Anda Benar-benar Dapat Berinvestasi Seperti Pro Keuangan

Oleh Jon Warner

Pelajari lebih lanjut tentang Jon di Situs kami, Tanya Penasihat

Membangun portofolio investasi dapat berisiko dan sedikit mengintimidasi, terutama jika Anda baru memulai. Dengan semua saran dan opsi yang berputar di luar sana, mudah untuk terpaku pada cara "benar" untuk melanjutkan.

Tetapi ada banyak jalan menuju kesuksesan finansial. Yang mana yang pada akhirnya Anda ambil bergantung pada tujuan investasi Anda, horizon waktu dan toleransi untuk risiko, serta jumlah uang yang ingin Anda investasikan dan jumlah waktu yang ingin Anda habiskan untuk mengelola investasi Anda.

Mungkin yang paling penting hanya untuk memulai. Inilah tiga cara untuk memulai.

Broker diskon

Jika Anda baru dalam layanan keuangan dan tidak memiliki banyak uang untuk berinvestasi, tempat yang baik untuk memulai adalah dengan broker diskon. Anda dapat memperdagangkan saham dan berinvestasi di ETF (exchange-traded funds), futures, opsi, obligasi, REITs (trust investasi real estat) dan reksa dana. Jumlah aset yang diperlukan untuk membuat akun pialang diskon minimal - sekitar $ 2.000, tergantung pada pialang. Anda biasanya membayar biaya untuk setiap perdagangan yang Anda lakukan, meskipun Anda dapat berdagang saham secara gratis selama 60 hari atau mendapatkan 50 perdagangan pertama Anda gratis.

Dengan biaya tambahan, broker diskon akan menyediakan alat untuk membantu Anda memilih saham dan membiarkan Anda berdagang jauh ke hati Anda. Broker diskon juga memiliki portofolio reksa dana standar untuk investor yang tidak tertarik pada perdagangan harian. Portofolio ini dirancang untuk investasi jangka panjang dan serupa dengan rencana 401 (k) perusahaan. Jika Anda memiliki aset yang cukup untuk berinvestasi dan bersedia membayar lebih, broker diskon akan menugaskan Anda penasihat keuangan atas permintaan.

Pialang layanan lengkap

Jika Anda memiliki $ 100.000 atau lebih untuk diinvestasikan (jumlahnya dapat bervariasi oleh perusahaan), broker layanan lengkap akan membawa Anda sebagai klien dan memberi Anda penasihat keuangan untuk mengembangkan portofolio dan strategi keuangan. Biaya akan lebih tinggi daripada dengan broker diskon, dan Anda juga akan membayar komisi pada perdagangan. Tetapi layanan yang Anda dapatkan akan menjadi langkah maju, dan Anda akan memiliki akses ke berbagai produk dan saran keuangan yang lebih luas.

Rute independen

Tidak ada cara mudah untuk membangun portfolio sendiri. Saya sarankan untuk mengambil kursus pendidikan orang dewasa dan melihat sebanyak mungkin buku investasi dan situs web keuangan. Anda harus memahami istilah umum seperti alokasi aset dan membiasakan diri dengan konsep analisis investasi seperti alfa, beta, standar deviasi, korelasi, risiko, dan pembandingan. Ini adalah upaya serius.

Selain itu, Anda harus dapat menetapkan sasaran investasi untuk jangka pendek dan jangka panjang, mengumpulkan dan menganalisis semua data keuangan Anda, memahami kebutuhan keluarga Anda, dan menentukan toleransi risiko Anda.

Setelah menyusun portofolio, Anda harus memantau, membeli, dan menjual aset untuk keuntungan pajak jika memungkinkan, dan menyeimbangkan kembali portofolio Anda secara berkala saat aset tertentu memperoleh atau kehilangan nilainya.

Jika Anda menemukan ini benar-benar luar biasa, Anda dapat menyewa penasihat keuangan untuk membantu Anda. Saat mencari penasihat keuangan, lakukan pekerjaan rumah Anda.

Tetapi jika Anda berpikir ingin mengelola uang Anda sendiri, saya menyarankan tindakan alternatif. Anda dapat berinvestasi seperti pro dengan membeli dana indeks berisiko rendah dan berbiaya rendah. Dana terdiversifikasi ini hanya melacak indeks saham seperti S & P 500, rata-rata industri Dow Jones, Wilshire 5000 dan Russell 2000. Dana indeks pendapatan tetap, yang berinvestasi dalam obligasi dan menghasilkan pembayaran bunga, juga tersedia.

S & P 500, misalnya, telah membukukan pengembalian tahunan rata-rata sebesar 11% sejak tahun 1950. Saya tidak tahu ada manajer uang yang dapat mengajukan klaim serupa.

Beberapa keluarga reksa dana menjual langsung ke publik, atau Anda dapat mendaftar untuk akun broker online tanpa embel-embel dan membelinya seperti itu.

Banyak profesional investasi menggunakan dana indeks sendiri dan percaya Anda tidak dapat mengalahkan pasar dengan manajemen akun aktif (yaitu, dengan mencoba "waktu" pasar). Banyak yang tidak memilih saham individu. Itu terlalu berisiko.

Jika Anda berinvestasi sendiri, Anda juga akan menghemat biaya dan komisi. Ini umum bagi penasihat keuangan untuk membebankan biaya tahunan 1% hingga 2% untuk aset yang mereka kelola.

Dengan penelitian dan uji tuntas yang cermat, Anda juga dapat berinvestasi seperti profesional, menurunkan biaya, mendiversifikasi risiko, dan mendapatkan pengembalian tingkat pasar.

Gambar melalui iStock.

Anda mungkin juga suka:

Akan Robo-Advisors Sink Penasihat Keuangan?

Cara Berhenti Mengalahkan Investasi Anda

Saham Kuat? Hindari Kesalahan Umum Ini

5 Hal yang Perlu Diketahui Sebelum Berolahraga Opsi Saham