Bagaimana Menemukan Keluhan Terhadap Perusahaan Asuransi

Mencari keluhan terhadap perusahaan asuransi sebelum Anda melamar suatu kebijakan dapat memberi tahu Anda banyak, dan itu bahkan mungkin memengaruhi keputusan Anda.

National Association of Insurance Commissioner mengumpulkan data keluhan dari perusahaan asuransi dari negara bagian dan membagikan informasi tersebut di situs webnya. Anda dapat mengetahui bagaimana keluhan perusahaan dibandingkan dengan perusahaan asuransi lain dengan ukuran yang hampir sama, dan apa keluhannya.

Keluhan di situs NAIC meliputi:

• Asuransi mobil, untuk pribadi (penumpang pribadi) atau penggunaan komersial
• Asuransi pemilik rumah
• Asuransi jiwa, baik kebijakan individu atau kelompok
• Asuransi kesehatan, baik rencana individu atau asuransi kelompok melalui pemberi kerja

Berikut cara menemukan keluhan tentang perusahaan asuransi.

Langkah 1: Cari berdasarkan nama perusahaan asuransi

1. Buka Sumber Informasi Konsumen NAIC.
2. Di sebelah kanan, ketik nama perusahaan asuransi dan pilih "hidup / kecelakaan / kesehatan" atau "properti / korban," yang mencakup asuransi mobil dan rumah. Menggunakan "semua" dapat mengembalikan banyak hasil tambahan, jadi sebaiknya spesifik di sini.
3. Pilih "cari perusahaan."

Langkah 2: Pilih anak perusahaan yang tepat

Situs ini mungkin menunjukkan kepada Anda beberapa perusahaan dengan nama yang mirip. Berikut adalah beberapa kiat untuk mencari tahu nama perusahaan yang benar:

• Untuk perusahaan asuransi yang sudah Anda gunakan, temukan nama anak perusahaan spesifik di salah satu dokumen kebijakan Anda
• NAIC mencantumkan sebuah negara bagian untuk kantor pusat masing-masing anak. Anak perusahaan yang benar dalam daftar harus memiliki status yang sama dengan alamat perusahaan asuransi Anda pada dokumen kebijakan atau di situs webnya.
• Beberapa perusahaan asuransi mempublikasikan nomor perusahaan NAIC mereka di situs web mereka. Itu harus cocok dengan nomor yang terdaftar di hasil pencarian Anda.

Ketika Anda menemukan nama anak perusahaan yang Anda inginkan, pilih "keluhan tertutup."

Langkah 3: Pilih laporan keluhan

NAIC menawarkan empat jenis laporan pengaduan. Keduanya kemungkinan yang paling berguna:

• Pengaduan tertutup dihitung berdasarkan kode: Ini menunjukkan data Anda, termasuk alasan keluhan diajukan.
• Laporan rasio keluhan tertutup: Ini menunjukkan kepada Anda rasio keluhan perusahaan asuransi, yang merupakan angka yang mengungkapkan tingkat keluhan yang disesuaikan untuk pangsa pasar. Perusahaan asuransi yang lebih besar mungkin mendapatkan lebih banyak keluhan berdasarkan basis pelanggan mereka yang lebih besar.

Melihat jumlah keluhan tertutup berdasarkan kode

Memilih "jumlah keluhan tertutup berdasarkan kode" membawa Anda ke layar dengan opsi drop-down.

1. Pilih negara Anda di daftar pertama, atau "semua" jika Anda menginginkan laporan nasional.
2. Untuk menu kedua, pilih "Tertanggung."
3. Pilih satu tahun. Tip: Memilih laporan tahun lalu akan memberi Anda data terbaru, setahun penuh, dan gagasan yang lebih baik tentang keluhan umum daripada menggunakan tahun berjalan.

Pilih "buat laporan" dan Anda akan mendapatkan tiga jenis daftar:

• Keluhan berdasarkan tipe cakupan
• Alasan pengaduan diajukan
• Keputusan akhir tentang keluhan

Melihat laporan rasio keluhan tertutup

Memilih "laporan rasio keluhan tertutup" setelah Anda memilih anak perusahaan akan memberi Anda gambaran tentang bagaimana perusahaan asuransi Anda membandingkan dengan perusahaan asuransi lain dengan ukuran yang sama.

1. Pilih jenis asuransi yang Anda inginkan untuk melihat laporan. Itu mungkin tidak cukup jelas. Misalnya, "penumpang pribadi" adalah asuransi mobil pribadi.
2. Jika Anda mencari laporan keluhan asuransi kesehatan, kecelakaan, atau asuransi jiwa, pilih "grup" jika Anda mendapatkan asuransi dari perusahaan atau "individu" jika Anda membeli polis sendiri.
3. Pilih tahun penuh terbaru yang tersedia.
4. Setelah Anda memilih “buat laporan,” Anda akan melihat halaman dengan dua tabel dan grafik di antaranya. Beberapa hal yang perlu diperhatikan tentang halaman ini:

• Nomor merah di sudut kanan bawah tabel pertama adalah rasio keluhan perusahaan asuransi Anda untuk jenis asuransi tersebut.
• “Rasio keluhan median” dari NAIC selalu 1,00, yang berarti separuh dari perusahaan asuransi memiliki rasio di atas 1,00 dan setengah memiliki rasio di bawah ini.
• Angka yang lebih rendah dari 1,00 lebih baik. Angka yang lebih tinggi berarti lebih banyak keluhan daripada median.

Negara Anda mungkin juga memiliki data keluhan

Departemen asuransi negara Anda mungkin juga memiliki data keluhan yang tersedia berdasarkan tahun. Studi Investmentmatome baru-baru ini memeringkat departemen asuransi negara berdasarkan seberapa bermanfaatnya mereka. Anda dapat menavigasi ke negara Anda dalam halaman itu untuk mempelajari apakah ia menyediakan informasi pengaduan secara online dan mengklik ke situs web departemen asuransi negara bagian Anda. Anda juga dapat mengajukan keluhan Anda sendiri dengan departemen asuransi negara bagian Anda atau memeriksa apakah perusahaan asuransi dan agen berlisensi.

Keluhan umum terhadap perusahaan asuransi

Selain menyediakan rasio dan jumlah pengaduan khusus perusahaan asuransi, NAIC juga menerbitkan snapshot pengaduan yang paling umum untuk industri. Laporan-laporan ini dapat diakses dari bagian bawah halaman sumber informasi konsumen utama. Tiga laporan tersebut adalah:

• Alasan pengaduan
• Keluhan berdasarkan jenis asuransi
• Disposisi, atau apa yang terjadi dengan keluhan

Asuransi kesehatan dan mobil menerima lebih banyak keluhan daripada penjual asuransi jenis lain, menurut NAIC, masing-masing biasanya menerima 30% hingga 40% dari semua keluhan setiap tahun.

" MEMBANDINGKAN: Tarif asuransi mobil

Di berbagai jenis asuransi, keluhan utama melibatkan:

1. Penundaan dalam menangani klaim
2. Klaim ditolak
3. Penawaran penyelesaian klaim yang tidak memuaskan

Keluhan umum lainnya adalah untuk masalah seperti:

• Penanggung membatalkan kebijakan atau tidak memperbaruinya
• Biaya tambahan
• Premi atau penagihan
• Pertanyaan yang dijawab tidak cukup, tertunda atau tidak pernah dijawab sama sekali
• Permintaan pengembalian uang

Lacie Glover adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @LacieWrites .