Gunakan Sifat Manusia untuk Membantu Keuangan Anda, Bukan Menghalanginya

Oleh Brian McCann

Pelajari lebih lanjut tentang Brian di Situs kami, Minta Penasihat

Sebagai suatu spesies, manusia sangat tidak mampu untuk sukses dengan keuangan mereka.

Ribuan tahun evolusi di padang rumput telah memberi kita sejumlah naluri yang membuat kita tetap hidup. Naluri yang sama itu cenderung membuat kita tersandung ketika menyangkut keputusan keuangan. Daftar ini panjang dan terkenal dan mencakup orang-orang yang bimbang seperti:

• naluri "melawan atau terbang", yang menuntun kita untuk sering menjual investasi kita pada waktu yang salah.
• loss aversion yang membuat kita menahan pecundang, berharap mereka akan bangkit kembali.
• perilaku menggiring, yang membuat kita membeli dan melakukan apa yang orang lain beli atau lakukan karena, hei, itulah yang dilakukan anak-anak keren.

Ketika Anda memasangkan ini dengan kurangnya pengetahuan rata-rata orang tentang statistik dasar dan probabilitas, sering mengarah ke kecelakaan kereta finansial.

Untungnya beberapa bias ini dapat digunakan untuk keuntungan kita. Salah satu tantangan utama bagi kebanyakan orang dalam memenuhi tujuan keuangan mereka adalah disiplin yang diperlukan seiring waktu. Ini bekerja melawan bias kuat lain: kepuasan instan. Berikut adalah tiga bias perilaku yang dapat kita gunakan untuk membantu melawan efek kepuasan instan dan memenuhi tujuan jangka panjang kita:

Bias Komitmen: Kami memiliki kecenderungan untuk ingin menindaklanjuti komitmen yang kami buat - bahkan jika itu hanya untuk diri kami sendiri. Politisi mengandalkan ini ketika Anda memilih partai politik. Anda dapat menggunakan ini untuk memastikan bahwa Anda menindaklanjuti tujuan Anda. Tulis saja tujuan keuangan Anda dan langkah-langkah yang akan Anda ambil untuk mencapainya. Ini bisa menjadi dukungan mental yang kuat untuk mengambil tindakan.

Akuntansi Mental: Manusia memiliki kecenderungan untuk meletakkan benda-benda dalam ember yang mudah dipahami. Ini berlaku untuk keuangan kita juga. Itulah mengapa akun umum Anda untuk pengeluaran mingguan atau bulanan dihabiskan pada akhir bulan.

Untuk membantu mencapai tujuan Anda, Anda dapat menggunakan ini untuk keuntungan Anda. Buat akun khusus untuk tujuan tertentu: pensiun, tabungan kuliah, dana pernikahan, dan lain-lain. Kemudian mendanainya secara otomatis dari gaji Anda. Setelah uang Anda masuk ke dalam rekening yang Anda beri label “Trip Around the World Fund,” Anda sangat kecil kemungkinannya untuk membelanjakannya di cosmo saat happy hour.

Akun-akun tertentu yang diuntungkan pajak seperti 401 (k) dan 529 rencana melayani dengan sangat baik untuk tujuan ini. Selain akuntansi mental yang terlibat, mereka juga datang dengan manfaat pajak dan penalti yang menggunakan dana untuk sesuatu selain tujuan yang dimaksudkan lebih sulit.

Bukti sosial: Manusia adalah spesies sosial. Kami berevolusi dalam masyarakat kooperatif, dan kami terprogram untuk mencari dukungan dari suatu kelompok. Kami memiliki kecenderungan untuk berperilaku seperti yang diharapkan orang dalam situasi tertentu. Itulah mengapa sistem penurunan berat badan kelompok lebih berhasil daripada teknik penurunan berat badan lainnya. Jika Anda berbagi tujuan dengan teman dan keluarga yang Anda percayai, Anda akan lebih mungkin untuk menindaklanjuti. Dan mereka dapat membantu Anda ketika keadaan menjadi sulit.

Anda dapat menggunakan ketiga bias perilaku ini bersama-sama untuk pengaruh gabungan: 1) tuliskan tujuan Anda dan apa yang ingin Anda lakukan untuk sampai ke sana; 2) mengatur akun tertentu dan mendanainya secara otomatis; 3) berbagi dengan teman dekat dan keluarga apa yang Anda coba lakukan. Jika Anda menggabungkan ketiga komponen ini, itu dapat memiliki efek eksplosif dalam membantu Anda mencapai tujuan Anda.