Cara Memutus Bebas Inersia Kartu Kredit

Chris Chmura menghabiskan hari-harinya menyelidiki perusahaan atas nama konsumen sebagai reporter untuk NBC Bay Area di San Francisco. Tetapi ketika datang ke kartu kredit sendiri, dia tahu dia mungkin tidak membuat pilihan terbaik. Dia dan istrinya telah menggunakan kartu maskapai yang sama selama bertahun-tahun, meskipun dia mengakui dia mungkin bisa mendapatkan tingkat imbalan yang lebih tinggi dengan kartu lain.

"Sementara saya tahu ada kartu yang lebih baik di luar sana bagi saya, tarikan gravitasi dari program loyalitas maskapai benar-benar mengaburkan penilaian saya," katanya.

“Saya tahu saya bisa lebih baik dengan kartu cashback 2%,” katanya. Namun, dia menambahkan, dia tidak melihat dirinya beralih dalam waktu dekat: "Jika saya mulai menggunakan kartu cash-back, saya akan merasa seolah-olah saya mengkhianati maskapai penerbangan."

Mungkin Anda juga terperangkap dalam perangkap inersia kartu kredit - merasa terjebak dengan kartu kredit yang tidak sepenuhnya dioptimalkan untuk kebiasaan atau preferensi pengeluaran Anda, baik dari kesetiaan atau kebiasaan program, atau karena tugas untuk menemukan kartu yang berbeda. sepertinya menakutkan. Jika demikian, Anda memiliki perusahaan: 36% orang menggunakan kartu hadiah yang dikeluarkan oleh bank mereka sebagai kartu kredit utama mereka, menunjukkan bahwa mereka mungkin tidak melihat-lihat banyak sebelum membuat pilihan mereka, menurut sebuah studi baru-baru ini oleh Aite Group, sebuah perusahaan riset industri jasa.

Jika Anda berpikir tentang membebaskan diri, inilah yang harus dipertimbangkan.

Evaluasilah dompet Anda dan kesehatan keuangan Anda

Bahkan konsumen yang mungkin awalnya memilih kartu yang sesuai dengan gaya hidup mereka mungkin tidak mengeksplorasi detail kartu yang lebih dalam untuk benar-benar mendapatkan hasil maksimal darinya. Dan mereka mungkin tidak mau bertukar kartu jika situasi keuangan mereka berubah.

Todd J. Zywicki - profesor hukum dan ekonomi di sekolah hukum George Mason University dan rekan penulis "Kredit Konsumen dan Ekonomi Amerika" - mengatakan bahwa ketika datang ke rincian kartu kredit tertentu, seperti tingkat penghargaan, orang mungkin tidak mengambil waktu untuk menggali dan melakukan riset mereka.

"Bagi banyak orang, tidak perlu terus-menerus mencari kartu yang lebih baik, dan sampai batas tertentu, mereka baik-baik saja dengan kartu yang mereka miliki," katanya.

Namun, tambah Zywicki, Anda perlu memeriksa secara berkala untuk melihat apakah Anda dapat memperoleh kartu yang lebih baik (dengan imbalan yang lebih baik, misalnya) karena penghasilan atau skor kredit Anda telah meningkat.

“Beberapa orang tidak berpikir untuk melakukan itu,” katanya. Dan sementara itu, hadiah ratusan dolar dapat hilang. Penelitian Investmentmatome baru-baru ini menemukan bahwa orang dapat memperoleh $ 277, rata-rata, setiap tahun dalam imbalan yang sedang berlangsung dengan menggunakan kartu kredit perjalanan untuk membayar pengeluaran sehari-hari, dan $ 901 pada tahun pertama karena bonus untuk pemegang kartu baru. Namun banyak yang tidak memanfaatkan penawaran kartu. (Perlu dicatat bahwa tidak semua orang mampu melakukannya karena penawaran ini umumnya hanya tersedia bagi mereka yang memiliki kredit bagus hingga sangat bagus.)

Tetapkan tujuan dan prioritas ke toko perbandingan

Larry Dodd, yang tinggal di AS Tenggara, tahu perasaan kehilangan penghargaan dengan baik. Dia dan istrinya telah menggunakan kartu kredit hadiah perjalanan untuk mengumpulkan poin sejak mereka menikah tiga tahun lalu. Kartu itu adalah sisa dari sebelum mereka bertemu, ketika istrinya menggunakannya untuk mendapatkan hadiah yang dapat ditukarkannya dengan hiburan untuk anak-anaknya.

Bahkan ketika kartu itu tidak lagi cocok untuk kebutuhan mereka sebagai pasangan, "kami tidak melakukan apa-apa," katanya. Lebih mudah untuk tetap menggunakan kartu lama yang sama, meskipun hadiah kurang ideal yang tidak lagi berfungsi dengan baik untuk anak-anak yang lebih besar. Mereka terus menggunakan kartu tersebut selama sekitar tiga tahun, hingga sebulan lalu, ketika akhirnya mereka mengajukan permohonan kartu kredit baru yang lebih sesuai dengan gaya hidup mereka.

"Kami memutuskan kami akan membawa anak-anak ke Eropa untuk berlibur, dan kami membutuhkan kartu tanpa biaya transaksi asing 3%," katanya. Setelah melakukan penelitian, mereka mengajukan permohonan untuk kartu tanpa biaya transaksi asing dan poin ganda pada pengeluaran terkait perjalanan, di antara manfaat lainnya.

Membandingkan belanja untuk kartu kredit adalah langkah kunci yang harus diambil. Tenggat waktu, seperti liburan yang akan datang yang Anda inginkan untuk mendapatkan hadiah perjalanan, dapat membantu memotivasi Anda untuk menginvestasikan waktu dan upaya.

“Saya lumpuh untuk membuat keputusan kecuali saya membuat keputusan yang sempurna,” kata Dodd. Dengan menunggu begitu lama untuk mengajukan permohonan kartu kredit baru, "kami benar-benar kehilangan sejumlah besar poin," katanya.

Nasihatnya untuk orang lain? "Jangan ragu - Anda hanya akan menyesal menunggu. Mengapa saya tidak melakukannya lebih awal? Saya bisa mendapatkan semua hadiah itu. ”

Jika tidak rusak, jangan perbaiki

Tetapi inersia tidak harus menjadi hal yang buruk, terutama jika Anda masih mendapatkan nilai yang diharapkan dari kartu Anda saat ini.

Untuk Chmura, menempel dengan kartu maskapai memiliki manfaatnya. Setelah mendapatkan imbalan kartu kreditnya selama sekitar lima tahun, ia dan istrinya, Nicole, menguangkan miles mereka pada tahun 2011 untuk mengambil perjalanan mewah gratis ke Maladewa, lengkap dengan tiket penerbangan kelas bisnis dan 12 malam di sebuah hotel mewah yang biasanya berharga $ 1.000 semalam.Ia memperkirakan bahwa perjalanan itu akan menelan biaya $ 22.000 tanpa imbalan.

Chmura mengatakan bahwa setiap kali dia melihat tawaran kartu kredit cash-back yang menarik, dia tergoda untuk mendaftar - tetapi kemudian mengingat perjalanan itu.

“Ketika saya melihat kembali saat-saat terbaik yang kami miliki di Maladewa secara gratis, sulit untuk membandingkannya dengan 22 sen yang dapat saya hemat pada pembelian Amazon saya yang paling baru dan benar-benar dapat dilupakan” dengan menggunakan kartu cash-back, katanya.

"Ini lebih merupakan keputusan berbasis pengalaman," katanya. Dia dan istrinya sudah merencanakan perjalanan mewah mereka berikutnya ke Maladewa, yang mereka rencanakan untuk membayar sekali lagi dengan poin hadiah yang sudah mereka kumpulkan.

Foto liburan Chris Chmura dari Chris dan Nicole Chmura tahun 2011.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.