Pembawa Rumah Pertama Kali? Bagaimana Mengenalinya Jika Anda Siap

Bagaimana pekerjaanmu? Cintai pekerjaan Anda dan lihat diri Anda tinggal selama 10 tahun ke depan? Atau apakah Anda takut bepergian, benci apa yang Anda lakukan dan sering memindai papan pekerjaan? Oh, dan bagaimana kehidupan cintamu?

Jika pekerjaan jauh mengundang atau Anda memutuskan bahwa Anda siap untuk menikah, Anda tidak ingin berakhir di rumah yang seharusnya tidak boleh Anda beli. Sebelum membeli, Anda harus melakukan inventarisasi diri yang serius, termasuk bertanya pada diri sendiri beberapa pertanyaan yang tidak begitu jelas.

Sebelum Anda membeli, pikirkan tentang penjualan

Pertanyaan karir dan hubungan mungkin tampak jelas, tetapi ketika Anda mempertimbangkan pindah ke rumah Anda sendiri, Anda harus menyelidiki lebih dalam lagi. Apakah jalur karir Anda berarti Anda perlu mempertahankan sedikit mobilitas? Bisakah promosi atau kemajuan karir dalam lima tahun ke depan berarti Anda harus pindah? Jika demikian, mungkin Anda sebaiknya tetap menyewa. Atau jika Anda berencana untuk memulai sebuah keluarga, Anda mungkin akan mendapatkan rumah pemula sebelum Anda mengetahuinya. Lebih baik mencari sesuatu yang lebih besar - dan periksa distrik sekolah sebelum membeli.

Ini semua tentang menentukan kehidupan rak pertama Anda di rumah. Sebelum membeli, pikirkan tentang menjual rumah yang Anda pertimbangkan:

• Bagaimana lingkungannya? Apakah calon pembeli akan menyukai daerah ini sebanyak yang Anda lakukan beberapa tahun ke depan?
• Apakah pasar real estat lokal mengalami kenaikan?
• Perkembangan seperti apa yang terjadi di dekat sini? Komersial, ritel, tempat tinggal - atau apakah itu adalah persimpangan jalan raya multi-tumpukan yang mereka bangun di sana?
• Apakah rumah memiliki lokasi yang unik atau fitur yang tidak Anda pedulikan tetapi mungkin mematikan pembeli di masa mendatang?

Juga patut dipikirkan: Rumah awal Anda dapat berfungsi sebagai penyedia pendapatan pasif di masa depan. Pertimbangkan bagaimana properti itu bisa berfungsi sebagai unit sewaan.

Temukan Pemberi Pinjaman untuk Mendapat Preapproved

Berapa banyak yang Anda mampu, bukan berapa banyak yang bisa Anda pinjam

Pemberi pinjaman akan memberi tahu Anda seberapa besar pinjaman yang akan Anda dapatkan ketika Anda prakualifikasi, tetapi itu belum tentu sesuai kemampuan Anda. Anda akan ingin menyisakan ruang dalam anggaran Anda untuk biaya kepemilikan rumah satu kali dan berulang.

Situasi keuangan setiap orang berbeda, tetapi banyak pemberi pinjaman konvensional menggunakan rumus berikut untuk menentukan berapa banyak rumah yang Anda mampu: Pembayaran rumah Anda (hipotek, pajak, asuransi) tidak boleh melebihi 28% dari penghasilan sebelum pajak Anda, dan total bulanan Anda kewajiban utang tidak boleh melebihi 36% dari penghasilan sebelum pajak Anda. (Pinjaman yang didukung pemerintah cenderung sedikit lebih fleksibel.)

Penghasilan kotor tahunan	Pendapatan kotor bulanan	28% dari pendapatan kotor bulanan
$40,000	$3,333	$933
50,000	4,167	1,167
60,000	5,000	1,400
70,000	5,833	1,633
80,000	6,667	1,867
90,000	7,500	2,100
100,000	8,333	2,333
125,000	10,417	2,917
150,000	12,500	3,500
200,000	16,667	4,667
250,000	20,833	5,833

Tapi sebelum Anda terburu-buru ke kalkulator hipotek untuk melihat berapa banyak rumah yang akan membeli, ingatlah untuk mempertimbangkan bahwa catatan bulanan Anda kemungkinan akan mencakup lebih dari sekadar pokok dan bunga - ada juga pajak, asuransi, dan biaya lain yang harus dipertanggungjawabkan..

Apa yang dianggap pemberi pinjaman

Dalam proses menentukan apakah akan memberi Anda pinjaman, pemberi pinjaman akan melihat berapa banyak utang yang Anda miliki dibandingkan dengan berapa banyak uang yang Anda hasilkan. Ini disebut rasio utang terhadap pendapatan, atau DTI. Rumusnya terlihat seperti ini:

Total Utang / Pendapatan Kotor = Debt to Income Ratio

Katakanlah Anda membayar $ 7.200 untuk semua utang Anda setiap tahun; itu $ 600 sebulan. Jika Anda menghasilkan $ 60.000 per tahun, atau $ 5.000 per bulan, rasio utang terhadap pendapatan Anda adalah 12%. Seperti yang kami sebutkan di atas, kreditur konvensional umumnya ingin melihat DTI serba-lengkap 36% dari penghasilan kotor Anda atau di bawah - termasuk catatan rumah Anda - tetapi beberapa kreditur akan memberikan ruang gerak pada hal ini, dan jika mereka menentukan Anda memiliki kemampuan untuk membayar, mereka dapat pergi di atas watermark ini.

Dalam skenario di atas, itu menyisakan 24% dari gaji tahunan Anda yang tersedia untuk pengeluaran rumah Anda (36% minus 12%), atau $ 14.400. Catatan hipotek Anda harus sekitar $ 1.200 per bulan. Anda akan melihat di bagan di atas bahwa penghasilan $ 60.000 memungkinkan pembayaran bulanan $ 1.400, jadi kami sudah dekat. Ingat, Anda masih harus mengizinkan asuransi dan pajak.

»LEBIH BANYAK: Hitung rasio utang terhadap pendapatan Anda

Kekuatan pemikiran rasional

Ketika Anda siap untuk berakar dan tidak dapat membayangkan tinggal di tempat lain - saat itulah Anda menyadari menginginkan rumah adalah keputusan emosional. Tetapi membeli rumah harus menjadi proses rasional yang disengaja, dan bagian penting dari keputusan keuangan yang penting adalah mencari tahu angka-angkanya. Di situlah Investmentmatome dapat membantu.

Lebih dari Investmentmatome: Berapa Banyak Rumah yang Bisa Benar-Benar Terjadi? Bandingkan Tarif Hipotek Temukan Pialang Hipotek