Jangan Lupakan Tentang I-obligasi

Jangan Lupakan - Nidji (CHORD)

Oleh Lyman Howard

Pelajari lebih lanjut tentang Lyman di Investmentmatome's Ask an Advisor

I-bonds terdengar seperti Produk Apple, tetapi sebenarnya hanya merupakan US Savings Bond yang kuno dengan beberapa tikungan modern
Mereka memiliki manfaat unik yang mengurangi pajak dan mempertahankan daya beli
Anda hanya dapat membeli $ 10.000 per orang per tahun, dan hanya secara elektronik (pengecualian adalah ketika dibeli dengan pengembalian pajak IRS)
Mereka hanya dapat dibeli / ditukarkan langsung melalui Departemen Keuangan AS, tetapi dengan persyaratan yang sangat fleksibel
Anda harus mengunjungi Treasury Direct.gov untuk perincian lengkap

Berikut ini adalah link ke cerita bagus dari PBS.org tentang I-obligasi, ditawarkan oleh Departemen Keuangan Amerika Serikat untuk mendorong individu untuk membeli obligasi (meminjamkan kepada Pemerintah AS) untuk tabungan jangka panjang. I-obligasi hanyalah salah satu jenis obligasi tabungan yang tersedia, dan kebetulan diindeks ke inflasi. Ini berarti uang yang Anda "diinvestasikan" akan dibayarkan kembali kepada Anda dengan uang yang daya belinya telah dipertahankan, disesuaikan ke atas bersama dengan perubahan dalam Indeks Harga Konsumen selama periode kepemilikan.

Keuntungan Utama: Apa yang membuat I-obligasi unik adalah bahwa penyesuaian inflasi memecahkan salah satu kelemahan besar investasi obligasi, yaitu kerentanan terhadap inflasi dari waktu ke waktu. Inflasi menyebabkan uang yang Anda pinjamkan dikembalikan kepada Anda dalam mata uang yang kurang berharga, membeli lebih sedikit barang karena dorongan inflasi ke atas pada harga barang. Jika Anda bisa mendapatkan uang Anda kembali terkoreksi untuk kekurangan itu, bukankah itu akan menghapus kerugian besar terkait dengan membeli obligasi? Ya, dan itulah yang dilakukan I-bond, sebenarnya. Anggap saja sebagai mendapatkan penyesuaian biaya hidup pada nilai nominal obligasi Anda.

Kekurangan Kunci: Pengembalian yang diharapkan mungkin jauh lebih rendah daripada alternatif investasi Anda yang lain. Anda saat ini menerima penyesuaian inflasi ditambah 1,18% tambahan pada I-obligasi yang baru diterbitkan.

Siapa yang harus membeli I-obligasi?

Penabung perguruan tinggi: I-obligasi adalah pajak tangguhan, jadi Anda tidak menerima atau membayar pajak atas bunga yang bertambah sampai Anda menukarkan obligasi (Anda dapat memilih pajak tahunan jika Anda lebih suka). Jika menguangkan selama tahun di mana Anda atau anggota keluarga menanggung biaya pendidikan yang memenuhi syarat, tidak ada bunga yang akan dikenakan pajak (keuntungan ini dihapus untuk rumah tangga berpenghasilan tinggi).

Penabung pensiun: I-obligasi setidaknya akan mempertahankan daya beli uang Anda, yang merupakan jaminan tidak ditemukan dalam rekening tabungan atau bahkan obligasi tabungan tradisional. Jika Anda memiliki pengeluaran gaya hidup tetap di masa pensiun, Anda bisa terhuyung jatuh tempo sejumlah I-obligasi untuk menghasilkan pendapatan yang Anda butuhkan selama bertahun-tahun dan yakinlah bahwa daya beli Anda akan tetap utuh. Anda juga akan memiliki keamanan keamanan yang didukung oleh Pemerintah AS.

* I-obligasi terus mendapatkan bunga hingga 30 tahun, tetapi dapat ditebus lebih awal setelah lima tahun tanpa penalti, dan setelah hanya satu tahun dengan menyerahkan tiga bulan sebelumnya dari bunga yang diperoleh

* Bunga dikecualikan dari pajak penghasilan negara

* Penabung yang telah menutup rekening tabungan tangguhan pajak lainnya seperti 401k dan akun IRA masih dapat membeli hingga $ 10.000 I-obligasi per tahun dalam hampir semua jumlah dolar sebagai peluang penangguhan pajak lain

* Jika obligasi baru akan diterbitkan nanti dengan harga yang lebih menarik dari obligasi Anda, tukarkan milik Anda dengan nilai nominal penuh dan beli obligasi baru sebagai gantinya (opsi yang bagus!). Nilai dolar obligasi Anda tidak pernah bisa turun, hanya naik

Karena I-bond adalah untuk individu, mereka berbeda dari Treasury Inflation Protected Securities (TIPS). Berikut ini adalah tabel praktis yang membandingkan I-obligasi dengan TIPS. Perlu diingat kebanyakan orang yang membeli TIPS melakukannya melalui reksadana atau ETF.

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut, buka TreasuryDirect.gov untuk detail tambahan.