Berapa Biaya Penasihat Keuangan?

Berapa banyak yang akan Anda bayar dengan biaya penasihat keuangan sangat tergantung pada apa yang ingin Anda lakukan dan jenis penasihat yang Anda pilih untuk membantu Anda.

Pertama, tentukan jenis bantuan yang Anda inginkan

Gambaran mental Anda tentang penasihat keuangan mungkin seseorang dalam setelan bisnis, tetapi layanan otomatis mungkin sesuai dengan kebutuhan Anda dengan lebih baik. Robo-advisor adalah layanan berbasis komputer yang membantu Anda memilih dan mengelola investasi. Keuntungannya:

• Biaya rendah dan rendah atau tidak ada minimum akun, jadi mudah untuk memulai berinvestasi terhadap sasaran keuangan. Anda dapat pergi sekarang dengan penasehat robo, jadi Anda tidak melewatkan pengembalian pasar saham, dan kemudian menggunakan penasihat manusia nanti untuk perencanaan keuangan yang komprehensif.
• Fitur dan saran yang mudah digunakan, dan sebagian besar menawarkan opsi untuk berkomunikasi dengan manusia ketika Anda memiliki pertanyaan.

Robo-advisor dan banyak penasihat manusia menggunakan struktur biaya yang disebut "aset di bawah manajemen," atau AUM. Mari lihat struktur biaya itu terlebih dahulu, diikuti oleh beberapa pendekatan khusus manusia untuk biaya.

Biaya ‘Aset di bawah manajemen’

Biaya tipikal:

• Robo-advisor mulai dari 0,25% dari saldo Anda per tahun. Banyak penyedia top mengenakan biaya 0,50% atau kurang.
• Untuk penasihat keuangan manusia, mediannya adalah 1% per tahun, sering mulai lebih tinggi untuk akun kecil dan menurun saat saldo Anda naik.

Bagaimana itu bekerja: Robo-advisor dan banyak penasihat manusia mengenakan biaya berdasarkan berapa banyak uang yang mereka awasi untuk Anda. Biaya biasanya disapu dari akun Anda setiap bulan atau setiap tiga bulan.

Beberapa penasihat manusia tidak berpikir bahwa bayaran yang mereka kumpulkan dalam jumlah yang kecil sebanding dengan waktu mereka dan tidak akan menerima klien dengan kurang dari $ 250.000. Sebaliknya, banyak penasihat robo tidak memiliki minimum untuk memulai, atau minimal $ 500 hingga beberapa ribu.

Dalam akun broker standar, Anda mungkin juga membayar komisi untuk membeli atau menjual investasi - misalnya, ketika Anda menyeimbangkan kembali portofolio Anda. Robo-penasehat sering membebaskan biaya ini.

»Lihat Pilihan situs kami untuk penasehat robo terbaik

Struktur biaya lainnya

Penasihat manusia yang membebankan jenis biaya AUM yang diuraikan di atas hanya dapat mengelola investasi Anda. Jika Anda memiliki kebutuhan yang lebih kompleks - misalnya, perencanaan perumahan dan analisis kebutuhan asuransi - carilah penasihat yang menawarkan jasa perencanaan keuangan yang komprehensif.

Berikut adalah struktur biaya lain yang mungkin digunakan penasihat keuangan manusia dan bagaimana cara kerjanya:

Punggawa untuk layanan

Biaya umum: Antara $ 2.000 dan $ 7.500 setahun.

Bagaimana itu bekerja:Untuk retainer tahunan atau bulanan, seorang penasihat melakukan perencanaan menyeluruh. Itu biasanya berarti membuat rencana keuangan, membantu Anda menerapkannya, memantau kemajuan, dan menyesuaikan sesuai kebutuhan. Biaya biasanya tidak terkait dengan seberapa banyak yang Anda miliki untuk berinvestasi, tetapi Anda dapat membayar lebih jika situasinya rumit.

Pengawasan yang sedang berlangsung dapat membantu jika Anda kesulitan mengikuti rencana atau membutuhkan bantuan untuk mengubah perilaku.

Tarif per jam

Biaya umum: $ 200 hingga $ 400 per jam.

Bagaimana itu bekerja: Penasihat memiliki tarif per jam yang ditetapkan, yang tidak berubah berdasarkan pada tingkat aset Anda. Anda hanya membayar untuk apa yang Anda butuhkan.

Ini menawarkan fleksibilitas. Anda dapat membayar untuk beberapa pertemuan untuk memeriksa kemajuan penghematan pensiun Anda, merencanakan untuk kuliah anak-anak atau mendapatkan anggaran yang bisa diterapkan. Atau, jika Anda menginginkan rencana keuangan lengkap, Anda bisa mendapatkannya. Anda melaksanakan rencananya sendiri.

Biaya tetap

Biaya umum: Biaya akan bervariasi berdasarkan layanan, tetapi $ 1.000 hingga $ 3.000 adalah tipikal untuk rencana keuangan.

Bagaimana itu bekerja: Penasihat membebankan biaya yang ditetapkan untuk setiap jenis layanan. Anda akan mendapatkan garis besar tentang apa yang disertakan dan melihat biayanya di muka. Anda tidak akan mendapatkan manajemen berkelanjutan; Anda melaksanakan rencananya sendiri.

Komisi

Biaya umum: Bervariasi berdasarkan investasi, tetapi beban penjualan reksa dana biasanya jatuh antara 3% dan 6% dari investasi Anda.

Bagaimana itu bekerja: Kadang-kadang penasihat dibayar melalui komisi atas investasi yang mereka rekomendasikan (dan komisi itu keluar dari kantong Anda).

Catatan: Sementara beberapa penasihat berbasis komisi tidak diragukan lagi mengutamakan kebutuhan Anda, orang lain mungkin terpengaruh oleh produk apa yang membayar komisi tertinggi. Dan penasihat hanya mungkin diperlukan untuk merekomendasikan investasi yang "cocok" untuk Anda, belum tentu yang paling sesuai.

»Siap beraksi? Lihat panduan kami untuk mencari penasihat keuangan terbaik untuk Anda.

Struktur biaya penting

Jika Anda memilih penasihat manusia, pastikan Anda memahami bagaimana dia menghasilkan uang, berapa banyak yang akan Anda bayarkan untuk layanan dan layanan apa yang diperlukan. Ajukan banyak pertanyaan, dan ketahui istilah-istilah berikut:

• Penasihat biaya saja tidak mendapatkan komisi dari investasi. Penasihat ini menghadapi konflik kepentingan paling sedikit ketika menawarkan saran. Ia mungkin masih mengumpulkan lebih dari satu jenis biaya - misalnya, mengenakan biaya AUM untuk manajemen investasi dan biaya tetap untuk perencanaan keuangan.
• Penasihat berbasis biaya membebankan biaya tetapi juga dapat menerima komisi dari investasi. Banyak penasihat menggabungkan komisi dengan biaya AUM.
• Hanya komisi penasihat mendapatkan penghasilannya dari komisi atas investasi yang dibeli dan dijual atas nama Anda.

" Baca lebih lajut: Pelajari perbedaan antara perencana fee-only dan fee-based

Apa berikutnya?

• Mau beraksi?

  Menemukan seorang penasihat keuangan

• Ingin menyelam lebih dalam?

  Belajar bagaimana mendapatkan nasihat keuangan gratis

• Ingin menjelajah terkait?

  Jelajahi penasehat robo dan apa yang mereka lakukan