Laporan FDIC Menumbuhkan Jumlah Rumah Tangga yang Tidak Diatas Bank: Haruskah Rumah Tangga Berpenghasilan Rendah Membuka Rekening Pemeriksaan?

Investmentmatome menemukan bahwa untuk rumah tangga dengan pendapatan di garis kemiskinan, menggunakan layanan pembayaran tunai memakan biaya lebih dari tiga setengah kali lebih banyak daripada memiliki rekening bank, dan kartu debit prabayar menghabiskan biaya lebih dari dua setengah kali lebih banyak daripada memiliki akun bank.

FDIC merilis survei nasional untuk rumah tangga yang tidak di-bank dan di-underbanked pada 12 September 2012. Temuan ini menunjukkan peningkatan rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank dan underbanked sejak 2011:

• Jumlah rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank telah meningkat sebesar 0,6%, atau 821.000 rumah tangga sejak 2011
• 8,2% rumah tangga AS tidak memiliki rekening bank - ini setara dengan 1 dari 12 rumah tangga atau 10 juta orang dewasa
• Tambahan 20,1% rumah tangga AS mengalami underbanked - ini setara dengan 1 dari 5 rumah tangga atau 51 juta orang dewasa
• 25% rumah tangga telah menggunakan setidaknya satu alternatif layanan keuangan (AFS), yaitu memeriksa layanan pencairan atau pengiriman uang non-bank, pada tahun lalu, dan hampir 10% telah menggunakan dua atau lebih produk keuangan alternatif
• Kelompok minoritas non-Asia, rumah tangga berpendapatan rendah, rumah tangga muda, dan rumah tangga yang menganggur lebih cenderung tidak memiliki rekening bank daripada yang lain

Dari rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank ini, banyak yang cenderung menggunakan kartu debit AFS dan prabayar

• 29,5% hanya bergantung pada uang tunai dan tidak menggunakan penyedia AFS; Namun, rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank secara keseluruhan menggunakan AFS lebih banyak daripada rumah tangga yang di-underbanked dan di-bank.
• 17,8% rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank menggunakan kartu debit prabayar

Berapa biaya layanan check-cashing dan kartu debit prabayar?

• Layanan pencairan cek memiliki batas biaya yang dimandatkan oleh negara. Negara bagian New York menetapkan biaya maksimum yang dapat dibayarkan oleh pemegang kas pengecer berlisensi sebesar 1,91% dari nilai nominal cek.
• Kartu debit prabayar biaya retribusi untuk seluruh host pelanggaran yang memeriksa akun tidak mengenakan biaya untuk: memiliki kartu Anda ditolak, membuka akun, memanggil layanan pelanggan, memuat uang, dll.
• Kartu debit prabayar biaya $ 59 (Chase Liquid) menjadi $ 502.80 (NetSpend Prepaid) per tahun, dengan biaya rata-rata $ 297,51 per tahun dalam biaya ditambah biaya aktivasi $ 8,35, sebesar $ 305,86 per tahun.

Apakah lebih murah untuk rumah tangga berpendapatan rendah untuk menggunakan layanan check-cashing dan kartu debit prabayar daripada untuk mendapatkan rekening bank?

Umumnya, tidak lebih murah menggunakan layanan AFS daripada membuka rekening giro.

Untuk memilih rumah tangga antara menggunakan layanan pencairan cek tunai $ 22.350 per tahun (batas kemiskinan 2011 untuk keluarga empat) di negara bagian New York, jelas bahwa rekening giro seringkali merupakan pilihan termurah, bahkan ketika layanan dibandingkan dengan rekening giro biaya tinggi di bank besar.

	Layanan pencairan cek	Kartu debit prabayar	Memeriksa akun di bank besar
Biaya Tahunan Rata-rata	$426.89	$305.86	$117.00

Komedian Louis C.K. memiliki sketsa di mana ia menggambarkan sebuah bank yang memanggilnya untuk mengatakan bahwa keseimbangannya rendah dan bahwa mereka akan menagihnya $ 15 biaya layanan bulanan karena berada di bawah persyaratan saldo minimum; dia menyindir, “Mereka menagih saya $ 15. Itu berapa biayanya untuk hanya memiliki $ 20. ”C.K. membuat poin yang baik bahwa bank membebani pelanggan karena tidak memenuhi persyaratan saldo minimum, dan ini dapat mencegah rumah tangga berpendapatan rendah dari membuka rekening giro.

Pemeriksaan gratis di bank-bank besar tersedia, tetapi terutama bagi mereka yang dapat tetap berada di atas persyaratan saldo minimum atau setoran langsung mereka. Bagi mereka yang tidak dapat memenuhi persyaratan ini, mereka dapat menemukan akun gratis atau biaya rendah di credit union, community bank atau internet bank. Untuk bantuan menemukan akun pengecekan gratis, periksa Roadmap situs kami untuk Pengecekan Gratis dan alat pencarian akun pemeriksaan gratis kami.

Untuk informasi lebih lanjut tentang pengecualian keuangan dan yang tidak memiliki rekening bank, periksa pendapat ahli seorang asisten profesor ekonomi di Pepperdine University.