Asuransi yang Berada Pada Emosi Anda - Dan Menghamburkan Uang Anda |

Membeli asuransi jiwa cukup menakutkan. Tidak ada yang mau memikirkan kapan mereka akan mati dan bagaimana orang yang mereka cintai akan terus tanpa mereka - secara finansial dan sebaliknya. Jadi adil untuk mengatakan bahwa membeli asuransi jiwa untuk bayi dapat diisi dengan lebih banyak emosi. Bagian dari melakukannya adalah menerima kemungkinan bahwa anak Anda mungkin meninggal sebelum Anda melakukannya, meninggalkan Anda berduka dan dalam salah satu kemungkinan pembayaran asuransi terburuk yang pernah ada. "Jika anakmu yang berumur 5 tahun tertabrak mobil dan terbunuh, apakah kamu benar-benar menginginkan cek sebesar $ 10.000 dari Gerber?" kata Zac Bissonnette, penulis buku "How to be Richer, Smarter, and Better-Looking Than Your Parents," yang menindaklanjuti buku keuangan pribadinya yang populer tentang cara membayar biaya kuliah. Uang asuransi dari kematian anak tidak ganti penghasilan yang sisa dari keluarga bergantung pada - seperti biasanya tujuan asuransi jiwa. Sebaliknya, ini dimaksudkan untuk membantu keluarga muda untuk membayar biaya pemakaman yang dapat merusak keuangan mereka. Meskipun asuransi tersebut hanya biaya "sen per hari," seperti yang dikatakan oleh Gerber Life Insurance Co., itu bukan investasi cerdas untuk dua alasan utama: kemungkinan kematian yang rendah untuk anak-anak dan cara yang lebih baik untuk menginvestasikan beberapa dolar itu setiap bulan, kata Tony. Steuer, advokat literasi asuransi dan mantan penjual asuransi dan konsultan. "Ini salah satu pembelian terburuk di luar sana, secara statistik," kata Steuer. Seperti yang ditunjukkan tabel kehidupan aktuaria dari Administrasi Jaminan Sosial AS, kematian sangat kecil kemungkinannya selama masa kanak-kanak bahwa asuransi tidak layak dibeli, katanya. [InvestingAnswers Feature: Jangan Buang Uang Anda Pada 5 Jenis Asuransi Ini] Steuer menawarkan perspektif ini: Asuransi bayi adalah asuransi seumur hidup yang terlalu mahal. Asuransi jiwa utuh, yang mengasuransikan seseorang sepanjang hidup mereka dan sering membutuhkan premi tahunan untuk dibayarkan kepadanya, berbeda dari asuransi jiwa berjangka, yang hanya membayar dalam rentang waktu tertentu, seperti 20 tahun. Biaya asuransi bayi relatif sedikit, tetapi ada banyak cara yang lebih cerdas untuk membelanjakan uang itu, kata Steuer. Rencana Gerber Life, misalnya, biaya $ 6 per bulan, atau $ 72 per tahun, untuk cakupan $ 10.000. Investasikan jumlah uang yang sama di tempat lain dan selama hidup anak Anda akan memiliki lebih dari yang Anda dapat dengan mungkin mendapatkan $ 1.000 dalam nilai tunai dari seluruh polis asuransi jiwa, katanya. "Menghemat $ 70 per tahun akan membutuhkan waktu lama untuk mencapai $ 10.000," tetapi setelah 10 tahun Anda mungkin akan mendekati $ 1.000, katanya. Di sisi lain, beberapa ahli di luar sana adalah pendukung pembelian asuransi bayi. Asuransi anak-anak, seperti juga disebut, hanya tersedia setelah hari ke-14 kehidupan untuk bayi yang baru lahir karena sebagian besar kematian bayi terjadi sebelum titik itu, kata Kevin Lynch, asisten profesor asuransi di American College of Financial Services di Pennsylvania. Ada juga lonjakan kematian selama masa remaja, kata Lynch. "Kadang-kadang Anda akan memiliki orang-orang yang mengatakan, 'Itu kotor. Itu tidak sehat untuk membeli asuransi bayi,'" kata Lynch. Tapi itu lebih tidak wajar untuk berduka dan tidak mampu untuk mengubur anak Anda, katanya. Biaya pemakaman hanyalah salah satu alasan istri Damian Rothermel, Julie Stahl, membeli $ 20.000 dalam peliputan melalui majikannya untuk putra mereka yang berusia sebulan untuk 37 sen periode pembayaran, atau $ 26 per tahun, kata Rothermel, dari Portland, Ore. Masalah yang lebih besar adalah untuk dapat mengambil cuti dari pekerjaan untuk berduka, katanya. Bagi orang yang tidak memiliki akses ke agen asuransi - seperti pasangan muda tanpa asuransi jiwa - membeli asuransi untuk anak melalui Gerber Life atau perusahaan lain dapat menjadi pengantar mereka untuk asuransi jiwa. Tetapi kebanyakan orang membelinya melalui agen asuransi mereka, kata Lynch, yang sering merekomendasikannya selama tinjauan tahunan kebijakan pelanggan. Juga dapat berubah dari asuransi bayi ketika seorang anak bertambah usia. Lynch mengatakan polis asuransi anak remaja berakhir pada usia 18 kecuali orang tua, atau orang dewasa baru dengan pertanggungan, terus membayar premi. "Opsi pembelian terjamin" ini pada usia 18 memungkinkan pertanggungan ditingkatkan tanpa mendapatkan persetujuan awal medis hingga dua kali lipat dari cakupan asli dan dapat ditambahkan ke setiap tiga tahun hingga usia 40 tahun, kata Lynch. Manfaat lain adalah bahwa keluarga dengan banyak anak-anak - hingga 10 - dapat mengasuransikan semuanya untuk sekitar $ 50 per tahun, katanya. Namun, perspektif yang berlaku adalah bahwa uang yang dialokasikan untuk jenis asuransi ini bisa lebih baik dihabiskan di tempat lain. Dan ide yang lebih cerdas adalah berinvestasi. Pertimbangkan angka-angka ini: Jika Anda menabung hanya $ 6 per bulan dengan bunga 5% untuk 18 tahun pertama kehidupan anak Anda, Anda akan mendapatkan $ 2.104 - $ 1.296 yang akan di kontribusikan. Jawaban Investasi: Jika Anda memiliki modal untuk menginvestasikan $ 70 atau jumlah yang biasanya Anda bayarkan setiap bulan untuk asuransi jiwa untuk anak Anda dalam tabungan atau rekening kuliah setiap bulan, Anda akan lebih baik dalam jangka panjang. Tetapi jika pemakaman akan menghabiskan pengeluaran Anda begitu banyak dan kemungkinan kecil anak yang sekarat tidak menghalangi Anda, maka asuransi jiwa untuk anak Anda akan melakukan apa yang dimaksud dengan asuransi jiwa: memberi Anda ketenangan pikiran dan membayar pengeluaran Anda tidak mampu dalam acara kehidupan besar. Seperti semua asuransi, membayar premi kecil sekarang adalah kesempatan yang Anda ambil untuk semoga tidak pernah menggunakan kebijakan tersebut. Namun, karena ada kemungkinan untuk menggunakannya, Anda sebaiknya menyisihkan uang yang dihabiskan untuk premi dalam dana musim hujan atau investasi lain.