Kapan Mendapatkan Asuransi Mobil Dengan Manfaat Medis

Pada pandangan pertama, asuransi mobil dan asuransi kesehatan adalah dua produk yang berbeda sepenuhnya. Asuransi mobil Anda membayar kerusakan pada kendaraan Anda (atau kendaraan orang lain), dan asuransi kesehatan Anda membayar untuk kunjungan dokter dan rawat inap. Tetapi bagaimana jika Anda terluka dalam kecelakaan mobil? Ketika Anda mendapatkan tanda kutip asuransi mobil, Anda dapat memilih jenis pertanggungan yang dapat membantu dengan tagihan medis dari kecelakaan mobil.

Jika Anda mendapatkan asuransi mobil dengan manfaat medis, Anda dapat menambah asuransi kesehatan yang sudah Anda miliki, tetapi Anda juga bisa menduplikasinya. Sebelum Anda membeli polis asuransi mobil, penting untuk mengetahui cakupan apa yang sudah Anda miliki dan apa yang Anda butuhkan.

Asuransi mobil untuk tagihan medis

Kewajiban, asuransi komprehensif dan tabrakan tidak akan menutupi biaya medis Anda dari kecelakaan mobil, tetapi cakupan berikut akan:

Pembayaran medis. Cakupan ini - juga disebut MedPay - tersedia di sebagian besar negara bagian dan diperlukan untuk pengemudi di Maine dan bagi mereka di New Hampshire yang membeli asuransi. Kebijakan mencakup cedera untuk Anda dan penumpang Anda dalam kecelakaan, terlepas dari siapa yang salah dalam kecelakaan itu. Mereka juga mencakup cedera yang Anda derita saat mengendarai mobil orang lain, atau jika Anda ditabrak mobil sebagai pejalan kaki atau pengendara sepeda. Di beberapa negara bagian, MedPay dapat menutupi asuransi kesehatan Anda yang dapat dikurangkan dan membantu dengan pembayaran bersama, serta layanan gigi dan chiropractic. Namun perlu diingat bahwa cakupan MedPay cenderung memiliki batas rendah - sering $ 10.000 atau kurang.

Perlindungan cedera pribadi. Juga dikenal sebagai PIP, cakupan ini diperlukan di sekitar selusin negara bagian dan ditawarkan di sekitar sepuluh negara lainnya. Seperti MedPay, PIP melindungi Anda dan penumpang Anda dalam kecelakaan, meskipun Anda yang menyebabkannya, dan itu mengikuti Anda ketika Anda berada di mobil, bersepeda, atau berjalan kaki orang lain. Meskipun cenderung biaya lebih dari MedPay, biasanya memiliki batas cakupan yang lebih tinggi dan sering kali mencakup hal-hal yang mungkin tidak dapat diberikan oleh asuransi kesehatan Anda, seperti kehilangan upah, layanan yang mungkin Anda butuhkan, seperti perawatan anak, dan biaya pemakaman.

Pengendara yang tidak diasuransikan / underinsured cedera tubuh. Umumnya, jika Anda terkena atau cedera oleh pengemudi lain, tagihan perbaikan mobil dan medis Anda adalah tanggung jawab orang itu. Tetapi jika pengemudi lain tidak memiliki asuransi mobil, atau hanya memiliki cakupan kewajiban minimum yang diperlukan, Anda akhirnya membayar tagihan Anda sendiri - kecuali Anda mendapatkan asuransi mobil dengan cakupan pengendara yang tidak diasuransikan / underinsured (UM / UIM). Anda mungkin dapat memilih apakah akan memiliki UM / UIM, tetapi bagian pengendara yang tidak diasuransikan - dan kadang-kadang porsi underinsured, juga - diperlukan di 20 negara bagian. Ia membayar biaya pengobatan untuk Anda dan penumpang Anda. Di beberapa negara bagian, Anda juga dapat mendaftar untuk cakupan kerusakan properti UM / UIM, yang memperbaiki mobil Anda jika Anda ditabrak oleh pengemudi tanpa asuransi - atau dengan terlalu sedikit.

Menimbang apakah itu tepat untuk Anda

Mendapatkan asuransi mobil dengan jaminan medis dapat menjadi pembelian yang baik, tergantung pada rencana kesehatan Anda.

Jika keadaan Anda mengharuskan MedPay, PIP atau UM / UIM - atau kombinasi dari ketiganya - jangan menganggap tingkat minimum yang dibutuhkan sudah cukup. Di negara bagian seperti New York, minimum hukum dari cakupan tanggung jawab pencocokan pengendara yang tidak diasuransikan, yang disetujui banyak pakar tidak cukup untuk melindungi Anda dalam kecelakaan serius.

Perlu diingat bahwa negara memiliki aturan khusus tentang bagaimana asuransi kesehatan dan manfaat medis asuransi mobil berinteraksi. Misalnya, karena pengemudi di Michigan harus membeli PIP dengan manfaat tak terbatas, beberapa rencana kesehatan di sana tidak mencakup cedera kecelakaan mobil.

Bisa juga pintar membeli PIP atau MedPay jika Anda memiliki rencana kesehatan yang dapat dikurangi tinggi, atau satu dengan banyak biaya out-of-pocket. Tergantung pada kondisi Anda, PIP atau MedPay dapat melangkah sebelum cakupan kesehatan Anda dimulai, atau setelah Anda mencapai batasnya. Mereka juga dapat menawarkan layanan yang tidak akan diberikan oleh asuransi kesehatan Anda, dan mungkin membayar lebih cepat daripada perusahaan asuransi kesehatan Anda.

Mendapatkan asuransi mobil yang mencakup cakupan MedPay, PIP, atau asuransi tidak diasuransikan / underinsured akan meningkatkan premi Anda, tetapi jika Anda terluka dalam kecelakaan, manfaatnya dapat benar-benar membuahkan hasil.

Alat pengukur asuransi mobil situs kami dapat membantu Anda membandingkan harga untuk berbagai jenis cakupan.

Alice Holbrook adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @aliceInvestmentmatome .

Gambar melalui iStock.