Apa itu Penasihat Keuangan dan Bagaimana Memilih Satu

Penasihat keuangan membantu orang memutuskan bagaimana mengelola uang mereka dan mencapai tujuan keuangan mereka. Tetapi perencanaan keuangan tidak semuanya cocok untuk semua, dan ada beberapa jenis penasihat. Mari cari tahu mana yang terbaik untuk Anda.

Apa itu penasihat keuangan atau perencana keuangan?

Penasihat keuangan jangka dapat berlaku untuk berbagai macam orang atau layanan digital yang disebut robo-penasihat. Istilah payung ini juga dapat mencakup perencana keuangan, yang memiliki penunjukan khusus untuk kualifikasi. Semua tipe penasihat ini membantu Anda mengelola uang Anda, dengan berbagai cara:

Layanan digital: Robo-advisor menawarkan cara yang disederhanakan dan murah untuk berinvestasi. Anda menjawab pertanyaan secara online, kemudian algoritme komputer membuat portofolio sesuai dengan tujuan dan toleransi risiko Anda. Mereka menawarkan alat perencanaan keuangan dan secara teratur akan menyeimbangkan kembali bauran investasi Anda. Dan jika Anda lebih menyukai bimbingan manusia, sebagian besar menawarkan model hibrida yang memungkinkan Anda berkonsultasi dengan penasihat.

»Jika Anda siap mengambil tindakan, di sini adalah pilihan utama kami untuk penasehat robo terbaik.

Orang-orang: "Penasihat keuangan" dan "perencana keuangan" adalah istilah luas yang dapat menunjukkan beberapa jenis spesialis. Perencana keuangan bersertifikat umumnya akan fokus untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, misalnya, sementara agen terdaftar menyiapkan pajak Anda.

Baca lebih lanjut tentang berbagai jenis penasihat keuangan

• Perencana keuangan bersertifikat: Memberikan saran perencanaan keuangan. Untuk menggunakan penunjukan ini dari Badan Standar Perencana Keuangan, seorang penasihat harus menyelesaikan persyaratan pendidikan yang panjang, lulus tes yang ketat dan menunjukkan pengalaman kerja.
• Pialang atau pialang saham: Membeli dan menjual produk keuangan atas nama klien dengan imbalan biaya, komisi atau keduanya. Harus lulus ujian dan mendaftar ke Komisi Sekuritas dan Bursa AS.
• Penasihat investasi terdaftar: Memberikan saran dan membuat rekomendasi dengan imbalan biaya. RIA terdaftar dengan Komisi Sekuritas dan Bursa AS atau regulator negara, tergantung pada ukuran perusahaan mereka. Beberapa fokus pada portofolio investasi, yang lain mengambil pendekatan perencanaan keuangan yang lebih holistik.

Ada juga jenis konsultan keuangan lain, termasuk analis keuangan yang bisa membantu Anda membangun portofolio investasi; agen terdaftar, yang fokus pada persiapan pajak; dan manajer kekayaan, yang biasanya berkonsentrasi pada klien kekayaan bersih yang tinggi.

Bagaimana memilih penasihat keuangan

Pertimbangkan tiga faktor ketika memilih penasihat keuangan pribadi sehingga Anda mendapatkan saran yang Anda inginkan - dan tidak membayar terlalu banyak atau membayar untuk hal-hal yang tidak Anda perlukan:

1. layanan yang Anda inginkan

Jika Anda ingin bantuan memilih dan mengelola investasi, penasihat robo adalah pilihan yang efisien dan hemat biaya. Ini juga bagus untuk mereka yang baru memulai, karena robot memiliki tingkat minimum akun yang rendah atau tidak ada.

Jika Anda memiliki situasi keuangan yang rumit atau menginginkan saran holistik tentang topik seperti perencanaan perumahan, kebutuhan asuransi, dll., Anda mungkin memerlukan penasihat manusia.

Anda bahkan dapat memilikinya dua cara: Mulailah dengan robo sekarang, jadi Anda tidak kehilangan keuntungan pasar saham, dan tambahkan penasihat manusia nanti untuk perencanaan komprehensif.

2. Biaya

Biaya tahunan Robo-advisor dimulai pada 0,25% dari aset yang mereka atur untuk Anda, dengan banyak penyedia teratas mengenakan biaya 0,50% atau kurang.

Penasihat manusia juga sering membebankan persentase dari jumlah yang dikelola, dengan biaya rata-rata 1%, meskipun dapat berkisar lebih tinggi untuk akun kecil dan lebih rendah untuk yang besar. Beberapa membutuhkan setidaknya $ 250.000 dalam aset yang dapat diinvestasikan untuk memulai.

Orang lain mungkin mengenakan biaya tetap, tarif per jam atau retainer. Pahami biaya dan biaya mereka sebelum Anda berkomitmen kepada siapa pun.

3. kualifikasi dan standar

Lihat catatan perusahaan atau orang yang Anda pertimbangkan.

Dan tanyakan 10 pertanyaan penting dari setiap penasihat manusia yang Anda pertimbangkan - termasuk apakah mereka memegang standar fidusia, yang mengharuskan mereka bertindak demi kepentingan terbaik Anda.

Berikut ini contekan singkat:

Penasihat Digital	Penasihat Manusia
Memberikan panduan investasi dan manajemen portofolio Banyak yang menawarkan akses ke penasihat manusia ketika Anda memiliki pertanyaan Baik bagi mereka yang memulai atau ketika situasi Anda tidak rumit	Memberikan panduan investasi dan manajemen portolio Dapat menawarkan nasihat keuangan holistik pada topik seperti perencanaan perumahan Baik untuk situasi yang lebih kompleks dan / atau lebih banyak aset (beberapa membutuhkan $ 250.000 +)
Biaya: Dari 0,25%, banyak di 0,50% atau kurang	Biaya: Median 1%
Pemeriksaan kualifikasi: Formulir ADV mencakup sejarah penasihat atau perusahaan, termasuk kesalahan apa pun.	Pemeriksaan kualifikasi: Gunakan Formulir ADV dan juga periksa cara-cara lain untuk memeriksa latar belakang pro finansial.

Oke, selanjutnya apa?

Sekarang setelah Anda mengetahui tentang berbagai jenis penasihat keuangan, sekarang saatnya untuk mengambil langkah berikutnya. Panduan kami akan membantu Anda memilih penyedia yang tepat untuk Anda.

Baca: Pilihan teratas untuk penasehat robo terbaik tahun 2018 »

Lebih banyak sumber daya

Ingin informasi lebih lanjut? Bersandar ke arah penasihat manusia? Lihat sumber daya ini:

• Panduan kami untuk menemukan penasihat keuangan terbaik untuk Anda.
• Memahami berapa biaya penasihat keuangan.
• Hanya-biaya vs.perencana keuangan berbasis biaya - apa bedanya?