Bagaimana Kami Anggaran: Orang Tua Baru Ryan dan Kristina

Cara orang memilih untuk menangani uang mereka adalah pengalaman pribadi - salah satu yang sering sulit untuk didiskusikan. Dalam seri ini, Investmentmatome berbicara dengan orang-orang dari berbagai lapisan masyarakat untuk menemukan bagaimana mereka menganggarkan, dengan harapan pelajaran yang telah mereka pelajari dapat membantu Anda.

Kristina Zeller mengatakan dia dan suaminya "mengerikan" dalam penganggaran, tetapi dengan sedikit utang, dana darurat, tabungan pensiun otomatis, dan uang yang tersisa untuk hiburan akhir pekan, jelas pasangan itu melakukan sesuatu yang benar.

Ryan dan Kristina Zeller bertemu pada tahun 2010, ketika keduanya bekerja di Disneyland di Anaheim, California. Mereka menikah pada tahun 2012 dan pada saat mereka menyambut putri Sawyer pada bulan November 2016, mereka siap secara finansial.

"Kami tidak punya anak sampai sekitar lima tahun setelah kami menikah, karena kami ingin melunasi mobil, pinjaman mahasiswa dan beberapa utang umum," kata Kristina yang berusia 27 tahun, sekarang menjadi agen real estat di Raleigh, North Carolina. Ryan, 32, sudah pensiun dari Angkatan Darat dan bekerja sebagai bankir pribadi.

Meskipun pendapatan rumah tangga tahunan mereka berfluktuasi dengan kerja mandiri Kristina, dia mengatakan bahwa mereka rata-rata antara $ 90.000 dan $ 120.000 setiap tahun selama tiga tahun terakhir. “Semua orang mengatakan Anda tidak pernah benar-benar siap secara finansial untuk memiliki anak, tetapi saya rasa itu tidak selalu benar,” katanya.

Merencanakan untuk menjadi orang tua

Hampir 4 juta bayi dilahirkan di AS setiap tahun, menurut Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit. Masing-masing mewakili perubahan dalam dinamika keluarga, dan perubahan signifikan dalam keuangan rumah tangga. Menurut jajak pendapat Harris online yang ditugaskan oleh Investmentmatome, 29% orang tua baru tidak menabung untuk membantu mengelola biaya tahun pertama bayi mereka. The Zellers melakukan jauh lebih baik.

Pada awal 2016, Kristina merasa mereka berada di tempat yang cukup baik secara finansial bahwa kehamilan bukanlah goncangan finansial yang menakutkan. Begitu mereka mengetahui bahwa mereka mengharapkan, mereka berusaha menghemat uang untuk mengantisipasi bayi baru mereka.

Pasangan itu sudah terbiasa menabung, dengan tujuan menyisihkan sepertiga dari pendapatan bulanan mereka “dalam beberapa bentuk.” Ini termasuk $ 1.500 yang secara otomatis mereka setor ke rekening pensiun individu, dan dana tambahan ke tabungan lain. Sekarang mereka memiliki sesuatu yang baru untuk disimpan.

“Saya bekerja sendiri, jadi saya tidak mendapatkan cuti hamil. Saya tidak mendapatkan cuti apa pun, ”kata Kristina. Karena mereka sepenuhnya bergantung pada penghasilan Ryan selama berbulan-bulan setelah kedatangan Sawyer, mereka berhasil menyisihkan $ 5.000 sebelum kelahirannya.

» LEBIH: Pilihan rencana pensiun untuk wiraswasta

Sepertiga adalah tingkat tabungan yang tinggi, menurut Courtney Ranstrom, perencana keuangan bersertifikat di Trailhead Planners di Portland, Oregon. Secara nasional, tingkat tabungan pribadi hanya 5,3% pada bulan April, menurut Biro Analisis Ekonomi, dan Ranstrom merekomendasikan orang tua baru memulai dengan menempatkan 15% hingga 20% dari pendapatan mereka menuju tabungan. Namun, ia menunjukkan, seberapa banyak Anda dapat menghemat banyak hal terkait dengan seberapa banyak Anda membayar untuk hidup, dan biaya hidup di North Carolina jauh lebih rendah daripada beberapa area lain. Pada titik itu, Zellers memiliki rumah tiga kamar tidur, 2,5-mandi, 1.700 kaki persegi di lingkungan yang bagus. Pembayaran hipotek bulanan mereka adalah $ 1.550.

» LEBIH: Berapa banyak rumah yang Anda mampu?

The Zellers juga beruntung bahwa Sawyer dikandung ketika Ryan berada di Angkatan Darat, dan lahir dalam waktu enam bulan setelah pensiun. Semua perawatan pranatal, biaya persalinan, dan perawatan medis untuk enam minggu pertama kehidupannya dilindungi oleh Tricare, penyedia perawatan kesehatan keluarga militer.

Menabung untuk penitipan, kuliah, dan seterusnya

“Saya tahu semua orang memberi tahu Anda bahwa penitipan siang hari itu mahal, tapi oh my god, itu sangat, sangat mahal,” kata Kristina. Pasangan itu terkejut dengan biaya perawatan anak sebesar $ 1.300. Secara nasional, satu tahun perawatan bayi penuh waktu rata-rata $ 8,059, menurut analisis Investmentmatome. Calon orang tua dapat lebih mempersiapkan biaya-biaya ini dengan menetapkan harga opsi mereka - seperti pusat penitipan anak atau penitipan siang hari keluarga - sebelum bayi tiba.

Ryan dan Kristina telah mulai merencanakan pendidikan tinggi Sawyer, tetapi mereka tidak mengambil rute yang khas. Menurut Kristina, mereka memasukkan $ 5.000 dalam bentuk CD yang akan mereka pindahkan saat dewasa. Mereka tidak tahu apakah Sawyer akan menginginkan pendidikan perguruan tinggi tradisional atau jika dia membutuhkan bimbingan penuh, jadi mereka tidak menenggelamkan ribuan ke dalam dana pada titik ini.

“Saya pikir banyak orang tua terlalu menekankan pada menabung untuk pendidikan anak mereka dibandingkan dengan masa pensiun mereka sendiri,” kata Ranstrom, yang merekomendasikan orang tua untuk pensiun dan memiliki dana darurat dengan biaya hidup selama enam bulan penuh sebelum berpikir tentang perguruan tinggi anak-anak mereka.

Kutu buku tip

Menabung untuk masa pensiun harus tetap menjadi prioritas utama bagi orang tua yang tidak ingin secara finansial bergantung pada anak-anak mereka di kemudian hari.

Ruang untuk perbaikan

Meskipun memiliki beberapa ribu dolar yang disimpan sebelum Sawyer lahir, mengotomatisasi tabungan pensiun, memiliki dana darurat di tempat, dan masih menemukan uang untuk dana perguruan tinggi kecil, Kristina mengatakan mereka memiliki pekerjaan yang harus dilakukan. Mereka tidak melacak pengeluaran bulanan dan dapat mengurangi, katanya.

Kristina mengatakan dia menghabiskan terlalu banyak pakaian untuk bayinya, dan dia tidak sendirian - 20% orang tua mengatakan mereka berharap mereka menghabiskan lebih sedikit untuk pakaian di tahun pertama bayi mereka, menurut jajak pendapat Harris.

"Kami tidak memiliki anggaran yang sebenarnya," katanya. “Kami menghabiskan terlalu banyak untuk kenyamanan dan makan di luar, dan tujuan kami untuk tahun ini adalah mengekang pengeluaran kami secara keseluruhan.”

Namun, mengingat gambaran keuangan mereka saat ini, Zellers melakukan cukup baik dan makanan mereka keluar mungkin tidak sebesar kesenangan seperti yang mereka pikirkan. Ranstrom menyarankan agar semua orang tua baru ingat untuk membelanjakan sejumlah uang untuk diri mereka sendiri - tidak semuanya perlu tentang bayi.

"Cobalah untuk menganggarkan beberapa hal yang masih membuat hati Anda bahagia," katanya. “Temukan cara untuk tetap menjadi Anda selagi Anda mengalami perubahan terbesar dalam hidup Anda.”

Untuk membuat hati mereka bahagia, Kristina dan Ryan menikmati mengunjungi pabrik kerajinan dan museum di akhir pekan. Mereka suka pergi ke danau di pagi hari ketika tenang, dan nongkrong di rumah, menonton film Disney bersama Sawyer dan anjing keluarga. "Jika anak kami bukan orang Disney yang aneh, saya tidak tahu apa yang akan kami lakukan," kata Kristina.

Elizabeth Renter adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.