Apakah Bank Anda dalam Kesulitan? Beginilah Cara Mengetahui |

Apa yang terjadi ketika bank yang tidak begitu stabil menemukan dirinya di daftar bank yang bisa gagal?

Beberapa bank berjanji untuk membersihkan buku-buku mereka. Beberapa menulis surat kepada kami menjelaskan mengapa semuanya tidak seburuk kelihatannya. Beberapa disita oleh FDIC.

Dan beberapa "pengacara naik" dan mengancam untuk menuntut.

Seperti yang Anda lihat, kami telah menghapus sementara daftar bank bermasalah kami dari situs karena salah satu bank di dalamnya adalah mengancam untuk menuntut kita. Sayangnya kami berada di bawah belas kasihan pengacara pada saat ini.

Perhitungan kami sepenuhnya akurat - Saya mendukung setiap laporan yang disusun oleh Andy, saya edit, dan InvestingAnswers diterbitkan.

Saya juga dikejutkan oleh jumlah umpan balik yang belum pernah terjadi sebelumnya dari para pembaca yang bertanya kepada saya bagaimana mereka bisa mendapatkan data untuk menghitung rasio Texas sendiri.

Seperti yang sudah lama diketahui oleh pembaca (dan beberapa bank aneh yang sadar hukum menolak mengakui), keindahan rasio Texas adalah bahwa itu terdiri dari tujuh poin data dari info keuangan yang diberikan bank kepada FDIC dan FDIC diberikan kepada publik. Jadi kecuali bank berbohong pada FDIC, datanya akurat. Setelah itu, itu hanya masalah "menancapkan dan menenggak," seperti yang dikatakan oleh profesor keuangan lama saya.

Apa itu Formula Rasio Texas?

Rumus untuk rasio Texas, seperti yang didefinisikan oleh penemunya, Gerard Cassidy, adalah -

Rumus didefinisikan dan dijelaskan dalam InvestingAnswers Kamus Keuangan.

Berikut ini adalah rumus untuk persamaan ekuitas (TCE):

TCE = Ekuitas Umum - Saham Pilihan - Aset Tak Berwujud

TCE didefinisikan dan dijelaskan dalam InvestingAnswers Kamus Keuangan.

Dengan hanya sedikit aljabar kelas 8, kita dapat memperluas rumus rasio Texas ke ekspresi penuhnya:

Dan akhirnya, kita hanya membuat satu modifikasi lagi. Beberapa bank memiliki pinjaman yang didukung oleh pemerintah AS. Pinjaman ini dibuat di bawah program khusus untuk para veteran, pembeli rumah pertama kali, dll. Bank-bank tidak akan kehilangan uang jika orang gagal membayar pinjaman ini (pemerintah federal "menjamin" mereka dan akan mengganti bank atas kerugian apa pun).

Jadi untuk mendapatkan gambaran yang lebih akurat tentang pinjaman "buruk" pada buku bank, kita perlu mengambil pinjaman yang tidak akan pernah buruk. Andy membuat modifikasi ini dalam artikel aslinya, jadi kami juga akan melakukannya. Itu memberi kita rumus terakhir kami:

Saya tahu ini terlihat rumit, tetapi itu hanya tujuh bagian data. Sekarang saya akan menunjukkan kepada Anda cara melacak angka yang akan kami masukkan ke rumus.

Hitung Rasio Texas untuk Bank Apa pun di AS

1) Ikuti tautan ini ke situs web FDIC.

2) Klik tautan bertanda "Unduh Semua." Anda akan menemukan halaman yang terlihat seperti ini:

3) Klik pada file zip yang ingin Anda unduh. Saya berasumsi Anda menginginkan file terbaru, tetapi Anda dapat kembali dan melihat bertahun-tahun sesuai keinginan hati Anda.

4) Setelah file diunduh ke komputer Anda, klik dua kali file tersebut untuk membuka jendela yang terlihat seperti ini:

Carilah file berlabel "All_Reports_Assets and Liabilities."

5) Double- klik pada file berlabel "All_Reports_xxxxxx_Assets dan Liabilities.csv." Ketika Anda membuka file, Anda akan melihat koleksi data yang sangat, sangat besar dalam spreadsheet Excel. Ini akan terlihat seperti ini:

Jangan sampai kewalahan. Di sinilah tepatnya menemukan tujuh bagian data yang Anda butuhkan:

6) Jika Anda ingin menghitung rasio Texas dari bank tertentu, cara termudah untuk menemukannya adalah dengan menggunakan fitur "Temukan" Excel, yang ditemukan di menu "Edit". Masukkan istilah yang ingin Anda cari, lalu terus klik "Cari Berikutnya" sampai Anda mencapai baris dengan bank yang Anda cari.

Sekarang tinggal masalah menggunakan rumus ini untuk menghitung rasio Texas untuk setiap dan semua bank yang Anda minati:

7) Sekarang kita hanya perlu menginterpretasikan hasilnya. Sebagai aturan umum, ketika rasio mendekati atau melebihi 1.0, risiko kegagalan meningkat.

Rasio Texas memperhitungkan dua faktor penting dalam kesehatan bank: jumlah kredit macet yang dibuat dan bantalan yang diberikan oleh pemilik bank untuk menutupi pinjaman buruk tersebut (yaitu ekuitas umum).

Jika terlalu banyak pinjaman bank tidak berkinerja baik (seperti yang dijelaskan oleh pembilang rasio Texas), kredit macet akan mengikis bantalan ekuitas bank, yang dapat menyebabkan bank gagal.

Demikian juga, jika tidak ada cukup ekuitas di bank (seperti yang dijelaskan oleh penyebut rasio Texas), bank tidak akan dapat menyerap banyak kredit macet dan bank mungkin gagal.

Jawaban Berinvestasi: Sementara rasio Texas bagus, itu tidak sempurna. Harap diingat bahwa rasio Texas adalah hanya satu indikator prediktif. Dan seperti halnya tidak ada metrik yang dapat memberi tahu Anda apakah suatu saham merupakan pembelian yang baik, rasio Texas saja tidak dapat memberi tahu Anda apakah bank itu sehat. Pada dasarnya, penting untuk menyadari bahwa rasio hanya menunjukkan peningkatan risiko kegagalan, dan tidak menyiratkan bahwa kegagalan sudah dekat atau tak terelakkan.