Kabar Baik: Membayar Hipotek Lebih Penting Daripada Membayar Kartu Kredit (Lagi)

Mencari tanda ekonomi positif? Orang Amerika membayar hipotek mereka atas tagihan kartu kredit mereka lagi. Itu sangat kontras dengan kedalaman Resesi Hebat dan ini menggarisbawahi peningkatan ekonomi AS.

Sebuah studi baru-baru ini oleh TransUnion melacak bagaimana orang Amerika memprioritaskan pembayaran tagihan mereka - kredit rumah vs kartu kredit - dari September 2004 hingga September 2013. Kebiasaan orang berubah terutama ketika resesi dimulai pada tahun 2008, tetapi mereka berayun kembali ke keadaan normal. Inilah yang ditemukan dalam studi ini.

Di masa lalu, membayar hipotek adalah tujuan No. 1

Ketika uang menjadi ketat, ahli keuangan pribadi biasanya menyarankan agar orang membayar hipotek mereka sebelum tagihan lain. Ini masuk akal. Memiliki tempat tinggal adalah suatu keharusan. Pembayaran lain dapat dikelola.

Amerika mengikuti saran ini sebelum resesi melanda, menurut studi TransUnion, yang melacak tingkat kenakalan 30-hari pada orang-orang dengan hipotek, kartu kredit dan pinjaman otomatis. (Hanya orang dengan ketiganya termasuk dalam data).

Selama September 2004, kenakalan kartu kredit mencapai 2,25%, sementara tingkat kenakalan hipotek berkisar di 1,26% - sejalan dengan apa yang diharapkan oleh para ekonom. Tren ini berlanjut melampaui 2004 hingga resesi melanda.

Resesi mengguncang segalanya

Pada bulan September 2008, pola tradisional membayar hipotek atas kartu kredit terbalik dengan tajam, menurut data TransUnion. Mortgage delinquencies melonjak menjadi 3,32%, merayap keluar dari tingkat kenakalan kartu kredit 3,29%. Kesenjangan meningkat pada bulan September 2009 ketika kenakalan hipotek diperbesar menjadi 4,92% dan kenakalan kartu kredit mencapai 3,99%.

Dua faktor mendorong orang Amerika untuk membuat pilihan yang tidak konvensional tentang tagihan mana yang harus dibayar terlebih dahulu:

• Harga rumah anjlok. Bagi banyak orang, tampaknya bodoh untuk membuang uang pada aset yang kehilangan nilainya. Kota-kota yang terpukul paling parah akibat kecelakaan perumahan kemungkinan besar akan melihat penduduk membayar kartu kredit atas hipotek, studi tersebut mencatat. Sebagai contoh, di Miami, nilai rumah anjlok selama resesi. Pemilik rumah memprioritaskan membayar kartu kredit mereka di depan hipotek mereka untuk jangka waktu 6 tahun dan 3 bulan. Di Boston, di mana pasar perumahan lebih stabil, tren kredit-kartu-over-hipotek hanya bertahan selama 3 tahun dan 9 bulan. Temuan ini menunjukkan bahwa orang Amerika dengan hati-hati mempertimbangkan apakah nilai rumah mereka naik atau turun sebelum membuat keputusan tentang tagihan mana yang harus dibayar terlebih dahulu.
• Tanpa pendapatan atau ekuitas rumah untuk meminjam, banyak orang beralih ke kartu kredit mereka untuk memenuhi kebutuhan. Beberapa tidak ingin membahayakan reputasi baik mereka dengan penerbit kartu kredit mereka dengan tidak membayar.

Intinya: Ketika orang memilih untuk membayar kartu kredit mereka alih-alih hipotek mereka, itu adalah tanda pasti masalah ekonomi.

Dimana kita sekarang?

Kabar baiknya adalah bahwa perilaku pembayaran kami tampaknya kembali normal. Mulai September 2013, kenakalan kartu kredit mencapai 1,86%, melampaui tingkat kenakalan hipotek 1,79%. Ini masuk akal, karena 2013 melihat nilai rumah meningkat dan tingkat pengangguran menurun. Orang Amerika merasa lebih baik tentang keuangan mereka, jadi mereka lebih cenderung kembali ke pola belanja tradisional dan pembayaran tagihan.

Perlu dicatat: Tingkat kenakalan keseluruhan telah menurun sejak puncak resesi pada tahun 2009. Pada bulan Desember 2013, hipotek tertunggak mencapai 1,71% sementara kenakalan kartu kredit menetap di 1,83%. Sementara angka-angka ini masih lebih tinggi daripada hari-hari pra-resesi, kecenderungan menurun dalam kenakalan menunjukkan bahwa orang-orang mendapatkan kembali kekuatan keuangan mereka.

The takeaway: Ini adalah pertanda buruk ekonomi ketika orang memilih untuk membayar kartu kredit mereka di atas hipotek, yang kami lakukan antara September 2008 dan September 2013. Blip ini telah berbalik, dan tingkat kenakalan menurun - mungkin merupakan indikator lebih banyak hal baik yang akan datang !

Memulihkan dari gambar resesi melalui Shutterstock