Apa yang Sebenarnya Berarti Dengan Kartu Kredit Pertama Anda

Mendapatkan kartu kredit pertama Anda seperti pindah ke apartemen pertama Anda: Ini menyenangkan, memberdayakan - dan, setelah Anda terbiasa, cukup mengecewakan.

Pertama kali Anda keluar, "Anda tidak akan memiliki kartu kredit yang akan memiliki batas tinggi," kata Paul Golden, juru bicara National Endowment for Financial Education. “Ini tidak akan memiliki manfaat besar atau imbalan atau program hadiah yang mungkin terkait dengannya. Dan itu oke. ”

Kartu kredit pemula hanya itu - sebuah awal. Dipakai secara bertanggung jawab, ini adalah cara untuk membangun riwayat kredit positif, yang akan membantu Anda dengan hal-hal seperti mendapatkan kesepakatan yang lebih baik pada hipotek atau asuransi mobil yang lebih murah; dan itu akan membantu Anda memenuhi syarat untuk kartu dengan istilah yang lebih baik di jalan - misalnya, satu dengan hadiah lebih kaya. Inilah yang harus Anda cari.

Kemudahan persetujuan

Bila Anda memiliki file kredit tipis dan penghasilan terbatas, Anda kemungkinan tidak memenuhi syarat untuk kartu yang dikemas dengan manfaat. Sebaliknya, arahkan untuk sesuatu yang lebih mendasar.

Jika Anda sudah memiliki riwayat kredit yang menunjukkan pembayaran tepat waktu yang konsisten dan pinjaman yang bertanggung jawab - katakanlah, dari membayar pinjaman siswa - itu mungkin untuk memenuhi syarat untuk kartu kredit "tidak aman" biasa yang tidak memerlukan deposit. Untuk meningkatkan peluang persetujuan Anda, ajukan melalui bank yang sudah Anda gunakan atau dengan penawaran yang disetujui sebelumnya yang diterima melalui surat. Jika Anda kuliah, lihat kartu kredit siswa.

Belum punya riwayat kredit? Pertimbangkan untuk mengajukan permohonan kartu yang aman, yang memerlukan setoran tunai. Atau minta orang tua untuk menambahkan Anda sebagai pengguna resmi di kartu dengan riwayat pembayaran tepat waktu dan saldo yang jauh di bawah batas.

Tidak ada biaya tahunan

Menghindari biaya tahunan pada kartu kredit pertama Anda adalah langkah yang ramah anggaran yang memungkinkan Anda untuk membiarkan kartu terbuka untuk waktu yang lama tanpa biaya. Itu dapat meningkatkan skor kredit Anda jika Anda terus melakukan pembayaran tepat waktu pada akun.

Hadiah yang bermanfaat

Ketika Zina Kumok mengajukan permohonan kartu kredit pertamanya pada 22, dia menginginkan bonus pendaftaran - yang bisa dia dapatkan dengan mudah.

“Saya tidak membuat banyak, dan saya berusaha untuk tidak menghabiskan banyak waktu”, kata Kumok, sekarang 29, seorang penulis lepas di Indianapolis yang mencakup keuangan pribadi.

"Saya tidak ingin merasa seperti sedang ditekan untuk menghabiskan lebih banyak untuk mendapatkan bonus, yang jelas tidak pernah berhasil menguntungkan Anda," katanya. Kumok memilih kartu dengan bonus cash-back serbaguna dan bonus pendaftaran dengan persyaratan pengeluaran sederhana.

Ikuti petunjuk Kumok: Carilah kartu yang akan memberi Anda imbalan atas pengeluaran yang sudah Anda lakukan untuk menghindari pengeluaran berlebihan untuk mendapatkan bonus pendaftaran.

Perlu diingat bahwa kartu dengan hadiah cenderung menagih suku bunga yang lebih tinggi. Tetapi jika Anda ingin membayar tagihan secara penuh setiap bulan, itu seharusnya tidak menjadi pelanggar transaksi.

"APR hanya penting jika Anda tidak membayar saldo Anda," kata Kumok.

Melapor ke tiga biro

Kartu kredit pertama Anda memiliki tujuan sederhana: untuk menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda dapat menangani kredit secara bertanggung jawab sehingga Anda dapat meminjam uang ketika Anda membutuhkannya nanti.

Pastikan kartu melaporkan ke ketiga biro kredit utama: Experian, Equifax, dan TransUnion. Sebagian besar kartu kredit, tetapi jika Anda tidak yakin, hubungi penerbit.

Bagaimana cara mengelola kartu pertama Anda

Mengajukan permohonan kartu kredit pertama Anda sederhana, tetapi membangun riwayat kredit membutuhkan lebih banyak usaha.

• Tetap di bawah batas Anda. Menggunakan terlalu banyak batas kecil kartu pertama Anda dapat merusak skor Anda. Tetapi Anda tidak perlu menghabiskan banyak untuk memulai sejarah kredit Anda. Ini mungkin untuk membangun kredit dengan membuat hanya satu transaksi kecil per siklus penagihan dan membayarnya tepat waktu. “Anda dapat mengatur tagihan telepon seluler bulanan Anda yang harus dibayar [dengan] kartu kredit Anda,” kata Golden.
• Bayar saldo Anda secara penuh dan tepat waktu setiap bulan. Lakukan ini dan Anda tidak akan membayar satu sen pun dalam bunga atau penalti, dan Anda juga akan membangun riwayat kredit positif.
• Membuat rencana. Untuk menghindari pengeluaran berlebihan pada kartu kredit baru Anda, tetapkan anggaran mingguan dan lakukan tab di akun Anda. Jika pengeluaran Anda mulai merayap, kurangi biaya untuk kembali ke jalur.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.