Dapatkan Kredit Mobil Bagus Dengan Kredit Buruk

Jika Anda belanja mobil dan memiliki kredit macet, Anda mungkin merasa harus mengambil pinjaman dari dealer mana pun, meskipun memiliki suku bunga tinggi. Tetapi Anda mungkin memiliki pilihan yang lebih baik daripada yang Anda sadari - opsi yang dapat menghemat ratusan dolar selama masa pinjaman.

Mendapatkan tingkat yang wajar sangat penting hari ini karena banyak orang dengan kredit yang buruk berjuang untuk membayar kembali pinjaman mereka - tanda mereka mendapat pinjaman mobil atau mobil yang terlalu mahal.

Preapproval: pertahanan diri keuangan

Anda masih bisa mendapatkan pinjaman yang bagus bahkan jika Anda memiliki kredit subprime (biasanya di bawah 630). Tapi, kata Dave Cavano, seorang pakar pembelian mobil dengan AAA, mulailah dengan mencari di luar jaringan dealer - "karena dealer memiliki kepentingan dalam melakukannya sekarang dan membuat Anda membuat keputusan dengan cepat," kata Cavano.

Sebelum Anda pergi berbelanja mobil, mulailah dengan berbelanja untuk pinjaman terbaik dan mendapatkan persetujuan awal dari kreditur independen.

• Bank dan credit unions: Periksa suku bunga di bank Anda atau serikat kredit lokal. Memiliki hubungan pribadi, dan akun dengan reputasi baik, dapat membantu Anda mendapatkan persetujuan untuk pinjaman.
• Pemberi pinjaman daring: Mengajukan permohonan persetujuan awal itu mudah dan bahkan dapat diselesaikan pada ponsel cerdas. Selain itu, banyak pialang dan layanan daring memungkinkan konsumen mendapatkan banyak tanda kutip untuk memastikan tarif yang bersaing.

Kutu buku tip

Temukan tingkat bunga terbaik Anda dengan menghubungi beberapa kreditur otomatis.

Bernegosiasi dengan dealer

Setelah disetujui sebelumnya untuk mendapatkan pinjaman, Anda dapat menikmati pengalaman terlindungi di dealer. Tentu, dealer mungkin mencoba untuk menarik Anda dengan tingkat yang lebih baik, tetapi hanya mengambilnya jika itu mengalahkan tawaran pinjaman yang sudah Anda miliki.

Katakanlah manajer keuangan menawarkan Anda pinjaman dengan tingkat bunga 16%. Kata Cavano, jika Anda mengatakan kepadanya, "Itu lucu, karena saya disetujui 8% oleh serikat kredit saya. Sekarang perhatikan seberapa cepat dealer akan mengatakan, 'Jika saya bisa menandinginya, apakah Anda akan mengambil pinjaman kami?'" Namun, jika dealer mengalahkan tingkat bunga sambil memperpanjang lamanya pinjaman, itu akan membuat Anda mengeluarkan lebih banyak uang dalam jangka panjang.

Tenaga penjual juga dapat mencoba untuk memasukkan ekstra dalam kontrak seperti alarm, perpanjangan garansi mobil atau perlindungan cat. Namun, “jika Anda benar-benar memiliki masalah kredit, dan Anda mengorek pembayaran bulanan,‘katakan saja tidak’adalah sarannya,” kata Cavano.

Kutu buku tip

Sebelum Anda mengambil pembiayaan dealer menawarkan tingkat yang lebih baik, pastikan bahwa semua persyaratan pinjaman lainnya adalah sama.

Waspada terhadap alternatif kredit buruk

Orang-orang yang berjuang untuk mendapatkan pembiayaan mobil tradisional mungkin tergoda untuk berbelanja di tempat-tempat pembelian di sini-bayar-di sini. Dealer ini menawarkan pinjaman mobil kepada orang-orang dengan sedikit atau tanpa kredit. Tetapi "sangat hati-hati diperlukan" ketika berbelanja di tempat parkir seperti itu, kata Cavano.

Dalam beberapa tahun terakhir, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen telah mengambil tindakan terhadap sejumlah dealer di sini-bayar-di sini. Menurut sebuah investigasi oleh Los Angeles Times, pada “pemberi pinjaman terakhir”, mobil dapat menjadi terlalu mahal dan sering tidak dapat diandalkan, dengan suku bunga tinggi yang membuat pemilik beresiko memiliki kendaraan yang diambil alih.

Kutu buku tip

Jika Anda akhirnya membeli dari dealer tersebut, periksa laporan kredit Anda untuk memastikan pembayaran mobil Anda sedang dilaporkan.

Tetapkan batas - dan patuhlah

Sebelum belanja mobil, pastikan Anda memahami bagaimana mendapatkan pinjaman mobil dapat memengaruhi kredit Anda. Agar kredit Anda pada akhirnya meningkat, penting sekali Anda melakukan pembayaran reguler, tepat waktu, pada pinjaman mobil Anda.

Itulah mengapa penting untuk menetapkan batas pembayaran bulanan, dan jadwal untuk pembayaran - disebut "istilah" - yang sesuai dengan anggaran Anda. Gunakan kalkulator pinjaman otomatis untuk menemukan jumlah yang dapat Anda bayar dengan nyaman - dan ingat Anda juga akan mendapatkan pajak penjualan, biaya pendaftaran, dan asuransi.

Kutu buku tip

Jika Anda melakukan pembayaran yang konsisten, tepat waktu dan nilai kredit Anda meningkat, Anda mungkin segera dapat membiayai kembali kredit mobil Anda untuk mendapatkan tingkat yang lebih baik dan menurunkan pembayaran bulanan Anda.

Pergilah ke sekolah tua

Mungkin terdengar kuno, tetapi ada satu strategi lain untuk mendapatkan roda. Jika Anda dapat menunggu bahkan beberapa bulan sebelum membeli, berhemat dan membeli mobil bekas yang murah untuk uang tunai - dan hindari bahkan memiliki pembayaran mobil.

Philip Reed adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected].

Diperbarui 17 Mei 2017.