Mengapa Penanggung dan Bank Ingin Tahu Judul Pekerjaan Anda

Pekerjaan Anda membayar tagihan - tetapi jabatan Anda mungkin membuat tagihan itu menjadi lebih besar.

Pemberi pinjaman dan perusahaan asuransi mobil melihat pekerjaan pelanggan saat menetapkan suku bunga dan premi.

Kredit, pendapatan, dan utang lebih penting bagi pemberi pinjaman, tetapi pekerjaan Anda memberi mereka petunjuk tentang kebiasaan meminjam Anda. Dan perusahaan asuransi menggunakan pekerjaan untuk memprediksi apakah Anda akan mengajukan klaim.

Pemberi pinjaman memeriksa data tentang pekerjaan

Pemberi pinjaman memeriksa bahwa penghasilan Anda yang dilaporkan sesuai dengan gaji khas pekerjaan Anda. Seorang guru sekolah dengan gaji enam digit akan menaikkan bendera merah, misalnya.

Beberapa kreditur juga menggunakan data untuk memprediksi risiko kegagalan, yang memengaruhi tingkat suku bunga. Mereka telah mengidentifikasi tren tingkat tinggi:

Dokter berpenghasilan tinggi dengan jadwal sibuk. Terjemahan: Mereka terkadang terlambat tetapi akhirnya menjadi baik, kata Todd Nelson, direktur pengembangan bisnis di LightStream pemberi pinjaman online.

Insinyur dan dokter gigi secara statistik lebih mungkin untuk membayar pinjaman tepat waktu daripada pengacara atau akuntan, meskipun semua relatif dibayar tinggi, kata Paul Gu, co-founder dari pemberi pinjaman online, Upstart.

Perawat dan ahli listrik 7% lebih kecil kemungkinannya untuk gagal dibandingkan dengan pekerjaan lain, kata Gu. Mereka yang memiliki jabatan "analis" juga secara statistik kurang cenderung ke default. Tiga puluh dua persen analis yang meminjam dari pemberi pinjaman online Prosper memiliki kenakalan 60 hari sebelumnya pada laporan kredit mereka, dibandingkan dengan 35% dalam pekerjaan lain, menurut data yang disediakan oleh NSR Invest.

Dan pendapatan yang tidak goyah dari wiraniaga dan pemilik usaha kecil menjadikan mereka pelanggan yang berisiko, kata para kreditur. Tenaga penjual yang mengambil pinjaman dari Prosper memiliki tingkat kenakalan 60 hari sebelumnya sebesar 38%, lebih tinggi dari pekerjaan lain, menurut data NSR.

Terkadang, pemberi pinjaman tidak mau mengambil risiko.

Nick Braun dari Columbus, Ohio, keluar dari pekerjaannya tahun lalu untuk mengelola situs web asuransi hewan peliharaannya yang terus berkembang. Dia tidak dapat membiayai kembali hipoteknya meskipun memiliki ekuitas, kredit yang bagus, dan gaji dari bisnis. "Itu adalah pengalaman yang membuka mata," katanya.

Penanggung peduli tentang pekerjaan dan pendidikan

Beberapa perusahaan asuransi menggunakan pekerjaan sebagai faktor untuk menetapkan tarif asuransi mobil, yang biasanya berarti premi yang lebih tinggi bagi mereka yang bekerja di pendapatan rendah.

Pendukung konsumen mengatakan ini merugikan pencari nafkah rendah dengan catatan mengemudi yang baik. Namun James Lynch, kepala aktuaris di Lembaga Asuransi Informasi, mengatakan itu hanya satu faktor dan tidak semua perusahaan asuransi menggunakannya.

"Semua yang lain sama, pekerjaan Anda mungkin menaikkan tarif Anda lebih dari 20%" tergantung pada asuransi dan negara Anda, kata Doug Heller di Federasi Konsumen Amerika. Laporan CFA pada Juni 2016 menunjukkan bahwa bahkan ketika catatan dan alamat mengemudi identik, harga asuransi lebih tinggi untuk orang-orang yang bekerja dengan upah rendah. Teller bank dengan ijazah sekolah menengah, misalnya, akan membayar lebih dari eksekutif bank dengan gelar master.

Tidak dapat mengubah pekerjaan? Anda masih bisa menurunkan tagihan Anda

Mengalihkan pekerjaan mungkin tidak ada dalam kartu, tetapi ada langkah lain yang dapat Anda ambil untuk memangkas biaya:

• Berbelanjalah untuk mendapatkan tarif asuransi mobil yang lebih baik setelah pindah, membeli rumah atau menikah.
• Bangun skor kredit Anda untuk tarif yang lebih baik. Bayarlah tagihanmu tepat waktu; jangan menggunakan lebih dari 30% dari batas Anda pada satu kartu kredit apa pun.
• Kurangi hutang. Rasio utang terhadap pendapatan yang lebih rendah terlihat baik bagi pemberi pinjaman.

Amrita Jayakumar adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan di USA Today.