Percakapan Warisan: Apakah Anda Cinta atau Kekacauan?

Oleh Richard M. Rosso, MS, CFP®, CIMA®

Pelajari lebih lanjut tentang Richard di Situs kami Tanya Penasihat

Saya mengerti betapa kita semua meremehkan perencanaan untuk kematian kita yang tak terelakkan. Sebagai perencana keuangan bersertifikat selama 16 tahun, saya benar-benar mendapatkannya - saya juga menemukan bahwa perencanaan lahan merupakan upaya yang penting tetapi tidak menyenangkan.

Bukan apa yang Anda pikirkan. Saya setuju dengan membayar pengacara, mengaduk-aduk halaman legalese. Heck, saya bahkan baik-baik saja dengan mengakui kematian saya sendiri. Apa yang menantang adalah mempertimbangkan dampak jangka panjang dan memengaruhi rencana properti saya mungkin pada orang yang saya cintai dan hormati. Versi terikat dari keinginan terakhir saya yang duduk di atas rak yang gelap dan berdebu, hanya untuk melihat siang hari ketika saya tidak lagi melakukannya, hanyalah permulaan dari strategi perencanaan perumahan secara keseluruhan.

Ketika saya menua - atau, seperti kata putri saya, “manusia saya menjadi lebih manusiawi” -saya semakin sadar akan tempat tinggal saya, yang merupakan strategi yang saya terapkan untuk meminimalkan gejolak dan kesalahpahaman di antara para ahli waris. Ini adalah pola pikir lama berdasarkan komunikasi dan keterbukaan yang jelas dengan penerima manfaat.

Rencana real estat dirancang untuk mengkomunikasikan permintaan terakhir. Namun, saya telah menyaksikan rencana resmi meninggalkan keluarga dalam kesedihan selama bertahun-tahun karena pembuat rencana tersebut gagal untuk membagikan niat mereka secara lisan sebelum mereka lulus. Ada kalanya pertanyaan yang tak terjawab telah menyebabkan ketegangan keluarga selama beberapa generasi.

Sebuah survei baru-baru ini terhadap 2.882 investor kekayaan bersih yang tinggi oleh perusahaan jasa keuangan UBS menemukan bahwa mayoritas berencana untuk meninggalkan warisan. Kebanyakan dermawan menunjukkan betapa pentingnya bagi anak-anak bertanggung jawab secara fiskal dengan warisan. Namun lebih dari setengah responden menunjukkan bahwa mendiskusikan rencana warisan dengan orang yang dicintai bukanlah prioritas.

Ahli waris juga tidak nyaman membicarakan masalah itu. Mereka takut tampil serakah; Selain itu, secara terbuka mendiskusikan topik uang jarang merupakan dinamika keluarga yang nyaman.

Juga, banyak orang mendengar kata "warisan" dan hanya memikirkan kekayaan finansial, tetapi itu hanya sebagian dari cerita. Anda memiliki barang-barang, kan? Kemudian, Anda memiliki item untuk diwariskan, baik Anda kaya atau tidak.

Jadi bagaimana Anda akan mengkomunikasikan warisan Anda, mencegah kesalahpahaman dan kemungkinan menyakiti perasaan, jika tidak ada yang berbicara? Bagaimana Anda tahu ahli waris Anda akan menangani warisan secara bertanggung jawab?

Membingungkan!

Saya telah belajar melalui pengalaman (dan penuaan) yang jauh sebelum rencana real estat dijalankan, yang lain sudah bergerak. Ini didasarkan pada asumsi yang terbentuk terlepas dari apa yang legal di atas kertas.

Percakapan yang dinamis dan empatik adalah kunci keberhasilan perencanaan perkebunan jangka panjang. Kurangnya komunikasi memegang potensi terbesar untuk masalah.

Berikut adalah beberapa cara untuk memperkuat warisan Anda melalui rencana perumahan yang hidup berdasarkan komunikasi yang jelas dan bijaksana.

1. Ingat, Anda adalah katalis untuk kebaikan - atau buruk.

Saya memiliki beberapa orang yang memberi tahu saya, “Saya tidak memerlukan rencana perumahan. Biarkan mereka berkelahi habis-habisan; Saya akan mati. ”Itu adalah strategi. Bukan yang bagus, tapi tetap strategi karena meninggalkan dampak pada warisan Anda. Jika Anda memutuskan untuk tidak mengatakan apa-apa, maka asumsi akan dibuat dan motif dipertanyakan terlepas dari apa yang ada dalam dokumen real estat Anda. Anda adalah katalis untuk ketenangan atau drama. Baik diam maupun aktif berkomunikasi, Anda adalah sebuah percikan, jadi Anda mungkin juga merangkul perlunya koneksi dan bekerja pada pendekatan untuk menyalakan proses.

Untuk membuat niat Anda jelas, daftar pertama di atas kertas setiap orang yang Anda ingin menerima pusaka atau sentimen khusus. Saya berbicara semuanya, sampai ke cangkir kopi. Harus spesifik. Sebagai contoh: Amy B. adalah menerima G.I saya. Koleksi action figure Joe dalam kemasan aslinya. Ada 12 angka dengan aksesori berikut … yah, Anda mendapatkan gambarnya (lihat, ini ada di daftar pribadi saya).

Tidak hanya inventaris Anda harus diidentifikasi dalam dokumen real estat, itu juga harus dicatat secara informal dan digunakan untuk diskusi dengan ahli waris. Jika Anda merasa lebih nyaman, miliki perantara tepercaya dengan Anda. Tidak perlu menjadi eksekutor surat wasiat - saya tahu pasangan, saudara kandung, dan teman baik bertindak seperti apa yang saya sebut "perisai empati" untuk percakapan ini.

2. Anda mengatur nada.

Jangan menyangkal tentang konflik keluarga atau lingkaran dalam yang mungkin muncul dari niat Anda. Sebelum dan sesudah kematian, Anda bertanggung jawab untuk menghilangkan kelebihan warisan yang dapat mengganggu atau mengubah kehidupan ahli waris. Jika Anda diam, mereka yang Anda tinggalkan dapat melompat ke kesimpulan, yang dapat menciptakan keraguan, perasaan negatif atau bahkan perilaku buruk. Jika Anda menjabarkan wasiat secara resmi tanpa klarifikasi sebelumnya dan komunikasi berkelanjutan, ada potensi untuk meninggalkan orang-orang terkasih yang tergantung, selalu bertanya-tanya tentang motif Anda. Bersikaplah terbuka secara verbal tentang perilaku apa dan yang tidak dapat diterima setelah Anda pergi. Jangan pernah berasumsi bahwa pihak-pihak yang terkena dampak akan "bermain baik;" orang-orang dapat mengambil inisiatif dan memperlakukan diri mereka sendiri untuk barang-barang pribadi sebelum kehendak hukum dijalankan. Saya telah mengalami perilaku ini secara langsung, ketika ayah saya meninggal. Darah yang buruk bisa bertahan lama ketika ini terjadi. Lebih baik melangkah ke sana dan menetapkan nada positif yang mengundang keterlibatan.Saya telah melihat perpecahan keluarga selama beberapa dekade terakhir atas hal-hal seperti taplak meja, patung-patung keramik, perhiasan, dan, sekali, gnome kebun. Ya, Anda membacanya dengan benar -Garden besar. Seseorang yang menganggap mereka miliknya meninggalkan garis-garis kecil dan berlumpur di halaman belakang sehari setelah kematian neneknya.

3. Menjadi seorang detektif warisan.

Ajukan pertanyaan tentang kepemilikan akhir barang-barang pribadi. Anda mungkin tidak menyadari betapa anak Anda menginginkan porselen dan tidak peduli dengan cincin kelas Anda. Saya telah menyaksikan kejutan oleh apa yang saya sebut "pusing ketidaksesuaian." Ahli waris Anda akan perlu hidup dengan hal-hal ini sejak lama, bukan? Sebaiknya selesaikan latihan untuk mencocokkan barang dengan mereka yang akan sangat menikmatinya. Itu akan benar-benar menjaga ingatanmu tetap hidup.

Yakinkan ahli waris Anda bahwa itu tidak tidak sehat atau canggung untuk mengajukan pertanyaan dan menerima jawaban yang jujur. Tidak ada penilaian. Mintalah anggota keluarga dan teman dekat menulis dan berbagi dengan Anda properti yang ingin mereka warisi. Bandingkan catatan dan sesuaikan permintaan sebaik mungkin. Dalam kasus di mana keinginan tidak dapat dipenuhi, komunikasikan secara terbuka dan dengan niat baik.

4. Tempatkan rencana Anda dalam aksi dengan memberi hadiah.

Ingin paket real estate yang bisa Anda nikmati? Hadiahkan item kepada orang lain saat Anda masih di sini untuk melihat senyum di wajah mereka. Bagi banyak klien saya, memberi hadiah pusaka khusus dan barang-barang kenangan telah memberikan kebahagiaan yang paling besar. Juga, jika ada perasaan buruk di antara mereka, mereka dapat segera ditangani oleh donor.

Perhatikan saja aturan pemberian IRS yang dapat memengaruhi perencanaan harta Anda. Untuk artikel pribadi yang Anda pilih untuk hadiah, pastikan untuk tidak membahas pengecualian tahunan, yaitu $ 14.000 per penerima untuk tahun 2014. Lihat pertanyaan umum tentang pajak hadiah IRS atau konsultasikan dengan pengacara perencanaan perkebunan Anda saat menghitung pasar yang adil nilai untuk hadiah fisik.

Manfaat dari rencana perumahan dapat meningkatkan nilai tertulis dan menghilangkan strategi formal.

Berbagi keindahan apa yang tersisa setelah Anda pergi dapat menjadi hadiah atau kutukan, tergantung pada bagaimana Anda menangani prosesnya, mulai hari ini. Di satu sisi, kata-kata Anda, yang berasal dari tempat kebenaran dan cinta, akan menyinari cahaya abadi warisan Anda. Ahli waris tidak akan hidup bertahun-tahun dengan perasaan buruk tentang keputusan Anda.

Kamu putuskan. Akan apa? Ada cara untuk mencari tahu: Bicara, bagikan, minta mereka untuk berbagi. Dan dengarkan.

Ini akan membuat "manusia lebih manusiawi."