Orang Amerika dan Uang: Menatap Masa Depan Terlepas dari Penyesalan di Masa Lalu

Ketika menyangkut uang, orang Amerika tidak hanya menginginkan lebih banyak; mereka ingin mengelolanya dengan lebih baik. Survei Investmentmatome baru yang dilakukan oleh Harris Poll mengungkapkan bahwa kebanyakan orang tidak senang dengan keadaan keuangan mereka dan mereka mengambil langkah-langkah untuk mengubah situasi.

Pendapatan meningkat, naik 3,2% dari 2015 hingga 2016, menurut data pendapatan rumah tangga rata-rata terkini dari Biro Sensus AS. Tetapi studi utang rumah tangga kami yang terbaru menunjukkan bahwa biaya hidup telah meningkat lebih cepat daripada pendapatan, dan orang Amerika semakin banyak berhutang.

"Bahkan dengan pendapatan yang meningkat, banyak orang Amerika merasa mencubit keuangan, dengan utang rumah tangga menempatkan banyak anggaran dalam chokehold," kata ahli keuangan pribadi Investmentmatome, Kim Palmer. "Jika Anda berutang pembayaran bulanan pada kartu kredit, hipotek, pinjaman mahasiswa, dan akun lainnya, maka sulit untuk merasa seperti Anda semakin maju."

Untuk melihat bagaimana orang Amerika berurusan dengan tindakan penyeimbangan keuangan ini, Investmentmatome menugaskan survei oleh Harris Poll lebih dari 2.000 orang dewasa AS yang dilakukan secara online 12-14 September 2017. Hasil menunjukkan bahwa kebanyakan orang Amerika memiliki penyesalan keuangan dan stressor, tetapi mereka juga memiliki tujuan dan bekerja untuk mencapainya.

Untuk metodologi survei, klik di sini.

Key takeaways

Orang Amerika berharap mereka telah melakukan beberapa hal berbeda, dengan 71% mengekspresikan penyesalan ketika menyangkut pengelolaan uang. Milenium (mereka yang berusia 18-34 dalam survei ini) lebih mungkin daripada dua kelompok usia lain untuk memiliki penyesalan seperti itu (83%), menurut survei.

Tetapi mereka melihat ke depan: 89% orang Amerika mengatakan mereka memiliki tujuan keuangan yang ingin mereka capai dalam 10 tahun ke depan, dan 88% mengambil langkah sekarang untuk mengelola uang mereka.

(Investmentmatome telah menemukan bahwa langkah-langkah kecil dapat membantu orang Amerika mencapai sasaran ini, berpotensi menyelamatkan mereka ribuan dolar setiap tahun.)

Mereka kebanyakan percaya diri dalam keterampilan uang mereka, dengan 87% orang Amerika menilai kemampuan manajemen uang mereka sebagai paling tidak adil dan 59% mengatakan kemampuan mereka baik atau bagus. Hanya 13% yang mengatakan kemampuan mereka untuk mengelola uang adalah "buruk / buruk," survei itu menemukan.

Mereka mungkin kehilangan alat pengelolaan uang. Hanya 9% dari mereka yang aktif mengelola uang mereka menggunakan aplikasi keuangan pribadi untuk melacak pengeluaran dan tagihan mereka, misalnya, dan 35% orang Amerika mengatakan mereka tidak tahu banyak tentang produk manajemen uang online yang saat ini tersedia.

Orang Amerika di tingkat pendapatan mengatakan lebih banyak uang akan membuat segalanya lebih mudah. Dari 74% yang mengatakan sesuatu mencegah mereka dari menabung uang sekarang, 56% menyalahkan tidak menghasilkan cukup uang. Juga, 54% orang Amerika mengatakan manajemen keuangan akan lebih mudah jika mereka hanya memiliki lebih banyak uang, termasuk 41% dari mereka menghasilkan $ 100.000 atau lebih dalam setahun.

» LEBIH: Bagaimana perasaan orang Amerika tentang stigma utang kartu kredit

Kebanyakan orang Amerika memiliki penyesalan uang yang jelas

Tujuh puluh satu persen orang Amerika memiliki penyesalan terkait pengelolaan uang mereka, termasuk tidak memikirkan manajemen uang sedini mungkin (48%), membelanjakan terlalu banyak untuk barang-barang yang tidak penting (39%), mengumpulkan utang untuk pembelian yang tidak perlu (33 %) dan tidak memiliki anggaran di tempat (32%), menurut survei.

Bersama-sama, ini bisa jadi mahal. Orang dewasa muda lebih cenderung mengutip penyesalan seperti itu: 83% dari generasi millennial dibandingkan dengan 75% Gen Xers (usia 35-54) dan 59% baby boomer (usia 55 tahun atau lebih).

Bagi laki-laki dan perempuan yang memiliki penyesalan terkait dengan pengelolaan keuangan mereka, penyesalan terbesar adalah tidak memikirkan manajemen uang lebih cepat - 51% perempuan mengutip ini, dibandingkan dengan 44% laki-laki.

"Sisi atas penyesalan uang adalah bahwa itu menunjukkan ada ruang untuk perbaikan," kata Palmer. “Mereka dapat berfungsi sebagai pengingat yang bermanfaat bagi orang lain untuk memulai pengelolaan uang hari ini. Menetapkan tujuan keuangan, apakah itu melunasi utang atau menabung lebih banyak, adalah cara mudah untuk memulai. ”

Langkah-langkah seperti menegosiasikan tagihan berulang ketika Anda bisa, menggunakan kartu kredit cash-back dan pembiayaan kembali hipotek adalah salah satu cara yang dapat dihemat beberapa orang hampir $ 5.000 setiap tahun, menurut berbagai analisis biaya dan tabungan Investmentmatome. Seberapa banyak yang dapat dihemat tergantung pada beberapa faktor - termasuk jumlah yang dimasukkan (dan dibayarkan) pada kartu kredit, berapa banyak yang disimpan ke dalam rekening tabungan dan jika ada hipotek untuk membiayai kembali, misalnya.

» LEBIH:Bagaimana cara menghemat uang dengan memotong tagihan Anda

Hampir setengah dari wanita muda merasa stres tentang situasi keuangan mereka

Meskipun sekitar sepertiga orang Amerika (34%) mengaku merasa “memegang kendali” tentang situasi keuangan mereka saat ini, hanya sedikit kurang (30%) merasa tertekan, survei itu menemukan. Wanita milenial muda lebih cenderung mengklaim bahwa mereka tertekan tentang keuangan mereka dibandingkan dengan wanita yang berusia 55 dan lebih tua (46% vs 19%, masing-masing).

Hampir seperempat orang Amerika (24%) memiliki pandangan yang suram, mengatakan mereka merasa seperti "hampir tidak membuatnya."

Sebagian besar memiliki tujuan keuangan dan kepercayaan diri

Mayoritas orang Amerika (89%) memiliki tujuan keuangan yang ingin mereka capai dalam 10 tahun mendatang, menurut survei, menunjukkan penyesalan di masa lalu dan stres saat ini mungkin tidak merusak pandangan panjang mereka.

Membayar utang adalah tujuan uang utama di semua tingkat pendapatan.Di antara mereka dengan tujuan keuangan, utang kartu kredit secara khusus adalah tujuan pembayaran utang yang paling umum, dengan 32% yang mengutipnya.

Dari generasi ke generasi, milenium paling mungkin untuk daftar melunasi utang pinjaman mahasiswa sebagai tujuan 10 tahun - 25% dari mereka dengan tujuan uang mengutipnya, dibandingkan dengan 15% dari Gen X dan 5% dari baby boomer. Perempuan dengan tujuan seperti itu lebih mungkin daripada laki-laki untuk menentukan membayar utang pinjaman mahasiswa sebagai tujuan 10 tahun, 18% vs 11%.

Dengan semua tujuan ini datang dosis kepercayaan yang sehat: 87% orang Amerika menilai kemampuan manajemen uang mereka sebagai "setidaknya adil" dan 59% mengatakan kemampuan mereka "sangat baik / baik."

» LEBIH: Bagaimana Investmentmatome dapat membantu Anda mencapai tujuan lebih cepat

Terlepas dari penghasilan, lebih banyak uang bisa membantu

Terlepas dari tujuan mereka, 74% orang Amerika mengatakan sesuatu mencegah mereka dari menabung uang saat ini. Sentimen ini paling umum di antara mereka yang berpenghasilan kurang dari $ 50.000 per tahun (84%). Namun, 62% dari mereka yang berada di braket pendapatan tertinggi survei, menghasilkan $ 100.000 atau lebih dalam setahun, mengutip hambatan untuk menabung. Bagan di bawah ini menunjukkan bagaimana dua penghambat paling umum dari Amerika untuk menghemat jeda di tingkat pendapatan.

Lebih dari separuh orang Amerika (54%) juga mengatakan manajemen keuangan akan lebih mudah jika mereka hanya punya lebih banyak uang. Di semua tingkat pendapatan, memiliki lebih banyak uang adalah solusi yang paling sering dikutip untuk kesengsaraan manajemen keuangan - bahkan 41% dari mereka menghasilkan $ 100.000 atau lebih setiap tahun mengatakan akan lebih mudah dengan lebih banyak uang.

9 dari 10 mengambil langkah untuk meningkatkan kesehatan keuangan

Sejumlah orang Amerika, 13%, mengatakan kemampuan manajemen uang mereka “buruk / buruk,” tetapi banyak yang mencari solusi, menurut survei tersebut.

Hampir 9 dari 10 (88%) orang Amerika melakukan sesuatu untuk mengelola uang mereka. Dari mereka:

• 56% membatasi pengeluaran untuk barang-barang yang tidak penting
• 38% mengikuti anggaran
• 34% mengevaluasi ulang tagihan mereka sering untuk melihat di mana mereka dapat mengurangi
• 25% berkontribusi pada dana pensiun

Wanita milenium (39%) yang mengambil langkah untuk mengelola uang mereka lebih mungkin daripada pria muda (24%) untuk sering mengunjungi kembali tagihan mereka. Evaluasi ulang, kemudian negosiasi biaya untuk mengurangi jumlah yang dibayarkan pada tagihan berulang dapat membantu seseorang menghemat $ 600 per tahun, tergantung pada pengeluarannya, menurut data dari Billshark, mitra Investmentmatome yang bekerja untuk menegosiasikan tagihan yang lebih rendah bagi konsumen.

Aplikasi dan alat keuangan pribadi

Hanya 9% orang Amerika yang saat ini mengambil langkah untuk mengelola uang mereka menggunakan aplikasi keuangan pribadi. Mungkin tidak mengherankan, milenium paling mungkin menggunakan pendekatan pengelolaan uang semacam ini - sekitar 17% dari generasi ini melakukannya, dibandingkan dengan 8% Gen X dan 5% baby boomer, menurut survei.

Tingkat rendah ini bisa disebabkan oleh kurangnya informasi:

• 35% orang Amerika mengatakan bahwa mereka tidak tahu banyak tentang produk dan aplikasi pengelolaan uang online yang saat ini tersedia. Ini termasuk alat yang membantu penganggaran, memantau skor kredit Anda dan melacak keuangan.
• 9% dari mereka yang mengatakan ada sesuatu yang menghalangi mereka untuk menabung sekarang ini mengklaim "tidak ada solusi yang mudah / produk di luar sana untuk membantu saya."
• 7% orang Amerika mengatakan mereka akan merasa lebih mudah untuk mengelola uang mereka jika proses itu otomatis.

Hanya 17% orang Amerika yang berpikir bahwa produk dan aplikasi pengelolaan uang daring saat ini tersedia mudah digunakan. Milenium, kelompok yang paling mungkin menggunakan aplikasi keuangan, juga sangat mungkin menilai produk keuangan saat ini sebagai "baik" (29%) dan "mudah digunakan" (26%).

Tidak pernah terlambat untuk melakukan perubahan

Meskipun penyesalan keuangan yang paling umum yang dimiliki orang Amerika adalah bahwa mereka tidak berpikir tentang pengelolaan uang sedini mungkin, tidak ada kata terlambat untuk mulai menebus waktu yang hilang. Anggota Investmentmatome dapat melacak pengeluaran, menetapkan dan mencapai tujuan keuangan dan mempelajari kiat menghemat uang di satu tempat. Tetapi apa pun alat yang Anda gunakan, mulailah dengan yang berikut:

Buat anggaran. Ketahui berapa banyak uang yang masuk dan kemana akan pergi. Lacak pengeluaran Anda untuk membantu tetap sesuai dengan anggaran Anda.

Bayar dan kelola hutang kartu kredit. Anggaran Anda harus mengalokasikan sejumlah uang untuk membayar utang. Setelah Anda tidak membawa utang dari bulan ke bulan, lunasi sepenuhnya saldo kartu kredit dengan setiap siklus penagihan.

Berkontribusi untuk dana pensiun. Jika Anda menunggu terlalu lama untuk mulai menyisihkan uang untuk pensiun, Anda akan kehilangan dorongan dari bunga majemuk dan mungkin mengalami kesulitan memenuhi tujuan tabungan Anda dengan usia pensiun. Sisihkan apa yang Anda bisa dan tinjau kembali kontribusi Anda secara teratur.

METODOLOGI

Survei ini dari 2.083 orang dewasa AS usia 18 dan lebih tua dilakukan online pada 12-14 September 2017, oleh Harris Poll atas nama Investmentmatome. Survei online ini tidak didasarkan pada sampel probabilitas dan oleh karena itu tidak ada perkiraan kesalahan sampling teoritis yang dapat dihitung. Untuk metodologi survei lengkap, termasuk variabel pembobotan dan ukuran sampel subkelompok, silakan hubungi Megan Katz di [email protected].

Dalam survei ini, generasi milenial termasuk orang Amerika berusia 18-34 tahun, Generasi X didefinisikan sebagai usia 35-54 dan baby boomer adalah mereka yang berusia 55 tahun ke atas pada saat survei.

Berikut ini cara penghematan dan biaya dihitung dalam tabel “Langkah kecil ke lebih banyak uang”:

• Tagihan negosiasi negosiasi menurut tanggal 4 Oktober 2017, data dari pelanggan Billshark mengasumsikan rata-rata 2,5 tagihan dinegosiasikan ulang.Billshark adalah mitra Investmentmatome yang membantu pelanggan menghemat uang dengan bekerja sama dengan perusahaan untuk menegosiasikan biaya bulanan yang lebih rendah pada tagihan internet, nirkabel, kabel, dan keamanan rumah.
• Penghematan dari penggunaan kartu kredit cash back mengasumsikan pengeluaran bulanan sebesar $ 2.000 pada kartu dengan 1% uang kembali dan tanpa biaya tahunan, dibayar penuh setiap siklus penagihan.
• Rekening tabungan dengan hasil tinggi mengasumsikan bunga yang diperoleh dari deposit awal $ 5.000 dalam akun yang menghasilkan 1,20% APY.
• Penghematan asuransi mobil, menurut analisis Investmentmatome dari tarif asuransi mobil.
• Data pembiayaan kembali hipotek, menurut analisis Investmentmatome calon pembiayaan kembali dan potensi penghematan.