Apakah Pinjaman Angsuran atau Pinjaman Pribadi Bantu Kredit Anda?

Pinjaman angsuran dapat membantu kredit Anda dalam cara yang besar, tetapi hanya jika Anda membayar sesuai kesepakatan. Ini juga dapat membantu dengan cara kecil dengan memberi Anda campuran kredit yang lebih baik jika Anda hanya memiliki kartu kredit.

Inilah yang perlu Anda ketahui tentang jenis pinjaman angsuran dan bagaimana pengaruhnya terhadap skor kredit Anda.

Apa itu pinjaman cicilan?

Pinjaman angsuran memiliki pembayaran yang sama selama periode tertentu, kemudian berakhir ketika dibayar penuh. Ada dua tipe utama:

• Pinjaman terjamin dibuat untuk sesuatu yang dapat diperoleh pemberi pinjaman jika peminjam tidak membayar. Kredit mobil dan hipotik adalah contoh. Mereka cenderung memiliki suku bunga yang lebih rendah karena pemberi pinjaman dapat menarik kendaraan atau menyita rumah.
• Pinjaman tanpa jaminan tidak didukung oleh apa pun yang dapat diperoleh pemberi pinjaman, seperti pinjaman mahasiswa dan pinjaman pribadi. Mereka cenderung memiliki suku bunga yang lebih tinggi, mencerminkan risiko yang lebih besar kepada pemberi pinjaman.

Rekening angsuran berbeda dari kredit bergulir, yang biasanya berarti kartu kredit. Untuk akun yang berputar, jumlah pembayaran bervariasi dan tidak ada tanggal akhir yang ditetapkan.

Bagaimana pinjaman cicilan mempengaruhi nilai kredit?

Pengaruh terbesar pada skor kredit adalah riwayat pembayaran. Catatan pembayaran tepat waktu akan membantu kredit Anda - tetapi pembayaran yang terlambat dapat menyebabkan kerusakan serius pada skor Anda. Dan kehilangan rumah atau mobil untuk penyitaan atau kepemilikan kembali dapat merusak kredit Anda.

Anda ingin memastikan kreditur melaporkan aktivitas akun Anda ke agen pelaporan kredit utama, Equifax, Experian, dan TransUnion. Jika pembayaran tepat waktu Anda tidak dilaporkan, mereka tidak akan membantu skor kredit Anda.

Faktor yang lebih kecil dalam skor adalah campuran akun Anda. Jika Anda hanya memiliki kartu kredit, menambahkan utang angsuran membantu diversifikasi jenis kredit Anda dan mungkin memberi Anda benjolan sederhana.

Bagaimana pinjaman pribadi untuk konsolidasi utang mempengaruhi kredit?

Mengambil pinjaman pribadi untuk melunasi utang kartu kredit berbunga tinggi dapat membantu kredit Anda dengan satu cara lain.

Utang konsolidasi menggunakan pinjaman pribadi memindahkan utang kartu kredit ke pinjaman angsuran, yang mengurangi rasio pemanfaatan kredit Anda. Pemanfaatan adalah kredit-berbicara untuk jumlah saldo Anda relatif terhadap batas Anda. Ini adalah faktor besar lain dalam skor kredit Anda. Sebagian besar pakar menyarankan untuk menggunakan kurang dari 30 persen dari batas kredit masing-masing kartu, dan lebih sedikit lebih baik. Memindahkan hutang ke pinjaman pribadi angsuran dapat langsung mengurangi penggunaan per kartu dan keseluruhan Anda.

Sebagai manfaat sampingan, memindahkan saldo kartu kredit ke pinjaman pribadi dengan tingkat persentase tahunan yang lebih rendah dapat membantu Anda keluar dari utang lebih cepat.

Pastikan Anda tidak secara tidak sengaja melukai kredit Anda dengan cara lain:

• Jangan tutup akun kartu kredit kecuali Anda memiliki alasan kuat untuk melakukannya, seperti biaya tahunan. Keseluruhan usia akun Anda juga masuk ke skor kredit Anda, dan Anda dapat melukainya dengan menutup akun lama.
• Tahan dorongan untuk membelanjakan lebih banyak dan jalankan kembali saldo kartu kredit Anda. Itu menghapus keuntungan apa pun yang Anda hasilkan dengan menurunkan pemanfaatan dan menambah beban utang Anda.
• Setiap aplikasi untuk kredit dapat menyebabkan kerugian sementara yang kecil dari beberapa poin. Ajukan pinjaman hanya jika Anda cukup yakin Anda akan memenuhi syarat.

Haruskah Anda mengambil pinjaman cicilan hanya untuk membangun kredit?

Biasanya tidak bijaksana untuk mengambil pinjaman cicilan secara ketat untuk meningkatkan kredit, tetapi ada satu pengecualian: pinjaman pembuat kredit. Seperti namanya, kredit bangunan adalah seluruh alasan mereka untuk ada. Ketika Anda tidak memiliki kredit atau kredit tipis, pinjaman angsuran ini dapat membantu Anda membangun profil kredit Anda.

Setelah kredit pembangun kredit disetujui, uang itu disimpan dalam rekening tabungan atau sertifikat. Uang itu tidak dilepaskan kepada Anda sampai Anda telah melunasi pinjaman.

Membayar tepat waktu membangun sejarah kredit Anda, dan Anda memiliki dana darurat yang bagus yang terbangun pada saat Anda melunasi pinjaman. Tetapi gagal membayar tepat waktu akan merugikan kredit Anda, dan meminjam terlalu banyak dapat menyulitkan anggaran Anda dan menyebabkan pembayaran tidak terjawab.

Pantau kemajuan Anda

Saat Anda membangun kredit, Anda pasti ingin melihat kemajuan Anda. Anda dapat memeriksa skor kredit Anda, serta mendapatkan ringkasan laporan kredit gratis, diperbarui setiap minggu, dari Investmentmatome. Selain melacak skor Anda, Anda dapat memantau pemanfaatan kredit Anda dan faktor penilaian lainnya.

Bev O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.