Ketika Membiayai Bisnis Kecil Dengan Kartu Kredit, Scrappiness Membayar Mati

Namun, dia melakukannya - dan baginya, itu berhasil. Ketika dia membuka lab foto pada tahun 1994 di Palm Springs, California, dia membayar sekitar setengah dari pengeluarannya dengan plastik. Tetapi ia tetap pada rencana bisnisnya dan menekan biaya, dan dalam beberapa tahun, ia mampu melunasi utang kartu kreditnya.

Maju cepat 20+ tahun. Jika Anda memulai bisnis kecil hari ini, Anda memiliki lebih banyak pilihan. Anda dapat menelusuri ratusan pinjaman online dalam hitungan menit. Dengan crowdfunding, Anda dapat terhindar dari utang sama sekali.

Tetapi kartu kredit tetap menjadi salah satu opsi yang paling mudah, dengan sekitar 36% dari usaha kecil menggunakannya untuk pembiayaan pada tahun 2014, menurut laporan akhir tahun 2014 Small Small Business Association. Jika Anda memulai bisnis kecil atau mencoba mempertahankan satu mengapung, inilah yang dapat Anda lakukan untuk meminimalkan risiko pinjaman Anda:

1. Buat rencana.

Ketika dia masih junior di perguruan tinggi, Grayson Bell, yang menulis blog tentang keuangan pribadi di Debt RoundUp, memulai bisnis e-commerce elektronik konsumen di Boone, North Carolina. Ketika dia menutupi biaya perusahaannya, yang disebut Overdrive Electronics, LLC, dengan kartu kredit, dia mengatakan dia tidak memiliki rencana bisnis.

"Saya agak melemparkan uang ke dinding dan melihat apa yang akan menempel," kata Bell, yang menutup perusahaan elektronik konsumen pada 2009, setelah empat tahun beroperasi.

Pasar elektronik sangat kompetitif, dan marginnya sangat tipis, dan kartu kredit membuatnya mudah dipinjam berlebihan. Dia hanya melakukan pembayaran minimum di akunnya, menunggu pendapatan untuk ditendang. Selama beberapa tahun, utang kartu kreditnya tumbuh menjadi $ 50.000.

Bell sejak melunasi utang kartu kredit dan memulai usaha baru, layanan manajemen blog WordPress, iMark Interactive, LLC. Namun dia belajar banyak dari bisnis kuliahnya, katanya - yaitu, penting untuk memiliki rencana bisnis dari awal.

"Jika Anda tidak tahu ke mana Anda pergi, Anda tidak akan pernah sampai ke sana," katanya.

Untuk panduan lebih lanjut tentang cara menulis rencana bisnis, lihat panduan ini.

2. Jadilah suka berkelahi.

Tiga belas tahun lalu, ketika Johnette van Eeden mendirikan Star Wellness, sebuah perusahaan penyaringan perawatan kesehatan di Euless, Texas, ia adalah satu-satunya karyawan. Dia membiayai pembelian peralatan medisnya dengan kartu kredit 0% APR, dan melunasi seluruh saldo dalam periode promosi tanpa bunga selama 12 bulan. Sejak itu, dia memperluas bisnisnya ke tiga lokasi.

Sebagian alasan mengapa perusahaan perawatan kesehatan preventifnya berhasil, menurut van Eeden, adalah bahwa dia tidak memiliki mentalitas “membangunnya, dan mereka akan datang”.

"Itu lebih seperti, 'Mereka akan datang, dan kemudian kami akan memenuhi kebutuhan,'" katanya. Dengan membuka lebih banyak lokasi karena permintaan untuk layanan perusahaannya meningkat, ia mampu memperluas waralaba dengan cara yang masuk akal secara bisnis.

Sekarang, ia menempatkan semua pengeluaran perusahaan pada kartu kredit, yang dibayar penuh setiap bulan, untuk memaksimalkan penghasilan hadiahnya. Hingga saat ini, dia telah menebus lebih dari 2 juta poin dengan Chase, katanya.

Jika Anda ingin memulai perusahaan bootstrapped Anda sendiri - bisnis yang dimulai dengan pendanaan luar minimal - berikut adalah cara untuk memangkas anggaran Anda:

• Ruang.Jika Anda melakukan sebagian besar pekerjaan Anda secara online atau di lokasi, pikirkan tentang menghabiskan lebih sedikit ketika mencari kantor untuk disewa.
• Barang dagangan.Pertimbangkan untuk menimbun barang dagangan lebih konservatif pada awalnya, sehingga Anda dapat mengetahui apa yang dijual dan apa yang tidak sebelum melakukan investasi yang lebih besar.
• Situs web. Daripada menyewa perusahaan desain dari awal, cobalah membuat situs web Anda sendiri dengan platform gratis atau murah seperti WordPress atau SquareSpace.

Seiring dengan peningkatan pendapatan Anda, Anda akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk berinvestasi lebih banyak di ketiga area ini.

3. Cakupan lebih banyak opsi.

Ketika Anda baru memulai bisnis dan tidak memiliki pendapatan apa pun untuk menunjukkan calon pemberi pinjaman, mendapatkan segala jenis pembiayaan yang terjangkau - di luar kartu kredit - tampaknya hampir tidak mungkin, bahkan dengan pemberi pinjaman alternatif. Namun sebelum membongkar plastik, pertimbangkan opsi yang relatif murah ini:

• Pinjaman pribadi P2P untuk bisnis kecil. Jika Anda memiliki kredit yang sangat baik, dan bisnis kecil Anda adalah merek baru, pinjaman pribadi dari kreditur peer-to-peer seperti Prosper atau LendingClub dapat membantu membiayai usaha Anda dengan biaya rendah. Namun, peringatannya adalah bahwa Anda - bukan perusahaan Anda - bertanggung jawab atas utang itu. Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis P2P, Anda biasanya harus dalam bisnis untuk waktu yang lebih lama.
• Crowdfunding. Beberapa situs crowdfunding, seperti Indiegogo dan Kickstarter, memungkinkan Anda menerima donasi dari investor dengan imbalan hadiah kecil, seperti contoh produk. Dengan cara ini, Anda bisa mendapatkan pembiayaan tanpa memberikan ekuitas atau masuk ke dalam utang. Jika Anda tidak mencapai tujuan pendanaan Anda, Anda biasanya kehilangan penghasilan Anda. Lainnya, seperti EquityNet dan AngelList, memungkinkan Anda menyerahkan kepemilikan (ekuitas) bagian dari startup Anda untuk pendanaan.Ini dapat memperumit masalah ketika bisnis Anda jauh lebih besar.
• Hibah dan kontes. Jika Anda yakin untuk menyampaikan elevator Anda di depan juri, memasuki kompetisi pitch bisnis dapat membantu Anda memenangkan modal startup untuk usaha baru Anda. Mengajukan permohonan hibah federal di kota atau industri Anda juga bisa memberi Anda kesempatan untuk naik, jika bisnis Anda memenuhi kriteria tertentu. Sebelum mengajukan permohonan untuk segala jenis pendanaan, pastikan Anda memahami ketentuan perjanjian.

Yang pasti, semua metode pendanaan ini datang dengan risiko dan biaya mereka sendiri. Untuk panduan yang dipersonalisasi, kunjungi Pusat Pengembangan Bisnis Kecil atau organisasi Angka setempat Anda, atau kirimkan pertanyaan melalui platform Tanya Penasihat gratis Investmentmatome.

Jika plastik masih merupakan opsi yang paling terjangkau, carilah penawaran kartu kredit usaha kecil APR 0%, seperti yang dilakukan oleh van Eeden, jadi Anda memiliki waktu yang lebih lama untuk melunasi saldo Anda tanpa mengeluarkan uang tunai untuk bunga.

Risiko dan imbalan

Ayah saya menjalankan lab foto menguntungkan selama 15 tahun. Tetapi tak lama setelah krisis ekonomi tahun 2008, seperti Bell (dan 170.000-beberapa pemilik usaha kecil lainnya), dia harus menutup perusahaannya. Sejak itu, ia memulai bisnis fotografi kecil yang sukses.

Saya bertanya kepada ayah saya jika dia membiayai bisnis kecil dengan kartu kredit lagi, jika dia bisa melakukannya semuanya. Dia mengatakan dia mungkin - jika, setelah mencari alternatif, dia memutuskan bahwa itu adalah pilihan terbaik.

Tetapi itu bukan sesuatu yang ingin dia lakukan untuk waktu lama.

Claire Davidson adalah penulis staf yang menangani keuangan pribadi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @ ideclaire7 dan terus Google+ .

Foto pertama ayah penulis, Mark Davidson, pada tahun 1994, tak lama sebelum ia membuka lab fotonya. Foto kedua penulis bersama ayahnya di lab foto. Kedua foto itu milik Mark Davidson.