Cara Mendapat Kredit Mobil
Apa Yang Harus Anda Lakukan Dengan Gaji 3 Juta Sehingga 3 Tahun Kemudian Anda Bisa Mempunyai Mobil !
Daftar Isi:
- 1. Periksa laporan kredit Anda
- 2. Belanja pinjaman otomatis
- 3. Dapatkan penawaran pinjaman
- 4. Tetapkan anggaran Anda (yang sangat bertanggung jawab)
- 5. Temukan mobil Anda
- 6. Pertimbangkan penawaran dealer
- 7. Pilih dan selesaikan pinjaman Anda
- 8. Lakukan pembayaran
- Apa berikutnya?
- Menemukan pinjaman mobil
- Memperkirakan pembayaran mobil Anda
- Belajar berapa banyak mobil yang Anda mampu
Anda hanya dapat berjalan-jalan ke dealer dan membiarkan mereka menyiapkan pinjaman otomatis Anda berikutnya, tetapi itu hanya cara mudah, dan pasti ada cara yang lebih baik.
Pemberi pinjaman belanja dan mendapatkan pra-mendapat persetujuan untuk pinjaman otomatis terlebih dahulu akan membantu Anda mendapatkan tarif terbaik yang tersedia - yang mungkin, atau mungkin tidak, berasal dari dealer.
" MEMBANDINGKAN: Kredit mobil untuk kredit baik, adil atau buruk
Ikuti langkah-langkah ini untuk mendapatkan pinjaman mobil dengan tarif terbaik.
1. Periksa laporan kredit Anda
2. Belanja pinjaman otomatis
3. Dapatkan persetujuan awal
4. Tetapkan anggaran Anda (yang sangat bertanggung jawab)
5. Temukan mobil Anda
6. Pertimbangkan penawaran dealer
7. Pilih dan selesaikan pinjaman Anda
8. Lakukan pembayaran
1. Periksa laporan kredit Anda
Selain penghasilan Anda, laporan kredit Anda akan menentukan seberapa banyak Anda memenuhi syarat untuk meminjam - dan berapa.
Jadi, apa pun yang Anda lakukan, jangan mengajukan pinjaman otomatis tanpa memeriksa laporan kredit Anda. Jika ada informasi pada laporan Anda yang salah, seperti aktivitas penipuan, Anda dapat ditolak atau hanya menawarkan suku bunga yang sangat tinggi.
Anda berhak mendapatkan salinan gratis laporan Anda setiap 12 bulan dari masing-masing biro pelaporan utama (Equifax, Experian, dan TransUnion). Banyak bank dan layanan online - termasuk Investmentmatome - juga menyediakan laporan dan nilai kredit online gratis.
Dapatkan kesalahan pada laporan kredit Anda tetap sebelum Anda mengajukan permohonan kredit mobil.
Jika Anda menemukan kesalahan atau bukti penipuan ketika Anda memeriksa laporan kredit Anda, minta mereka diperbaiki sebelum Anda mengajukan pinjaman mobil.
Jika kredit Anda subprime atau miskin - biasanya dengan skor 600 atau lebih rendah - dan Anda tidak benar-benar memerlukan mobil segera, pertimbangkan untuk menghabiskan enam bulan hingga satu tahun untuk memoles kredit Anda sebelum mengajukan permohonan. Melakukan pembayaran tepat waktu dan membayar saldo kartu kredit dapat membantu meningkatkan kredit Anda sehingga Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman yang lebih murah.
| Nilai kredit | APR rata-rata, mobil baru | APR rata-rata, mobil bekas |
|---|---|---|
| Sumber: Solusi Informasi Experian | ||
| Superprima: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Perdana: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Subprime yang mendalam: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
2. Belanja pinjaman otomatis
Setelah Anda memahami situasi kredit Anda, saatnya untuk memeriksa pinjaman dan pemberi pinjaman otomatis, yang dapat datang dalam bentuk:
- Bank nasional besar, seperti Bank of America atau Capital One
- Bank komunitas lokal atau credit unions
- Pemberi pinjaman daring yang hanya memberikan pinjaman otomatis
- Pembiayaan dealer, atau kreditur “tawanan”
Anda akan ingin membandingkan penawaran dari tiga jenis pemberi pinjaman pertama sekarang, bahkan jika Anda berencana untuk mengambil pembiayaan dealer akhirnya. Bank Anda sendiri atau serikat kredit dapat memberi Anda tingkat yang lebih disukai untuk menjadi pelanggan, jadi periksa juga dengan mereka. Anda juga dapat membandingkan pemberi pinjaman online otomatis.
Jika Anda ingin membeli mobil Anda dari pihak swasta, bukan dealer atau broker, pastikan itu diizinkan oleh setiap pemberi pinjaman yang Anda anggap serius. Beberapa membatasi di mana Anda dapat membeli mobil Anda.
Berikut adalah beberapa istilah keuangan penting yang mungkin Anda temui saat berbelanja:
Tingkat persentase tahunan (APR) Bunga dan biaya pinjaman yang Anda bayarkan untuk meminjam uang. Kredit mobil APR sering berkisar dari 3% hingga 15%, tetapi dapat menyimpang di luar tarif tersebut - lihat tarif rata-rata untuk skor kredit Anda di atas. Jangka waktu pinjaman Jangka waktu Anda harus melunasi pinjaman, biasanya 36 hingga 72 bulan. Ingat: Semakin pendek pinjaman Anda, semakin sedikit bunga yang Anda bayarkan pada APR yang sama. Investmentmatome merekomendasikan tidak lebih dari 60 bulan untuk mobil baru dan 36 untuk mobil bekas. Uang muka Jumlah uang tunai yang dapat Anda bayar terhadap harga mobil, menurunkan jumlah pinjaman Anda. Pajak dan biaya Ketika Anda membeli mobil, biaya tambahan akan dimasukkan ke dalam harga total seperti pajak penjualan negara, biaya dokumentasi, dan mungkin biaya dealer lain. Kembali ke atas3. Dapatkan penawaran pinjaman
Setelah Anda mempersempitnya ke beberapa kreditur, saatnya untuk mengajukan dan membandingkan penawaran. Mendapatkan kreditur untuk bersaing untuk bisnis Anda memastikan Anda mendapatkan tingkat terbaik karena masing-masing mempertimbangkan faktor dalam laporan kredit Anda secara berbeda. Ini berarti tawaran kredit mobil bisa sangat berbeda.
Beberapa kreditur menawarkan prakualifikasi, yang membutuhkan penarikan kredit "lunak", dan yang lain memberikan persetujuan awal, yang membutuhkan penarikan kredit "keras", untuk sementara menurunkan skor kredit Anda. Pra-kualifikasi dapat membantu Anda memahami tingkat yang mungkin Anda peroleh, tetapi pra-persetujuan menetapkan tingkat dan batas pinjaman Anda dan menawarkan perlindungan lebih banyak di dealer.
Berlaku untuk semua pemberi pinjaman pra-persetujuan dalam waktu 14 hari untuk mengurangi dampak pada skor kredit Anda.
Anda harus memberikan beberapa detail pribadi kepada pemberi pinjaman, termasuk nomor Jaminan Sosial Anda, untuk pra-persetujuan. Penting untuk mengajukan permohonan ke semua pemberi pinjaman pra-persetujuan yang Anda pertimbangkan dalam 14 hari, karena beberapa pertanyaan kredit dalam waktu singkat hanya dihitung sebagai satu.
Perlu diingat bahwa pra-persetujuan tidak sama dengan pra-kualifikasi. Jika Anda benar-benar siap membeli mobil Anda, mendapatkan pra-persetujuan untuk pinjaman mobil menawarkan beberapa keuntungan. Dengan pra-kualifikasi secara khusus, perlu diingat bahwa hasil Anda hanya akan seakurat data yang Anda berikan - dan bersiaplah bahwa tarif akhir Anda mungkin lebih tinggi daripada tawaran awal.
| Pinjaman otomatis belanja: pra-persetujuan vs.pra-kualifikasi | |
|---|---|
Preapproval berarti pemberi pinjaman telah meninjau laporan kredit Anda (bukan hanya skor) dan informasi lainnya untuk menentukan jumlah pinjaman dan tarif yang kemungkinan akan Anda terima. Fakta cepat pra-persetujuan:
|
Pra-kualifikasi berarti Anda cenderung menerima pinjaman pada tingkat tertentu (atau dalam kisaran luas) berdasarkan informasi pribadi dan keuangan terbatas. Ini bukan tawaran untuk membiayai Anda. Fakta cepat pra-kualifikasi:
|
Setelah Anda mengajukan permohonan, Anda mungkin akan dihubungi oleh beberapa kreditur, atau bahkan dealer. Jika Anda tidak ingin berurusan dengan itu atau membagikan nomor asli Anda, Anda dapat mengatur akun email terpisah dan nomor pesan suara Google dan memeriksa pesan di waktu senggang Anda.
Kembali ke atas4. Tetapkan anggaran Anda (yang sangat bertanggung jawab)
Tawaran pra-persetujuan Anda akan menyatakan jumlah maksimum yang dapat Anda pinjam, tetapi itu bukan harga mobil Anda berikutnya. Sisihkan sekitar 10% untuk pajak dan biaya, dan kemudian gunakan kalkulator pinjaman otomatis untuk bekerja dalam pembayaran ke bawah, nilai tukar tambah dan syarat pinjaman untuk melihat apa pembayaran bulanan Anda.
»MENDAFTAR: Periksa nilai trade-in mobil Anda
Jika pembayaran itu terlalu banyak untuk kenyamanan Anda, ingat bahwa tawaran pra-pengajuan adalah batas - Anda dapat meminjam lebih sedikit jika Anda memilih. Jauh lebih penting untuk dapat melakukan pembayaran pinjaman Anda dengan nyaman - bahkan jika bank mengatakan Anda dapat membeli lebih banyak.
Kembali ke atas5. Temukan mobil Anda
Kini setelah Anda mendapatkan penawaran pembiayaan dan telah memperkirakan biaya maksimum mobil Anda, inilah saatnya untuk bersenang-senang: memilih kendaraan baru Anda.
Untuk menghindari kekecewaan setelah Anda menetapkan hati pada mobil, pastikan untuk memeriksa baik cetak penawaran pinjaman Anda untuk:
- Merek yang dikecualikan. Beberapa pemberi pinjaman mengecualikan produsen mobil tertentu dari pendanaan.
- Persyaratan dealer. Beberapa pemberi pinjaman, seperti Capital One, mengharuskan Anda untuk berbelanja melalui jaringan dealer tertentu.
- Bagaimana pemberi pinjaman akan mengirim uang jika Anda berencana membeli dari penjual pribadi.
6. Pertimbangkan penawaran dealer
Dengan penawaran yang disetujui sebelumnya di tangan, Anda dapat melihat apakah dealer dapat mengalahkan tarif tersebut.
Setelah Anda melakukan uji coba dan (mudah-mudahan) jatuh cinta dengan mobil yang memenuhi kebutuhan Anda, Anda mungkin masih dapat mengambil gambar dengan tingkat bunga yang lebih baik - dari dealer.
Pembuat mobil mendirikan bank mereka sendiri secara eksklusif untuk pembelian mobil melalui dealer, dan mereka menawarkan suku bunga terendah. Setelah manajer keuangan mengetahui bahwa Anda telah disetujui sebelumnya untuk rasio yang ditetapkan, dia kemungkinan akan mencoba mengalahkan rasio tersebut untuk mendapatkan bisnis Anda. Tidak ada salahnya menerapkan untuk melihat seberapa rendah tingkat bunga Anda.
Dan jika Anda tidak ingin bermain game itu, tetap pastikan untuk memberi tahu penjual yang sudah Anda pra-persetujuan. Ini seperti menjadi "pembeli tunai," sehingga Anda dapat menawar harga mobil, bukan pembayaran bulanan.
Kembali ke atas7. Pilih dan selesaikan pinjaman Anda
Jika dealer mengalahkan tingkat pra-persetujuan Anda (dan persyaratan lainnya adalah sama), selamat - Anda dapat yakin bahwa Anda mendapat tingkat pembiayaan yang besar. Anda dapat mengambil pinjaman itu dan tidak menghiraukan penawaran Anda yang lain. Pastikan untuk membaca kontrak sebelum menandatanganinya, untuk mengonfirmasi tidak ada yang licik dalam kontrak, seperti:
- Biaya tersembunyi. Selain biaya mobil, Anda akan membayar pajak penjualan, biaya dokumentasi, dan biaya pendaftaran. Tanyakan semua biaya tambahan.
- Jangka waktu pinjaman yang lebih lama. Tergantung pada APR, menambahkan bahkan 12 bulan untuk jangka waktu pinjaman Anda dapat biaya ratusan lebih. Waspadai tingkat dealer yang lebih baik dengan mengorbankan pinjaman yang lebih panjang.
- Add-on yang tidak Anda minta, seperti asuransi kesenjangan, yang biasanya Anda dapat lebih murah di tempat lain.
- Hukuman hasil awal. Kebanyakan kontrak peminjaman otomatis tidak memiliki ini, tetapi sebaiknya periksa.
Jika Anda menggunakan tawaran yang disetujui sebelumnya, ikuti instruksi pemberi pinjaman untuk menyelesaikan permohonan pinjaman dan menyelesaikan pendanaan. Dalam beberapa kasus, perwakilan dari dealer dapat menghubungi pemberi pinjaman untuk memulai pendanaan dan orang lain yang Anda tindak lanjuti dengan pemberi pinjaman sendiri.
Jika Anda membeli mobil dari penjual pribadi, mereka cenderung meminta uang tunai atau cek kasir. Setelah Anda memilih mobil, Anda harus kembali ke pemberi pinjaman dan menanyakan cara menyelesaikan transaksi. Kemudian, Anda akan menandatangani dokumen itu. Masih bagus untuk memeriksa kontrak untuk item di atas, tetapi Anda jauh lebih aman dari pengaya ini ketika Anda menghindari dealer.
Kembali ke atas8. Lakukan pembayaran
Setelah transaksi selesai, Anda siap untuk berkendara ke matahari terbenam - jangan lupa untuk melakukan pembayaran pada kredit mobil Anda.
Anda dapat menerima sebuah buku dengan kupon untuk merobek dan mengirim dengan setiap pembayaran pinjaman melalui surat siput. Anda juga dapat mengharapkan untuk menerima login untuk portal web tempat Anda dapat mengelola informasi pribadi Anda dan melakukan pembayaran atau mendaftar untuk pembayaran otomatis. Jika Anda mendaftar ke autopay, Anda bahkan mungkin mendapatkan sedikit cicilan atas pembayaran pinjaman Anda.
Kembali ke atas
