungan dengan hasil tinggi yang memungkinkan Anda mengakses uang Anda.

»LEBIH BANYAK: Tarif CD terbaik

Mix and match

Anda tidak harus menyimpan semua akun di bawah atap yang sama. Anda mungkin menemukan rekening giro yang bagus di credit union terdekat, rekening tabungan online yang solid dan CD yang menarik di bank. Padu dan padankan sesuai keinginan Anda.

Hanya membutuhkan beberapa menit untuk membuka akun online atau di cabang. Setelah Anda siap, telusuri bagaimana alat dan fitur akun Anda dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

Diperbarui tanggal 9 Maret 2017.

Melissa Lambarena adalah staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.