Bagaimana Kami Anggaran: Pengantin baru Sara dan Mike

Sara dan Mike di pernikahan April mereka.

Cara orang memilih untuk menangani uang mereka adalah pengalaman pribadi - salah satu yang sering sulit untuk didiskusikan. Dalam seri ini, Investmentmatome berbicara dengan orang-orang dari berbagai lapisan masyarakat untuk menemukan bagaimana mereka menganggarkan, dengan harapan pelajaran yang telah mereka pelajari dapat membantu Anda.

Mike Holmstrom, 28, dan Sara Chobert, 27, dipantau cermat - dan terjebak - anggaran untuk pernikahan April 2017 mereka. Mereka telah bekerja keras untuk membawa pendekatan metodis ke dalam kehidupan pascakelahiran mereka.

Meskipun memiliki hipotek dan lebih dari $ 20.000 dalam utang mahasiswa, dan menghadapi beberapa kendala keuangan, pengantin baru Philadelphia menggambarkan keadaan mereka saat ini sebagai stabil dan nyaman. Penganggaran memainkan peran besar.

Beginilah cara mereka menganggarkan dan apa yang pengalaman mereka dapat ajarkan kepada Anda.

Mulailah dialog lebih awal

Sara, yang melakukan pekerjaan administratif untuk perusahaan keamanan rumah, dan Mike, seorang konsultan di sebuah perusahaan perangkat lunak komputer, mengatakan bahwa komunikasi adalah keahlian kuat mereka. Pasangan itu bersama selama empat tahun sebelum pertunangan mereka, dan pembicaraan uang dimulai jauh sebelum mereka setuju untuk mengikat simpul.

“Saya pikir setelah sembilan bulan berpacaran kami mulai mencari apartemen, jadi kami berbicara tentang keuangan kami saat itu juga - apa yang bisa kami bayar di apartemen, siapa yang akan membayar apa. Kami membagi semuanya sebelum waktunya dan saya tahu apa yang dia buat, dia tahu apa yang saya buat, ”kata Sara.

Pasangan ini tetap terbuka tentang pendapatan mereka, utang - Mike membawa hipotek dalam pernikahan dan Sara membawa pinjaman mahasiswa - nilai kredit, tujuan dan harapan di seluruh hubungan mereka. Diskusi terbuka sangat penting ketika mereka membuat keputusan besar, seperti menetapkan anggaran pernikahan, membeli mobil baru dan memperbarui rumah mereka.

»LEBIH BANYAK: Penganggaran untuk pengantin baru: Mencari tahu keuangan keluarga

Nomor Crunch

Pasangan itu juga membandingkan harga sebelum melakukan pembelian besar dan memantau pengeluaran mereka.

Agar mereka dapat saling bertanggung jawab atas anggaran pernikahan mereka, Mike membuat serangkaian spreadsheet Google Drive, yang keduanya dapat dengan mudah diakses. Mereka mencatat setiap pembelian yang berhubungan dengan pernikahan dan mengkategorikan semuanya dalam spreadsheet master.

Sara dan Mike masih menggunakan spreadsheet ke anggaran. Mereka telah mengganti biaya pernikahan dengan pengeluaran seperti proyek perbaikan rumah dan pembelian sehari-hari, "ke spool dolar pita," kata Sara. Untuk menetapkan anggaran bulanan mereka, mereka total pengeluaran variabel tetap dan diperkirakan dan mengurangi jumlah ini dari pendapatan mereka. Mereka membagi jumlah yang tersisa antara tabungan dan tujuan lainnya.

Kutu buku tip

Investmentmatome merekomendasikan mengalokasikan 50% dari penghasilan bulanan Anda untuk kebutuhan, 30% untuk kebutuhan dan 20% untuk tabungan dan pembayaran utang.

Mengatur prioritas

Membayar pinjaman siswa dalam lima tahun ke depan dan menabung untuk pensiun adalah kekhawatiran utama kedua orang ini. Dana tambahan digunakan untuk mencapai tujuan tersebut terlebih dahulu. Ketika Mike menerima kenaikan kecil awal tahun ini, dia memasukkan semuanya ke 401 (k).

“Kami hidup dengan nyaman dengan tingkat pendapatan kami saat ini. Saya mungkin juga mulai merencanakan sedikit lebih ke masa depan, ”katanya.

Pasangan ini bertujuan untuk bebas utang di masa pensiun sehingga mereka dapat melakukan perjalanan. Tetapi melakukan pembayaran dan menyisihkan tabungan berarti sesekali melakukan trade-off, seperti meminggirkan renovasi rumah, liburan dan makan di luar.

“Kami akan duduk bersama dan berkata, 'Kami memiliki X jumlah dolar yang dapat kami keluarkan untuk proyek ini,' dan ada beberapa kasus di mana kami tidak punya uang untuk melakukan hal-hal yang ingin kami lakukan,” Mike kata.

Dia dan Sara biasanya melihat anggaran mereka secara komprehensif selama musim pajak atau ketika ada perubahan dalam pendapatan. Mereka mendanai liburan tahunan dengan pengembalian pajak mereka, jadi jika mereka tidak menerima satu atau butuh uang untuk biaya lain, mereka akan melewati perjalanan tahun itu.

Gunakan metode longsoran utang

Mike dan Sara menggunakan teknik pembayaran utang yang dikenal sebagai longsoran utang. Mereka meninjau semua utang mereka - termasuk utang mahasiswa dan pinjaman hipotek dan mobil - dan memprioritaskan pembayaran mereka berdasarkan yang memiliki suku bunga tertinggi.

"Pinjaman mahasiswa memiliki suku bunga tertinggi, jadi kami bekerja paling keras untuk menurunkannya, sedangkan kredit mobil kurang dari satu persen, jadi kami tidak punya insentif nyata untuk membayarnya lebih awal," kata Mike.

Dengan menyerang utang berlevel lebih tinggi terlebih dahulu, mereka akan melunasi saldo lebih cepat dan menghemat uang dari waktu ke waktu. Sejauh ini, mereka mengurangi utang siswa mereka dari $ 64.000 menjadi sedikit lebih dari $ 20.000. Menonton penurunan angka ini membuat mereka tetap termotivasi.

“Ini dimulai sebagai pinjaman 30 tahun. Saya enam tahun ke dalamnya dan masih kurang dari lima tahun lagi. Setiap sedikit ekstra yang saya dapatkan telah saya berikan untuk pinjaman, jadi saya benar-benar telah memotong 19 tahun yang baik untuk pinjaman saya, ”kata Sara.

Persiapkan tantangan

Seperti yang dapat dibuktikan oleh pasangan, itu tidak selalu lancar secara finansial, tetapi mereka menjadikannya sebagai titik untuk merencanakan hal yang tidak terduga. Mereka telah membuat dana darurat yang dapat menutupi pengeluaran selama beberapa bulan jika ada kejadian seperti kehilangan pekerjaan.Cadangan telah menyelamatkan hari beberapa kali, termasuk ketika mereka perlu mengganti pemanas rumah mereka di tengah musim dingin dan ketika kulkas mereka rusak.

»LEBIH BANYAK: Kalkulator penghematan biaya pernikahan

Pertimbangkan masalah keluarga

Pengantin baru tidak mengambil semua kredit untuk praktik keuangan mereka yang sehat. Pembinaan dan hubungan keluarga mereka membentuk pendekatan mereka. Mike mengatakan ayahnya, yang memiliki karir 35 tahun di bidang akuntansi, mengajarkan kepadanya dasar-dasar dan pentingnya penganggaran.

“Dari memaluinya di kepala saya sejak usia muda dan juga sekolah saya sudah banyak mengambil banyak,” katanya.

Ketika Sara kuliah, ibunya pensiun. Ini membuatnya berpikir tentang strategi pensiunnya sendiri.

“Melihat apa yang [orang tua saya] alami, hanya bagaimana mereka mengelola tanpa ibu saya bekerja secara tiba-tiba seperti menanamkan itu 'ya, Anda perlu menyimpan uang untuk pensiun sekarang,' karena saya sadar betul bahwa pada saat kami pensiun, tidak akan ada Jaminan Sosial yang tersisa, ”katanya.

Apakah itu terjadi atau tidak, tabungan pensiun lebih awal dimulai, semakin baik.

Keluarga Sara juga merupakan kekuatan pendorong di balik pembayaran utang siswa agresifnya, karena dia meminjam pinjamannya terhadap ekuitas rumah orang tuanya.

“Mereka mengkonsolidasikan semua pinjaman mahasiswa saya untuk saya, jadi saya membayarnya. Dan itu semacam faktor penuntun juga untuk membayarnya lebih awal. Jika saya tidak membayar pinjaman pelajar saya, orang tua saya bisa kehilangan rumah mereka, ”kata Sara.

Temukan sistem Anda sendiri

Mike suka membuat spreadsheet. Tetapi dia dan Sara tahu bahwa tidak semua orang memiliki cara yang sama. Mereka menyarankan menggunakan aplikasi penganggaran atau menemukan alat dan template yang sudah jadi secara online jika Anda kurang terlibat.

Sara mengatakan menggunakan template yang dibuat Mike untuk mereka membuat penganggaran lebih mudah baginya. "Setelah semuanya terpikir oleh saya, mudah untuk memasangnya. Itu tidak tampak menakutkan sama sekali karena saya melakukannya karena saya membelanjakannya," katanya.

Anda mungkin tidak ingin melacak setiap detail. Mungkin Anda lebih memilih memeriksa saldo akun Anda, menuliskan beberapa tujuan dan mengotomatiskan tabungan Anda. Baik Anda menganggarkan untuk pernikahan atau masa-masa bahagia Anda, gunakan proses apa pun yang berhasil untuk Anda.

Sara dan Mike di pertandingan sepak bola di Philadelphia.

Lauren Schwahn adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.