I Definisi Obligasi & Contoh |

Apa itu:

Ikatan I adalah salah satu dari dua jenis obligasi tabungan yang dijual oleh AS Treasury (yang lain adalah EE Bond).

Bagaimana cara kerjanya (Contoh):

Departemen Keuangan AS telah mengeluarkan banyak seri obligasi tabungan yang berbeda selama bertahun-tahun, tetapi hanya Obligasi I dan Obligasi EE yang saat ini tersedia untuk dibeli.

I Obligasi datang dalam bentuk kertas atau elektronik dan dapat dibeli dari sebagian besar lembaga keuangan atau melalui situs web TreasuryDirect Treasury AS (www.treasurydirect.gov). Warga negara AS, penduduk resmi AS, dan pegawai pemerintah Amerika Serikat (tanpa memandang status kewarganegaraannya) dapat membeli dan memiliki I Obligasi.

I Obligasi dijual dengan nilai nominal (yaitu, biaya $ 100 obligasi $ 100). Investasi minimum adalah $ 25, dan investor yang membeli I Obligasi secara elektronik dapat membeli dalam jumlah berapa pun di atas $ 25. Investor hanya dapat membeli Obligasi I kertas dalam jumlah $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1.000, $ 5.000, dan $ 10.000. Dalam kedua kasus, investor dapat membeli hingga $ 30.000 dalam satu tahun. Di bawah ini adalah komponen dasar dari kertas I Bond.

Ketika I Bond matang, investor menerima nilai nominal obligasi ditambah bunga yang masih harus dibayar. I Obligasi tidak dapat ditukarkan untuk 12 bulan pertama mereka beredar, dan investor yang menebus dalam lima tahun pertama kehilangan tiga bulan terakhir dari bunga sebagai penalti. Pemegang obligasi dapat menukarkan obligasi elektronik mereka (juga disebut book-entry savings bonds) melalui layanan TreasuryDirect secara online. Pemegang obligasi kertas dapat menebusnya di sebagian besar lembaga keuangan.

I Obligasi adalah obligasi tanpa kupon; mereka mendapatkan bunga setiap bulan tetapi tidak membayar bunga itu sampai mereka jatuh tempo atau ditukarkan. Senyawa bunga setengah tahunan.

I Obligasi membayar suku bunga tetap ditambah tingkat inflasi berdasarkan CPI untuk Urban Consumers (CPI-U). Tingkat perubahan dua kali setahun dan menawarkan beberapa perlindungan terhadap inflasi. Struktur inilah yang membedakan I Bond dari Obligasi EE. Biro Utang Publik mengumumkan tingkat obligasi pada bulan Mei dan November.

Bunga dari I Obligasi dibebaskan dari pajak negara bagian dan lokal, tetapi dikenakan pajak federal pada tahun di mana obligasi jatuh tempo atau ditukarkan. Pemegang dapat memilih untuk membayar pajak setiap tahun atas bunga yang diperoleh pada tahun itu, tetapi kerugiannya adalah bahwa wajib pajak harus kemudian membayar pajak atas bunga yang terutang dari investasi lain juga.

Bunga obligasi tabungan dapat dibebaskan dari pajak. pajak federal jika investor menebus obligasi tabungan dan membayar uang sekolah untuk dirinya sendiri atau tergantung pada tahun yang sama di bawah Program Dana Tabungan Pendidikan.

Mengapa Penting:

I Obligasi adalah investasi sederhana dan berisiko rendah yang didukung oleh pemerintah AS. Pembebasan pajak negara bagian dan lokal, serta pembebasan federal untuk pembayaran uang sekolah, membuat I Obligasi terutama menguntungkan bagi investor di kurung pajak tinggi atau mereka dengan anak-anak yang terikat perguruan tinggi. I Obligasi sangat likuid dan mereka dapat ditebus secara online atau di hampir semua lembaga keuangan (catatan: tidak ada pasar sekunder untuk I Obligasi, yang berarti mereka tidak dapat diperdagangkan di antara investor individu).

Ada beberapa kerugian serius untuk berinvestasi di I Obligasi. Pertama dan terpenting, I Obligasi memiliki tingkat pengembalian yang sangat rendah dibandingkan dengan jenis investasi lainnya. Selanjutnya, bunga dikenai pajak sebagai penghasilan biasa, daripada pajak keuntungan modal yang lebih rendah. Akhirnya, I Obligasi mungkin tidak cocok untuk investor yang ingin memiliki aliran pendapatan tetap karena pendapatan hanya dapat ditebus setelah obligasi tersebut jatuh tempo.