Bagaimana Chips Kartu Kredit Bisa Sebenarnya Meningkatkan Penipuan

Chip baru yang tertanam di kartu kredit Anda menjanjikan untuk membuatnya lebih sulit bagi pencuri untuk mencuri data Anda. Tetapi sebelum teknologi - yang dikenal sebagai EMV - sepenuhnya diadopsi, dan mungkin untuk waktu yang lama setelah transisi dimulai pada musim gugur, penipuan kartu kredit tampaknya akan meningkat.

Perubahan tanggung jawab yang akan datang untuk membayar penipuan kartu kredit memberikan insentif yang kuat bagi penerbit kartu dan pedagang untuk mengadopsi teknologi EMV. Perubahan ini dimaksudkan untuk mengurangi penipuan kartu kredit, tetapi sebuah studi baru oleh Investmentmatome menyimpulkan bahwa kebalikannya mungkin terjadi, setidaknya pada awalnya.

Berikut ini tentang EMV, batasannya, dan cara melindungi diri dari penipuan.

Apa EMV itu dan bagaimana cara kerjanya

Kartu kredit dengan chip EMV - ditunjukkan dengan keping perak atau foil emas yang terdapat di bagian depan kartu - lebih aman daripada kartu strip magnetik tradisional. (EMV adalah singkatan dari Europay, MasterCard, dan Visa, tiga perusahaan yang menciptakan standar.) Sementara kartu strip magnetik berisi data pembayaran statis yang dapat "skim" dari satu kartu dan dimasukkan ke kartu palsu, teknologi EMV menambahkan sedikit kecanggihan proses pembayaran.

Chip EMV tertanam dalam kartu kredit di bawah penutup foil.

“Chip EMV membuat kode pembayaran unik dengan setiap penggunaan, jadi jika penipu dapat mencuri kredensial pembayaran tersebut, mereka tidak akan berharga untuk pembelian lainnya,” kata Sean McQuay, pakar kartu kredit situs kami dan mantan analis strategi Visa.

Karena semakin banyak pedagang memasang terminal baru EMV, skimming kartu akan berkonsentrasi pada terminal yang masih menggunakan swipe kuno. "Itu sebabnya saya memperingatkan konsumen agar sangat waspada setiap kali mereka perlu menggesek kartu setelah musim gugur ini," kata McQuay.

Namun sebaik teknologi, EMV tidak akan menyelesaikan semua masalah keamanan kartu kami.

»LEBIH BANYAK: Situs kami Kartu Kredit 'EMV With Signature' Terbaik

Keterbatasan teknologi EMV

Saat ini, tanggung jawab untuk penipuan kartu kredit sebagian besar ditanggung oleh penerbit kartu. Mulai bulan Oktober, tanggung jawab itu akan beralih ke pihak mana saja untuk transaksi - penerbit atau pedagang - tidak menggunakan teknologi EMV, perubahan yang dikenal sebagai “peralihan tanggung jawab.” Dan sementara pergeseran ini memberi kedua pihak banyak insentif untuk mengadopsi teknologi, kepatuhan EMV tidak diperlukan. Kedua pihak harus meningkatkan untuk menjaga pembayaran tetap aman.

“EMV adalah alat yang kuat, tetapi itu hanya efektif jika konsumen dan pedagang siap menggunakannya untuk transaksi. Konsumen membutuhkan kartu chip, dan pedagang membutuhkan pembaca chip, ”kata McQuay. "Jika hanya satu pihak yang telah ditingkatkan ke EMV untuk transaksi tertentu, maka peningkatan itu sia-sia."

Dengan adopsi teknologi EMV untuk transaksi dalam-orang, penipuan diharapkan bermigrasi ke transaksi di mana kartu fisik tidak perlu hadir, seperti untuk pembelian melalui telepon atau online.

Di Britania Raya, misalnya, tingkat penipuan palsu sementara spiked dan penipuan "kartu tidak hadir" terus meningkat sejak adopsi EMV pada tahun 2005. Penipuan kartu tidak hadir di Inggris naik 120% dari 2004 hingga 2014. Ini Tren yang sama kemungkinan akan terlihat di AS setelah teknologi EMV terintegrasi secara luas.

Melindungi diri Anda dari penipuan

Penting untuk mempelajari cara menggunakan chip kartu Anda untuk menjaga keamanan transaksi Anda. Terminal baru sangat sederhana: Masukkan kartu Anda ke chip terminal pembayaran terlebih dahulu. Tinggalkan di sana dan ikuti petunjuk terminal. Keluarkan kartu saat tanda terima mulai dicetak.

Setelah Oktober, cobalah untuk membeli hanya dari pedagang bata-dan-mortir yang telah ditingkatkan ke terminal EMV. Sepertinya penipu akan semakin menargetkan pedagang tanpa teknologi EMV saat ini.

Keamanan belanja online tidak akan ditingkatkan oleh teknologi EMV, jadi tetap waspada.

"Chip EMV hanya berguna di dunia nyata - ketika Anda mencelupkan kartu chip-siap Anda ke dalam pembaca siap chip," kata McQuay. “Untuk pembelian online, itu sepenuhnya bergantung pada Anda dan pedagang online untuk melindungi data kartu yang Anda masukkan secara manual.”

Untuk mengurangi peluang penipuan online, hindari berbelanja di situs web yang tidak dikenal atau tidak aman. Situs aman akan memiliki "https" di awal halaman pembayaran, bukan "http." Jika Anda memiliki informasi kartu yang disimpan di pengecer online, ubah kata sandi untuk situs tersebut secara teratur. Dan hindari mengirim informasi kartu kredit melalui email atau media sosial.

Garis bawah

Meskipun teknologi EMV kemungkinan akan mengurangi penipuan palsu, pergeseran tanggung jawab yang akan datang di AS dapat mengakibatkan peningkatan penipuan dalam belanja online dan transaksi tidak-kartu lainnya yang tidak terbatas. Jadi, jagalah keamanan data Anda dengan mempelajari cara menggunakan chip EMV untuk pembelian langsung. Dan ambil langkah-langkah untuk mencegah penipuan online dengan berbelanja hanya melalui situs aman dan tidak membagikan data kartu kredit Anda.

Erin El Issa adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @ Erin_Lindsay17 .

Gambar melalui iStock.