Cara Keluar dari Kredit Mobil Buruk

Membuat pembayaran Anda berbulan demi bulan telah menjadi hambatan seperti yang akhirnya terjadi pada Anda: "Apakah ada cara saya bisa keluar dari pinjaman ini?"

Pertama-tama, apa itu kredit mobil yang buruk? Jawaban paling sederhana adalah bahwa itu adalah salah satu yang tidak dapat Anda bayar atau satu di mana Anda membayar lebih dari yang seharusnya.

Anda mungkin bertanya-tanya apakah ada cara Anda dapat mempertahankan mobil tetapi membayar lebih sedikit setiap bulan. Jawabannya adalah, tergantung. Untuk menjelaskan lebih lanjut, mari kita cepat melihat pinjaman Anda.

Pembayaran mobil Anda terdiri dari tiga bagian utama:

• Kepala Sekolah: Jumlah uang yang Anda pinjam, tidak termasuk bunga, untuk membeli mobil Anda.
• Bunga: Apa yang bank atau pinjam bayarkan untuk meminjami Anda uang itu.
• Istilah: Jumlah waktu yang Anda miliki untuk membayar kembali pinjaman.

Dari ketiga bagian ini, bunga dan istilah dapat disesuaikan untuk mengurangi pembayaran bulanan Anda. Untuk melakukan itu, Anda perlu membuat pinjaman mobil baru, sebuah proses yang disebut auto refinancing.

Tinjau pinjaman mobil Anda

Untuk melihat apakah refinancing akan berhasil untuk Anda, mulailah dengan menemukan kontrak penjualan atau stub pembayaran Anda. Sekarang, temukan suku bunga yang ditagih dan jangka waktu, atau jumlah bulan yang tersisa untuk pinjaman.

Jika Anda lebih suka, Anda cukup menelepon bank atau pemberi pinjaman, beri mereka nomor pinjaman Anda dan mintalah informasi ini. Mereka juga akan memberi tahu Anda sisa saldo dari pinjaman Anda saat ini, yang Anda butuhkan segera.

Setelah Anda menemukan tingkat bunga saat ini yang Anda bayar, Anda dapat memeriksa skor kredit Anda untuk melihat tingkat apa yang sekarang dapat Anda penuhi. Untuk mendapatkan tingkat bunga saat ini, Anda memenuhi syarat untuk menghubungi beberapa pemberi pinjaman untuk penawaran. Jika Anda bisa mendapatkan suku bunga yang lebih rendah, Anda akan dapat menurunkan pembayaran mobil bulanan Anda.

»LEBIH BANYAK: Apakah refinancing pinjaman otomatis tepat untuk Anda?

Jalankan angka

Untuk melihat berapa banyak uang yang dapat Anda hemat melalui pembiayaan ulang, gunakan alat pembiayaan kredit otomatis situs kami. Mula-mula, masukkan istilah pinjaman yang diinginkan yang sama dengan sisa masa pinjaman Anda. Ingat, ini adalah jumlah bulan yang tersisa untuk pinjaman Anda, bukan lamanya pinjaman dari awal. Alat pembiayaan kembali akan memperkirakan tingkat bunga yang dapat Anda peroleh dan menunjukkan kepada Anda berapa besar tarif itu dapat menurunkan pembayaran Anda.

Jika Anda ingin menurunkan pembayaran Anda lebih jauh, lihat apa yang terjadi ketika Anda memperpanjang jumlah bulan dalam pinjaman baru Anda. Namun, sebaiknya jangan menyebarkan pinjaman terlalu banyak waktu karena Anda kemudian akan membayar lebih banyak bunga. Selain itu, jika Anda terlalu lama melunasi pinjaman, Anda berisiko "terbalik" atas pinjaman Anda, yang berarti Anda berhutang lebih banyak untuk mobil daripada nilainya.

Kapan tidak untuk membiayai kembali

Jika kredit Anda belum membaik, Anda mungkin tidak akan memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih baik. Selain itu, jika Anda mendekati akhir pinjaman Anda, potensi penghematan mungkin tidak sebanding dengan waktu untuk menjalani proses. Benar, Anda masih dapat mengubah panjang pinjaman jika perlu. Tapi itu pilihan terakhir.

Penting juga untuk memastikan tidak ada biaya penalti prabayar dalam kontrak pinjaman Anda saat ini. Sebagian besar kredit mobil tidak memiliki biaya seperti itu, jadi Anda harus pergi.

Pilihan lain

Ada cara lain bagi Anda untuk menangani pinjaman mobil yang buruk, meskipun opsi ini mungkin tidak semenarik refinancing.

Jual mobil Anda ke pihak swasta: Iklankan mobil untuk dijual dan beri tahu calon pembeli masih ada pinjaman di atasnya. Setelah Anda menemukan pembeli, hubungi kreditur Anda dan tanyakan bagaimana mengatur transfer. Pembeli baru akan melunasi pinjaman, dan sisa uang akan menjadi uang tunai di saku Anda - atau uang muka untuk mobil Anda berikutnya.

Jual mobil Anda ke CarMax: Jalan keluar cepat adalah dengan membawa kendaraan Anda ke CarMax. Mereka akan menilai mobil Anda dan memberi Anda tawaran yang solid dan tidak tawar-menawar untuk membelinya di tempat. Semoga, tawaran itu akan lebih dari apa yang Anda berhutang pada mobil. Jika Anda menerima tawaran itu, CarMax akan melunasi pinjaman dan memberi Anda cek untuk perbedaannya.

Abaikan pembayaran: Hubungi pemberi pinjaman Anda dan jelaskan bahwa Anda mengalami kesulitan dalam memenuhi kebutuhan. Kadang-kadang, pemberi pinjaman akan memungkinkan Anda melewati satu atau lebih pembayaran untuk membantu Anda menghindari gagal bayar pinjaman. Simpan uang dari pembayaran yang terlewatkan ini dan gunakan untuk memenuhi pembayaran Anda di masa mendatang.

Merampingkan di dealer: Anda dapat menukar mobil Anda dengan mobil bekas yang lebih murah. Namun berhati-hatilah: Dealer dapat bekerja dengan sihir keuangan tetapi sebenarnya menggulirkan saldo Anda ke dalam pinjaman yang lebih panjang. Sebelum Anda mencoba ini, ketahui nilai trade-in mobil Anda saat ini dan nilai mobil yang ingin Anda beli. Tinjau kontrak dengan hati-hati sebelum Anda menandatangani, dan jalankan angka melalui kalkulator pinjaman mobil untuk memastikan jumlahnya.

Bergerak kedepan

Jika Anda siap mengajukan pinjaman baru dan Anda pikir Anda dapat memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah, saatnya mengajukan permohonan untuk membiayai kembali pinjaman mobil Anda. Sisihkan satu jam untuk mengisi aplikasi dan satu jam lagi untuk meninjau setiap penawaran yang Anda dapatkan. Perlu diingat bahwa mengurangi pembayaran bulanan Anda sebesar $ 25 per bulan akan menghemat $ 300 per tahun. Tidak hanya itu, tetapi Anda akan memiliki ketenangan pikiran karena mengetahui Anda mendapatkan penawaran terbaik.

Philip Reed adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected].

Diperbarui 11 September 2017.