Cara Menghemat $ 1 Juta Tanpa Mencoba

Bukan rahasia bahwa orang Amerika perlu menabung lebih banyak. Masalahnya - setidaknya sebagian - adalah bahwa penghematan membutuhkan pengorbanan beberapa keinginan hari ini yang mendukung kebutuhan hari esok.

Analisis terbaru oleh Investmentmatome menunjukkan pendekatan alternatif: Menghemat pemasukan masa depan. Menurut penelitian, pemain berusia 25 tahun yang berpenghasilan $ 45.000 dapat mengumpulkan hampir $ 1 juta dengan menginvestasikan kenaikan dan bonus sederhana selama kariernya.

Itu adalah telur pensiunan atau awal yang sangat sehat untuk satu, tergantung pada gaya hidup Anda.

Hindari creep gaya hidup

Ketika Anda mulai menghasilkan lebih banyak uang, Anda cenderung mulai membelanjakan lebih banyak, menggunakan penghasilan tambahan untuk makan di luar dua kali seminggu daripada sekali, misalnya, atau untuk menukarkan dengan mobil baru.

Setelah beberapa saat, sulit untuk mengingat waktu ketika Anda mengemudikan clunker atau memasak sendiri pada Sabtu malam. Karena setiap kenaikan terus berlanjut pada yang berikutnya, Anda menjadi terbiasa dengan standar hidup yang semakin tinggi.

Dalam survei SunTrust 2015 rumah tangga menghasilkan $ 75.000 atau lebih, hampir setengah melaporkan pengeluaran gaya hidup sebagai penyebab kekurangan tabungan mereka.

"Tidak ada yang pernah cukup," kata Daniel Sheehan, seorang perencana keuangan di Fresno, California. “Ketika orang mendapat kenaikan atau bonus, mereka melihat itu sebagai peluang untuk melakukan apa pun yang tidak dapat mereka lakukan sebelumnya.”

Bagilah perbedaannya

Inflasi - marah seperti itu - adalah hal yang sangat nyata, seperti kebutuhan untuk memperlakukan diri sendiri. Tetapi kenaikan gaji juga merupakan cara termudah untuk mencapai tujuan tabungan. Analisis Investmentmatome mencapai kompromi, menggunakan hanya setengah dari setiap kenaikan tetapi semua bonus tahunan. Hasil $ 1 juta didasarkan pada kenaikan tahunan 3%, bonus tahunan 5%, dan pengembalian investasi 7,5%.

Seseorang yang tidak mendapatkan bonus tetapi masih menghemat setengah dari kenaikan setiap tahun masih akan mengumpulkan lebih dari $ 223.000 pada usia 65 tahun; tidak dapat disangkal merupakan dorongan yang berharga untuk dana pensiun apa pun.

Analisis ini menemukan bahwa tujuan penghematan kuliah dapat dicapai oleh orang tua dengan cara yang sama: Seorang berusia 35 tahun yang menghasilkan $ 55.000 dan menghemat setengah dari kenaikannya dan semua bonusnya selama 18 tahun akan berakhir dengan $ 147,337, bahkan akuntansi untuk kembalinya lebih risk averse dari 6,5%.

Hit tujuan jangka pendek juga

Untuk tujuan jangka pendek, Anda ingin lebih jauh, lebih cepat. Untuk melakukan itu, Anda dapat memberikan penghematan yang jauh lebih besar dengan terus menyingkirkan apa yang Anda simpan selama setahun terakhir, dan meningkatkannya dengan kenaikan tahun ini.

Dengan menggunakan metode itu dan menambahkan bonus, seseorang dengan gaji $ 45.000 dapat membangun lebih dari $ 22.000 dalam lima tahun, bahkan pada tingkat bunga 1% yang dibayar oleh rekening tabungan online. Itu adalah dana darurat yang sehat untuk banyak orang, atau beberapa langkah menuju uang muka rumah.

Beri dirimu kenaikan gaji

Jika gagasan kenaikan gaji terasa seperti konsep asing, mungkin sudah waktunya untuk menanyakannya. Tetapi jika atasan Anda mengatakan tidak, Anda dapat menggunakan rezeki lain dengan cara yang sama.

Kali ini tahun, yang mungkin berarti menyimpan pengembalian pajak, kata Linda Jacob, seorang perencana keuangan di Johnston, Iowa. “Saya selalu memberi tahu klien saya untuk membuat rencana untuk uang itu sebelum benar-benar mengenai akun Anda.” Lalu, dia menambahkan, ubah pemotongan Anda sehingga uang masuk ke gaji Anda pada tahun berikutnya, berfungsi seperti kenaikan gaji. Jika tujuan Anda adalah menabung untuk masa pensiun, Anda dapat menggunakannya untuk meningkatkan kontribusi 401 (k) Anda, atau mengatur transfer otomatis ke IRA.

Perubahan pada pengeluaran bulanan Anda dapat diperlakukan dengan cara yang sama: Ketika Anda melunasi utang, seperti pinjaman mobil atau siswa, masukkan uang yang Anda gunakan untuk membayar pinjaman setiap bulan ke arah tujuan tabungan Anda daripada menyerapnya ke dalam pengeluaran diskresioner Anda.

Semua saran ini menyediakan cara untuk menghemat tanpa memotong biaya. Tetapi di sini adalah hal tentang menyimpan uang: Setelah beberapa saat, karena keseimbangan mulai tumbuh, menambahnya bisa sedikit membuat ketagihan. Anda mungkin menemukan diri Anda ingin menabung lebih banyak. Pada saat itu, memotong di sini atau di sana mungkin tidak lagi terasa seperti kesulitan seperti itu.

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh USA Today.

Gambar melalui iStock.