Cara Meningkatkan Keuangan Anda di 2016

Oleh Laura Scharr-Bykowsky

Pelajari lebih lanjut tentang Laura di Investmentmatome's Ask an Advisor

Tahun baru membawa banyak resolusi yang disengaja, banyak dari mereka keuangan. Tetapi Anda dapat menunda urusan uang dengan mudah ketika Anda tidak menyadari konsekuensi dari kelambanan atau tidak yakin apakah Anda membuat keputusan yang tepat.

Bahkan untuk perencana keuangan, proses menetapkan dan mencapai tujuan keuangan bisa sangat banyak. Tahun terakhir ini, meskipun saya fokus pada aspek-aspek khusus keuangan saya, saya tidak meluangkan waktu untuk mengidentifikasi sasaran hidup yang penting untuk tahun ini. Saya tidak menggunakan uang saya untuk memastikan bahwa saya memperkaya hidup saya.

Jadi, seperti banyak lainnya, saya mendedikasikan ulang diri saya untuk proses ini sebagai resolusi Tahun Baru. Untuk mengatur dan meningkatkan keuangan Anda di tahun mendatang, dedikasikan waktu setiap minggu untuk mengikuti delapan langkah berikut:

1. Tentukan gol

Diskusikan tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda dengan keluarga, pasangan, atau orang lain yang penting. Jika Anda lajang, buat daftar untuk Anda sendiri. Ini adalah langkah yang paling penting. Tanyakan pada diri Anda sendiri apa yang ingin Anda miliki, lakukan, dan lakukan selama enam atau 12 bulan ke depan. Buat sespesifik mungkin dan lakukan curah pendapat sebanyak mungkin barang. Selanjutnya, prioritaskan item ini dengan memilih empat atau lima teratas Anda. Tetapkan biaya realistis untuk sasaran ini untuk melihat apakah itu dapat dicapai dalam anggaran Anda.

2. Kembangkan anggaran baru

Tinjau pengeluaran tahun lalu dan tentukan bagaimana selaras dengan nilai dan sasaran Anda. Kemudian, kembangkan anggaran baru menggunakan tahun lalu sebagai patokan. Geser pengeluaran Anda bila perlu untuk mencerminkan nilai-nilai inti Anda sambil juga memasukkan empat atau lima prioritas teratas dari Langkah 1. Beberapa dari sasaran ini akan memiliki biaya yang terkait dengannya; yang lain mungkin tidak.

Sebagai contoh, prioritas 2016 saya termasuk melakukan perawatan di rumah saya, menghadiri konser Coldplay, mengambil pelajaran seni reguler, berlibur selama seminggu bersama keluarga dan teman-teman baik saya di Utah, dan menciptakan lebih banyak keseimbangan dalam hidup saya dengan menyederhanakan proses kerja. Perkiraan biaya untuk empat item pertama cukup mudah, dan saya menambahkan biaya tersebut ke anggaran rumah tangga saya.

Tidak semua tujuan Anda harus dikaitkan dengan uang; menciptakan lebih banyak waktu luang dalam jadwal Anda adalah contoh yang baik. Bagi para profesional yang sibuk, waktu bisa lebih berharga daripada uang.

3. Buka banyak rekening tabungan

Sisihkan spesifik, rekening tabungan terpisah untuk beberapa tujuan yang telah Anda tetapkan. Misalnya, Anda mungkin ingin memiliki rekening tabungan terpisah untuk liburan, pendidikan anak-anak, pembelian mobil baru, atau biaya hiburan khusus.

Mengapa akun terpisah? Ini membantu memastikan bahwa Anda tidak akan menyaring tabungan untuk satu pengeluaran untuk digunakan untuk pengeluaran lain, sehingga memudahkan Anda untuk membelanjakan uang di tempat yang penting. Selain itu, dapat lebih mudah berpisah dengan uang yang terkait dengan sasaran atau pengeluaran pribadi jika ada akun yang secara khusus ditujukan untuk uang itu.

> LEBIH BANYAK: Situs Rekening Tabungan Terbaik kami

4. Buat lembar ringkasan kekayaan bersih Anda

Ini harus mencakup nilai semua aset yang Anda miliki, seperti real estat, uang tunai, investasi, nilai tunai asuransi jiwa, seni, perhiasan, dan mobil. Kemudian daftar jumlah yang Anda berhutang, seperti untuk kredit mobil, hipotek, utang kartu kredit, dan pinjaman mahasiswa. Perbedaan antara apa yang Anda miliki dan utang Anda adalah kekayaan bersih Anda. Idealnya, kekayaan bersih Anda tumbuh setiap tahun seiring Anda meningkatkan tabungan Anda untuk pensiun dan mengurangi utang Anda.

5. Ringkaskan asuransi Anda

Buat lembar ringkasan lain untuk kesehatan Anda, kehidupan, cacat, kewajiban dan polis asuransi perawatan jangka panjang. Ketahui kapan kebijakan ini kedaluwarsa dan dasar-dasar untuk masing-masing kebijakan:

• Berapa banyak yang akan Anda keluarkan dari saku dalam setahun dengan asuransi kesehatan Anda sebelum perusahaan asuransi membayar penuh?
• Berapa banyak yang akan Anda terima dalam asuransi jiwa jika seseorang dalam keluarga Anda meninggal dunia?
• Berapa banyak yang akan Anda terima dalam dolar setelah pajak jika Anda menjadi cacat?

Anda mungkin juga ingin mengevaluasi biaya asuransi jiwa melalui majikan Anda dibandingkan dengan biaya kebijakan perorangan. Rencana asuransi jiwa kelompok cenderung lebih mahal setelah Anda mencapai usia 45 tahun.

6. Tinjau investasi Anda

Lihat apakah total eksposur Anda ke pasar saham masuk akal mengingat toleransi dan kepribadian risiko Anda dan kedekatan Anda dengan pensiun. Secara umum, adalah bijaksana untuk mengurangi risiko Anda lima hingga tujuh tahun sebelum dan setelah pensiun untuk menghindari kerugian tajam selama periode waktu kritis ini.

7. Lakukan pemeriksaan rencana perumahan

Ini termasuk memeriksa kepemilikan akun Anda, penunjukan penerima manfaat Anda dan dokumen perencanaan perkebunan Anda untuk melihat apakah mereka masih berlaku atau apakah ada perubahan yang diperlukan. Jika sudah lima tahun atau lebih sejak dokumen perencanaan perkebunan terakhir Anda disiapkan, Anda mungkin harus menjadwalkan kunjungan dengan pengacara perencanaan perkebunan Anda untuk beberapa revisi. Jika Anda tidak memiliki surat wasiat, dapatkan satu draf sesegera mungkin. Mati tanpa surat wasiat dapat menimbulkan konsekuensi buruk bagi mereka yang Anda tinggalkan.

8. Atur dokumen keuangan Anda

Buat file untuk semua dokumen keuangan Anda, termasuk akun investasi, wasiat dan file perencanaan perkebunan dan catatan pribadi lainnya. Ini harus menyertakan daftar semua kartu kredit saat ini, SIM Anda, daftar tagihan dan debet bulanan, lokasi brankas Anda dan kunci, akte kelahiran dan perkawinan, paspor, media sosial dan kata sandi dan akun elektronik, dan rekaman video dari isi rumah Anda. Setiap informasi yang dapat diidentifikasi secara pribadi harus dalam file elektronik yang aman dan terenkripsi atau dalam kotak penyimpanan yang aman.

Garis bawah

Setiap item dalam daftar ini penting, tetapi Anda tidak harus semuanya sekaligus. Jadwalkan waktu setiap minggu untuk mengerjakan daftar hal-hal yang harus dilakukan keuangan Anda agar tidak terlalu banyak. Perencana keuangan bersertifikat dapat membantu Anda mengatur dan mengoptimalkan kehidupan keuangan Anda dan bekerja bersama Anda sebagai mitra akuntabilitas Anda.

Baik Anda bekerja dengan perencana atau menangani langkah-langkah ini sendiri, penting untuk menetapkan sasaran tahunan dan melakukan pekerjaan untuk menyederhanakan dan meningkatkan gambaran keuangan Anda.

Laura Scharr-Bykowsky adalah perencana keuangan biaya saja di Columbia, Carolina Selatan. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi www.ascendfinancialplanning.com.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.

Gambar melalui iStock.