Cara Membangun Kekayaan
Langkah Membangun Kekayaan | Dan Lok
Daftar Isi:
- 5 aturan untuk membangun kekayaan
- Apa berikutnya?
- Lihat pilihan kami untuk penasehat robo terbaik
- Belajarlah lagi tentang biaya investasi
- Baca strategi untuk tetap tenang di pasar bawah
Tidak peduli apa rencana keuangan khusus Anda - dan kemungkinan besar, Anda memiliki banyak - mengelola uang Anda dengan bijaksana datang ke satu tujuan utama: membangun kekayaan.
Kelima aturan sederhana ini akan membantu Anda melakukan itu, dengan menjaga tabungan Anda di jalur dan berkembang untuk jangka panjang - dan itu berarti Masa Depan Anda yang secara finansial aman. Siapa yang tidak suka suara itu?
5 aturan untuk membangun kekayaan
Hidup sedang sibuk. Mungkin Anda perhatikan? Itu berarti Anda harus memastikan Anda berkontribusi ke akun pensiun Anda secara otomatis. Karena Anda tahu bahwa ada “keharusan. melakukan. ini. sekarang. ”tugas yang tiba-tiba menatap Anda di muka - membayar tagihan kartu kredit Anda, menonton video anjing itu - akan terasa jauh lebih penting pada saat ini daripada“ menyimpan uang untuk beberapa dekade mendatang. ”
Anda ingin uang Anda bekerja dengan tenang untuk Anda di latar belakang, tidak peduli apa pun yang terjadi dalam hidup Anda atau di dunia. Di situlah penghematan otomatis masuk. Dan, hei, Anda sudah memakukan ini dengan 401 (k) Anda. (Pengurangan gaji, siapa pun?)
Dengan sedikit kerja di depan, Anda dapat meniru proses itu dengan IRA Anda: Tautkan rekening bank Anda ke akun IRA Anda dan siapkan transfer terjadwal secara teratur. (Beberapa perusahaan membiarkan karyawan secara otomatis mengirim uang ke IRA mereka dari setiap gaji. Tanyakan kepada majikan Anda apakah itu merembes di tempat kerja Anda.)
Manfaat tambahan untuk rencana penghematan otomatis adalah Anda harus berpikir kurang tentang akun pensiun Anda. Mengapa mengabaikan akun Anda adalah hal yang baik, Anda bertanya? Karena ketika tanking pasar dan saldo akun Anda sedang menurun, Anda tidak ingin tangan Anda berada di dekat tombol "jual". Berinvestasi dalam saham berarti menunggangi masa-masa sulit - dan menempatkan tabungan Anda dengan autopilot dapat mempermudah hal itu. Kebetulan, crash pasar saham adalah waktu yang tepat untuk mengalihkan perhatian Anda dengan satu atau dua video anak anjing. (Serius tidak bercanda di sini. Inilah yang perlu dilakukan saat pasar saham macet.)
Ketika Anda berinvestasi untuk tanggal jauh ke masa depan, sangat baik untuk membiarkan uang Anda hanya duduk di sana, diam-diam menikmati tertinggi (dan bertahan dari posisi terendah) dari pasar keuangan.
Tetapi juga benar bahwa Anda mungkin tidak boleh mengabaikan akun Anda sepenuhnya.
Inilah alasannya: Berkat keuntungan dan kerugian pasar, alokasi aset asli Anda - bagaimana Anda membagi-bagi uang Anda di antara berbagai jenis saham dan obligasi - akan bergeser, dan akhirnya menjadi rusak.
Misalnya, katakan bahwa ketika Anda membuka akun, Anda memutuskan untuk berinvestasi 70% dalam saham dan 30% dalam obligasi. Jika pasar saham telah meningkat nilainya, proporsi investasi saham Anda akan tumbuh; sekarang mungkin 80% kepemilikan Anda dalam saham.
Karena obligasi adalah investasi yang lebih konservatif daripada saham - mereka memiliki potensi yang lebih kecil untuk pertumbuhan, dan kurang potensial untuk terjun dalam nilai - akun investasi Anda akan lebih berisiko dibandingkan dengan ketika Anda pertama kali membuat portofolio pensiun Anda. Jika ada crash pasar saham dan portofolio Anda 80% dalam bentuk saham, bukan 70% yang semula Anda pilih, Anda akan mengalami kejutan yang tidak menyenangkan.
Untuk mengurangi risiko itu, Anda perlu menyeimbangkan kembali, yang berarti mengembalikan investasi Anda ke persentase yang awalnya Anda pilih. (Sekarang, jika Anda berinvestasi dalam dana target-tanggal, Anda tidak perlu menyeimbangkan kembali - pengelola dana akan melakukannya untuk Anda. Itulah salah satu manfaatnya. Kami berbicara lebih banyak tentang dana target-date dalam posting ini tentang apa yang harus diinvestasikan.)
Salah satu cara untuk menyeimbangkan adalah secara sementara mengubah cara Anda berinvestasi - misalnya, jika alokasi Anda ke saham menjadi terlalu berat, arahkan sebagian besar kontribusi akun baru ke obligasi untuk sedikit. Perlahan-lahan, saat Anda menginvestasikan lebih banyak uang, Anda akan menggeser persentase yang telah Anda investasikan di setiap kelas aset kembali ke tempat yang Anda inginkan.
Ada cara lain untuk menyeimbangkan kembali: Kami menjelaskan empat metode dalam panduan kami tentang cara menyeimbangkan investasi pensiun Anda.
Pakar keuangan memiliki pendapat berbeda tentang seberapa sering Anda harus menyeimbangkan kembali. Umumnya, setahun sekali baik untuk portofolio investasi yang terdiversifikasi. Pilih tanggal dan jadikan hari libur rebal Anda, dirayakan setiap tahun dengan menghabiskan beberapa menit untuk mendapatkan kembali investasi Anda. (Kue itu opsional, tetapi dianjurkan.)
Jika semua pembicaraan tentang “alokasi aset” dan “penyeimbangan kembali” ini membawa perasaan yang tak tertahankan, itu bisa dimengerti. Hanya bernapas dalam-dalam dan ingat ada cara yang sangat mudah untuk mewujudkan tujuan tabungan pensiun Anda: Pekerjakan ahli keuangan untuk membantu Anda.
Pro itu bisa menjadi penasihat robo murah - perusahaan yang menggunakan teknologi untuk membantu perencanaan keuangan dapat diakses. Jika itu terdengar menarik, lihatlah pilihan teratas kami untuk penasehat robo terbaik. Atau Anda dapat menyewa seorang manusia yang sebenarnya dengan siapa Anda dapat membicarakan berbagai hal. Lihat kisah kami tentang cara menemukan penasihat keuangan terbaik untuk Anda.
Apakah kami menyebutkan bahwa itu mengagumkan bahwa Anda menabung untuk pensiun? Itu mengagumkan. Dan Anda sudah melakukan bagian tersulit: memulai. Langkah selanjutnya adalah mudah: Tingkatkan tingkat tabungan Anda sedikit setiap tahun.
Mudah karena Anda dapat melakukannya jika dan ketika penghasilan Anda naik. Katakanlah Anda mendapatkan kenaikan gaji atau bonus atau uang yang ditemukan secara tidak terduga. Mengapa tidak mengirimkan sedikit saja ke diri Anda di masa depan? Dan jika tahun ini tidak baik secara finansial, Anda selalu dapat memilih untuk tidak melakukannya.
Peningkatan kecil dalam tingkat kontribusi Anda dapat memiliki efek besar pada keamanan keuangan masa depan Anda. Coba lihat:
Ingat bagaimana Anda perlu mengunjungi akun Anda setahun sekali untuk menyeimbangkan kembali? Pada tanggal yang sama setiap tahun, lihat apakah Anda tidak dapat menyetel tingkat tabungan Anda sedikit lebih tinggi. Atau, bahkan lebih mudah: Lihat apakah 401 (k) Anda memberi Anda pilihan untuk mengaktifkan peningkatan otomatis tahunan - jika demikian, pergilah ke sakelar itu sekarang.
Dengan cara yang sama seperti menabung sedikit lebih banyak setiap tahun dapat mendorong tabungan pensiun Anda ke ketinggian yang tinggi, biaya yang kecil dapat menimbulkan efek sebaliknya, mengambil keuntungan besar dari akun Anda selama masa hidup Anda - Anda dapat kehilangan lebih dari $ 200.000 untuk biaya di 401 (k) Anda sendiri, menurut studi Investmentmatome.
Masih belum yakin? Lihat ini:
Jadi bagaimana Anda memastikan bahwa uang masuk ke gaya hidup pensiun Anda, daripada ke beberapa perusahaan investasi acak? Salah satu cara yang solid adalah memastikan Anda berinvestasi dalam reksadana indeks berbiaya rendah (jika Anda tidak 100% yakin apa dana indeks itu, baca posting kami tentang investasi 101).
Apa yang dianggap sebagai "biaya rendah," Anda bertanya? Reksa dana dengan rasio biaya 0,50% atau kurang adalah transaksi yang layak, meskipun rencana 401 (k) terbaik menawarkan reksa dana yang mengenakan biaya kurang dari 0,20%, yang jelas, bahkan lebih baik. Berita bagus? Biaya investasi rata-rata 401 (k) telah turun dalam beberapa tahun terakhir, menjadi rata-rata 0,45% untuk reksa dana saham pada 2017, turun dari 0,77% pada tahun 2000.
Biaya sangat penting. Jangan lewati ini! Mungkin mengumpulkan beberapa teman dan mengadakan pesta "potong biaya"? Anda masing-masing masuk ke akun IRA atau 401 (k) Anda, lalu mengklik ke halaman ringkasan untuk setiap investasi Anda. Biaya utama untuk fokus adalah rasio biaya. Dapatkah Anda menemukan reksadana dengan tujuan investasi serupa, tetapi rasio biaya yang lebih rendah? Bayangkan saja: Uang yang Anda hemat untuk biaya investasi akan melebihi harga anggur yang paling Anda perlukan untuk menyuap orang-orang untuk datang ke pesta ini.
Dengan tujuan seperti pensiun, pasar saham adalah teman Anda. Itu tidak berarti tidak menakutkan. Ini bisa positif membatu ketika tangki pasar. Dan itu akan menjadi tangki - itu selalu terjadi. Tapi itu selalu naik juga.
Jika Anda berinvestasi dalam portofolio yang terdiversifikasi - dan tentu saja Anda! - maka Anda berinvestasi di ribuan perusahaan di AS dan di luar negeri. Menghindari pasar sama dengan mengatakan: Saya pikir sebagian besar perusahaan di seluruh dunia akan gagal.
Secara rasional, kita dapat menyetujui bahwa sementara banyak bisnis gagal, banyak yang berhasil, dan perusahaan baru terus bermunculan. Saksikan bagaimana 40 tahun investasi pasar saham dapat membuahkan hasil, dibandingkan dengan meninggalkan uang Anda dalam rekening tabungan atau - mengendus - di bawah tempat tidur:
Ketika pasar sedang menanjak, tidak mengherankan jika banyak investor mendapati diri mereka berpikir seperti ini: "Baiklah, saya akan keluar dari pasar saham sekarang, dan kembali lagi nanti, ketika semuanya sedang mencari."
Masalahnya adalah, tidak mungkin mengetahui kapan pasar akan berbalik. Dan dengan keluar dari pasar, bahkan untuk waktu yang singkat, Anda berisiko kehilangan semua jenis keuntungan.
Jadi pada saat pasar jatuh, cobalah mantra ini untuk ukuran sebagai gantinya: “Ini adalah penjualan terbaik yang pernah ada, dan saya bahkan tidak perlu bangkit dari sofa atau mengeklik jauh dari [masukkan nama acara apa pun yang Anda miliki. saat ini sedang binge-watching]. Berkat transfer berkala yang saya hasilkan dari gaji ke rekening pensiun saya, saya saat ini membeli saham reksa dana baru dengan harga yang sangat murah selama titik tertinggi pasar. Ketika pasar berubah, seperti yang saya tahu, saya akan memiliki lebih banyak saham daripada sebelumnya, dan mereka semua akan meningkat nilainya. ”
